人身保险新型产品信息披露管理暂行办.doc

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1、人身保险新型产品信息披露管理暂行办法2005-12-20【字体：大中小】【打印本页】【关闭窗口】保监会令（2002）6号　2001年12月6日第一章　总则　　 　　第一条　为促进人身保险业务的健康发展，规范市场行为，保护保单持有人的利益，根据《保险公司管理规定》，制定本办法。　　第二条　本办法所称人身保险新型产品（以下简称新型产品），是指投资连结保险、万能保险、分红保险，以及中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）认定的其他产品。　　第三条　本办法所称信息披露，是指保险公司通过产品说明书、保险利益测算书、公告、客户报告，以及建议书、招贴画、宣传单等形式提供新型产品有关信息的行为。

2、　　第四条　开办新型产品的保险公司，应当按照本办法进行信息披露。　　第五条　保险公司进行信息披露，应当采用非专业语言，通俗易懂，并对其客观性、真实性负责，无重大遗漏，不得对客户进行欺骗、误导和故意隐瞒。　　第六条　保险公司开办新型产品，产品说明书内容应当与保险条款相一致。　　第七条　保险公司在签发保单之前，应让投保人认真阅读产品说明书。保险公司应当在投保单上显著位置用黑体字打印：“本人已认真阅读并理解产品说明书”，并由投保人签名确认。　　 　　第二章　投资连结保险信息披露　　 　　第八条　投资连结保险的产品说明书应当包含以下内容：　　（一）风险提示　　在产品说明书封面显著位置用黑体字

3、打印：“投保人要承担该产品投资风险”。　　（二）产品基本特征　　包括投资部分的收益与投资帐户的投资表现的关系，保障部分的收益与投资帐户的投资表现的关系。　　（三）投资帐户情况说明　　1、投资帐户的投资政策和主要投资工具；　　2、投资帐户的运作方式及其受到的限制；　　3、该保险所连接的投资帐户过去10年每年的业绩；如果运作时间不足10年，则为其存续时间每年的业绩；　　投资帐户的业绩计算应严格按照经中国保监会备案的程序方法进行，保险公司不得随意自行设计业绩指标；　　4、对投资帐户所收取的各项费用及水平；　　5、投资帐户资产价值评估方法；　　6、未来可能的投资连结部分的利益给付情况，应根据

4、过去的经验，采用高、中、低三个不同的利率进行演示，并说明该演示利率纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期；　　7、投资帐户面临的主要投资风险。　　（四）犹豫期及退保　　1、投保人犹豫期解约及全额退还保费的权利；　　2、投保人退保时保险公司要扣除的费用，及相应的投保人可退还份额。　　第九条在签定保险合同前，保险公司应当说明对投资帐户收取的各项费用，并得到投保人的签字确认。　　保险公司的说明至少应包括以下内容：　　（一）投资帐户因投资行为产生的税收义务；　　（二）投资帐户在购买或出售资产时将会发生的经纪费用和其他类似的交易费用；　　（三）用精算方法确定的风险保障费用；　　（四）投资帐户收

5、取的行政费用和投资管理费用；　　（五）对于死亡和费用保证所收取的费用。　　第十条　开办投资连结保险的保险公司应当至少每月一次在中国保监会认可的公众媒体上公告投资帐户单位价值。　　第十一条　开办投资连结保险的保险公司应当至少每半年一次在中国保监会认可的报纸上作信息公告。　　信息公告的内容包括：　　（一）投资帐户财务状况的简要说明；　　（二）投资帐户过去5年的投资收益率，投资帐户设立不足5年的，为设立期间各年的投资收益率；　　（三）投资帐户在报告日的投资组合；　　（四）报告期投资帐户收取的管理费用；　　（五）投资帐户投资政策的任何变动。　　第十二条　保险公司应当在每个保单周年日后45日内

6、，向保单持有人寄送一份保单状态报告，说明保单持有人于保单周年日后第一个计价日在每个投资帐户中持有的单位数、单位价值、保单价值、保险金额、部分解约、保单贷款、费用扣除等内容。　　报告应当说明，保单价值可能增加也可能减少，并标出在下一报告日将会发生改变的项目。　　 　　第三章　万能保险的信息披露　　 　　第十三条　万能保险的产品说明书应当包含以下内容：　　（一）保证利率和演示利率下的保费、死亡保险金和保单价值。　　保险公司应当根据过去的经验，采用高、中、低三个不同的利率进行演示，并说明该演示利率纯粹是描述性的，不能理解为对未来的预期。　　（二）犹豫期及退保　　1、投保人犹豫期解约及全额退

7、还保费的权利；　　2、投保人退保时保险公司要扣除的费用，及相应的投保人可以退还份额。　　第十四条　保险公司在关于万能保险的任何阐述中都应当符合以下规则：　　（一）在声明保单费用或利益的同时，应当：1、明确表明保证保单费用或利益；2、对于现在适用于保单的利率、费用等因素的非保证性和保险人变更这些因素的权利作出说明；3、如果非保证的利率存在上限，指出这一上限；　　（二）描述保单价值时应当同时说明相应的现金价值；　　（三）在宣布结算利率时，应当说明决定该利率的频