正确理财,从规划出发.doc

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1、正确理财，从规划出发<微金茶楼>孙女士，您好，请这边坐！您喜欢喝红茶绿茶？哦，绿茶。小姐，麻烦给我们来一壶西湖龙井。先自我介绍一下，我叫钱连福，是YY财务咨询公司的理财顾问，目前拥有咱们国内颁发的二级理财规划师证书，并且正在报考国际注册财务策划师。您公司也有人在报名考这些证书？那好，我就不用多解释了。为什么我先介绍身份呢，因为理财顾问大体可分两类人：一类是银行、保险公司的员工，他们的基本目标是推销本企业的理财产品，所以他们会重点地宣传企业的实力以及理财产品的诱惑力；再一类就是我们，个人理财规划师，任务是帮助客户找的适合的投资组合，获得长期稳健的投资收益。所以我们要重点推销个人，主要包括

2、人品和能力两方面。您觉得我太实在了？哪里，可能因为您朋友李小姐说您在大公司当人事经理好几年了，我才有点来面试的感觉！好，下面我直奔主题：真正理财应该从理财规划出发，先搞清楚自己的理财目标，再规划出理财路线，最后才出手挑选理财产品。我们把前二步称为规划阶段，最后一步叫实施阶段。这个阶段考虑问题的要素是相同的，都是考虑“收益，风险，流动性”这三大要素。但不同阶段考虑的侧重点和顺序是不同的。先拿顺序来说，规划阶段是：流动性——收益——风险；而实施阶段的考虑顺序是：风险——收益——流动性。听起来很有意思，是吧？收益虽然是理财的核心问题，但决不应该成为首要问题。很多人恰恰没能认识到这一点，从而走

3、进误区，最后掉进了陷阱。我们说，您的财产随时都能归成二类：不能生财叫消费，可再生财叫资产。您的第一个理财决策就应该是如何分配现有财产和未来收入。消费偏高会影响未来保障，资产偏高会牺牲当下生活质量，这就看您更重视那一头了，我们把这种现象叫人的“理财偏好”。有了资产总量，我们转入讨论“流动性”。所谓“流动性”就是资产变现的灵活性，简单地说就是您资产分布的形式，活期存款、定期存款、外币存款、国债、信托基金、股票、房产、古玩字画…，我们称之为“流动性组合”。一般来说，您的未来用钱计划和您个人的理财经验能影响您对组合的选择，这称之为“流动性偏好”。所以理财规划的首要任务是根据您的“流动性偏好”的

4、来设计您的“流动性组合”。有了流动性组合才开始研究“收益”，先了解各组合产品的一般收益情况，估算出理财的预期收益。理财规划第三步骤是确定用户“风险偏好”。理财规划师根据个人经验并借组一些测试问卷为客户制订出“投资纪律”，什么样的产品能买，什么样的产品不能碰，从而系统地避免投资风险。有了理财规划再买理财产品就容易多了，首先看风险等级，超过自己承受的等级立马淘汰；收益只要货比三家，不用考虑所谓“心理价位”；流动性问题早就解决了，根本不必在买具体产品时还纠结流动性。总之，理财规划，事半功倍！回过头来，咱们再看看那些只认收益，不知规划为何物的投资者们都怎么掉井的：小两口认准了买房收益高，可钱少

5、买不起北京房子，于是跑山东去买了“海景房”。结果是“用不上，租不出，卖不掉。”山东那边每月还贷4000，北京这边每月房租4000；老两口上银行存钱，“幸遇”高回报理财产品，结果把保单当存单带回家了；还有当初迷信股票和贵金属神话的，多数人的下场都是欲哭无泪。可你能说他们只是一念之差吗？当然，这只是我个人观点，您怎么看？如果您想继续阅读“微金茶楼”发布的系列文章，请打开手机微信，点击屏幕上部的“+”——>“添加朋友”——>“查找公共帐号”，然后搜索“微金茶楼”，打开后点击“关注”即可。