初级银行从业考试《个人理财》综合练习试题A卷 附解析（精编）.doc

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1、初级银行从业考试《个人理财》综合练习试题A卷附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、（）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。A、贷款安全性调查B、贷款合规性调查C、贷款风险性调查D、贷款效益性调查2、《证券法》基本原则不包括（）A、公开、公平

2、、公正原则B、混合经营、混合监管原则C、自愿有偿、诚实信用的原则D、保护投资者合法权益的原则3、常规性收入一般在（）的基础上预测其变化率即可，如工资等。A、上一年第44页共44页B、下一年C、今年D、前一年4、（）是证券发行和交易制度的核心。A、公平原则B、公开原则C、公正原则D、平衡原则5、风险预警程序不包括（）A、信用信息的收集和传递B、事后评价C、风险处置D、信用卡查询6、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（）A、上升B、下降C、不变D、盘整7、由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则

3、由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（　　）A、非保本浮动收益理财计划第44页共44页B、保本浮动收益理财计划C、最低收益理财计划D、固定收益理财计划8、以下关于保险兼业代理许可证，说法错误的是（）A、许可证的有效期限为3年B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时，应在1个月内向中国保监会申请办

4、理变更事宜9、按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险方面不包括（）A、基础资产的市场风险B、支付结构风险C、投资管理风险D、违约风险10、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）A、专业胜任能力B、职业素养水平C、职业操守水平D、职业道德水准11、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）第44页共44页A、金融市场的竞争程度B、金融市场的技术环境C、金融市场的价格机制D、金融市场的开放程度12、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）

5、A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、债券型基金C、货币市场型基金、股票型基金、D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、13、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞14、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（）A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担B、储蓄业务的资金运用是定向的C、个人理财业务的资金的运用是非定向的D、个人理财业

6、务是商业银行提供的一种服务15、复利的计息次数增加，其现值（）第44页共44页A、不变B、增大C、减小D、呈正向变化16、方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为（）元。A、5.92B、1.31C、2.43D、1.6017、以下关于年金的说法，错误的是（）A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C、递延年金是普通年金的特殊形式。D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。18、下面（

7、）不属于贷款损失准备金的计提原则。A、充足性原则B、审慎性原则C、及时性原则D、风险性原则19、以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（）第44页共44页A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票和债券都是权益证券20、假设市场的无风险利率是1％，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2.0.6.0.2，作为市场组合的股票指数现在是5100点，当未来

8、股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点；股票X在牛市时的预期收益率为17.65％，在正常时预期收益率9.8％，在熊市时预期收益率为-15.69%。根据这些信息，市场组合的预期收益率是（）A、3.92%B、6.27%C、4.52%D、8.40%21、个人实盘外汇买卖的报价是由商业银行根据国际外汇市场行情，按照国际惯例进行报价，采用A/B的格式，以下正确的是（）A、A是被报价货币，