我国中小企业国际贸易融资探析.doc

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1、我国中小企业国际贸易融资探析【摘要】当前，我国中小企业国际贸易融资依然存在融资难等问题,解决这些“瓶颈”因素已成为我国中小企业拓展国际市场的关键所在。文章在界定国际贸易融资的定义及特点的基础上，分析了我国屮小企业国际贸易融资现状，提出了多渠道构建中小企业国际贸易融资体系，解决融资困境的策略建议。【关键词】中小企业；国际贸易；贸易融资近年来，中小企业作为我国经济新的增长点，已经逐步成为对外贸易发展的重要力量，对经济发展的贡献越来越大。实现快速发展过程中，我国中小企业克服很多困难，但贸易融资难问题一直没有得到有效的解决，严重影

2、响和制约了我国中小企业的进一步发展。一、国际贸易融资的定义及特点广义的国际贸易融资多指一种资金融通活动，这种活动是以进出口贸易为基础进行的，多用于有形商品的国际贸易或进出口商品的加工生产。而狭义的国际贸易融资亦多被看作进出口贸易信贷，仅指从事进出口贸易的企业在金融机构办理国际结算业务时，由金融机构对此种类型的企业所提供的一种短期资金融通，但该融资活动需与其所办理的国际结算业务相关。与一般的信贷业务不同，国际贸易融资具有以下特点：一是业务周转较快，自偿性强。由于大多数国际贸易业务都具有较高的时效性，因此必须有明确的贸易背景和

3、让人放心的还款来源。尤其是在贸易期限较短的情况下，对国际贸易融资的周转时间和自偿性提出了更高的要求。二是融资方式多样性。有别于一般信贷方式，国际贸易融资在融资方式上具有多样化特点。同时，为便于与国际结算方式发展相匹配，国际贸易的融资方式的多样性日益显著，在合理沿用传统融资方式的基础上，又创新发展了许多新的融资产品。三是融资形式和融资手段灵活。随着产品竞争国际化和贸易全球化趋势的不断加剧，国际贸易的融资形式和融资手段也在发生着变化。国际贸易融资形式多样性的趋势进一步增强，不再局限丁传统的融资担保方式，融资方式更加多样灵活；同

4、时，随着融资产品的创新发展，国际贸易融资手段更为灵活，给中小企业资金融通提供了更为便利的条件。二、我国中小企业国际贸易融资现状分析目前，我国屮小企业国际贸易融资需求较为迫切，但融资过程屮存在着较多的困难，主耍体现如下：（一）融资需求迫切较其他企业而言，国际贸易企业的经营过程更为复杂。例如，对于出口贸易而言，贸易环节较多，资金需求在整个贸易过程的前期部分较多；对于进口贸易而言，影响资金回笼的贸易坏节多在贸易过程的屮后期，这个阶段对资金的需求较多。总体而言，相比于其他企业，国际贸易企业对资金的需求和占用的幅度更大。尤其是对于本

5、身资金实力较为薄弱的中小企业来说，资金需求表现的尤为强烈。近年来，我国企业的国际贸易业务流程和业务周期人幅延长，特别是企业收汇时间甚至较以前延长几个月至一年。在此背景下，中小企业仅依靠口有资金开展国际贸易业务，将会严重影响其日常资金的运转，增加中小企业经营难度。综上所述，我国外贸企业有着十分迫切的贸易融资需求,尤其是自身资金实力较弱的中小企业则有着的更为突出的贸易融资需求。（二）银行融资较为局限中小企业从银行获取资金融通是在短期内缓解资金紧张，实现止常资金运转的最有效方式。但中小企业想要在银行获得贸易融资冃前还有一定局限性

6、。首先，银行信贷政策支持力度不够。银行对于中小企业的信贷政策却远不能够满足其融资需求。通常而言，银行对中小企业提供的融资额度一般较低，不能有效解决其资金需求。其次，中小企业可以选择的国际贸易融资方式较为单一。在金融创新的背景下，近年来我国贸易融资产品不断增加。但在实践屮，由于种种原因无论是屮小企业还是银行，对创新型融资产品选择较少，过丁依赖传统结算方式。再次，中小企业在银行办理融资所需的时间较长。冃前中小企业在银行办理国际贸易融资业务的流程过于繁杂，业务办理周期过长。一般来说，从提交融资申请到融资额度得到批复，最短也需要三

7、个星期左右的时I'可，通常的办理时间将会更长。融资办理时间长难以适应国际贸易时效高的要求。（三）获得银行融资困难全球经济下行对我国进出口贸易有着重大的影响，尤其是中小企业受到的冲击更大。如遇贸易产品国际价格变动较大，就会导致中小企业出现经营亏损或大量积压产品短时间内难以出手，进而资金周转困难。基于此,银行进一步提高了业务办理的门槛，多数中小企业想要获得银行融资更为困难。当前，因为种种原因中小企业在银行的融资具有一定的局限性，要从银行获得融资更加困难，融资现状并不乐观，直接对中小企业的进一步发展形成了制约。三、多渠道构建中小

8、企业国际贸易融资体系突破中小企业融资“瓶颈”是一个综合性系统工程。既要国家给予政策性指引，也需要银行等金融专业机构的大力支持，此外，屮小企业自身综合实力的提高，也是解决其融资难题的重耍因素。（一）建立健全国家宏观政策体系我国政策应该进一步有针对性的制定出台对促进中小企业发展有关支持政策，营造有利于中小企