银行核心系统总体介绍.ppt

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1、核心系统总体介绍主讲：黄骏一、新系统架构、BANCS系统个人业务借记卡业务公司业务……外围系统总账系统个人业务：在核心银行系统存款模块实现。借记卡业务：在核心银行系统BANCSCARD模块实现。个人业务和卡业务的功能在核心银行系统实现，会计核算在总账系统实现。按照IT蓝图的整体设计理念，核心银行系统（BANCS）对于传统会计管理模式最大的改变主要在以下两个方面：降低了后台会计核算对前台业务处理的影响，实现了从“以账务为中心”到“以客户为中心”的转变；实施“全行一本账”，跨机构/网点的客户间资金收付均在交易发起的机构完成客户端到客户端的直接转账

2、，彻底改变了我行原有的层层设账、逐级清算，内部往来账户繁多，核对和管理存在诸多问题的状况。总账系统COA（会计科目结构）中包含科目、产品、机构、责任中心，总账是以机构为单位进行会计试算平衡（而责任中心无需试算平衡）。1、业务处理与会计核算分离BANCS系统是一个业务处理系统，前端为BANCS-LINK，以产品管理和交易处理为主体，不具备会计核算功能。旧线中的业务处理系统和会计核算相结合，交易成功后，同步更新客户账和会计账。2、不能直接生成会计分录系统在交易成功后实时更新账户余额，交易成功时仅生成日志记录，无会计分录。所谓的会计分录是在GLIF

3、中通过次级更新或批量拆分生成的。10位无意义的数字无校验位统一由核心银行系统自动顺序发号“客户名称+证件类型+证件号码”相同的客户信息在核心银行系统内只能创建一个客户号帐户信息默认为客户层信息，如帐户户名、证件类型、证件号码、地址等。客户号客户账号指客户使用解行金融产品时所使用的账号，包括存款账号、贷款账号、或有账户等。客户账号最长为17数字，最短为12位数字，最后1位为校验位账号为无意义的数字客户账号BGL是“BranchGeneralLedger”首字母的缩写。“BGL账户”是指BANCS中除存款账户、贷款账户、或有资产/负债账户之外，用

4、于记录和反映银行内部资金的账户。如：应收应付款项。BGL账号采取有意义的编码方式，长度为16位数字BGL账号编制规则：“9”+机构号（5位数字）+货币数字代码（3位数字）+核算码（4位数字）+顺序号（3位数字）举例：90270401499910019032080018421001BGL账号销账码账户层设置是否产生销账码销账码标识C：贷记（8421）D：借记（7111）BGL账户的销账管理销账码账户层设置是否计提坏账准备销账码产生方向D：借记（741）销账方式对于BANCS设置了销账码的BGL账户，借方交易产生销账码则贷方交易必须匹配销账码，贷

5、方交易产生销账码则借方交易必须匹配销账码。销账交易允许“多笔销一笔”，不允许“一笔销多笔”。BGL账户的销账管理机构号由5位数字组成，与旧机构号不同用户号由7位数字组成，与用户的员工号相同，员是否为核心银行系统用户由HER系统标注机构号和用户号是HER系统提供的基本信息中的一部分机构号与用户号最长为9位数字，由核心银行系统主机按交易收到的时间先后顺序自动赋值。在执行某些交易时需要使用原交易流水号例如：冲正交易、申报/核销补录（交易码：27501）交易流水号查询方式举例通过日志浏览器账户查询类交易交易流水号分省前缀码由2位数字组成用户登录（或机

6、构签到）时系统自动将相应的分省前缀码读取到前端应用举例：附加在旧账号前，保证旧账号唯一（前端提供下拉菜单）分省前缀码产品概述产品码：产品类别＋产品子类＝产品代码4位数字4位数字8位数字每个数字无实际意义，但产品码表示不同的产品属性前四位：客户关系、存款产品类别、存款产品子类后四位：货币、钞汇、介质、存期8位无含义数字产品类别产品子类产品代码5507002655070026客户关系个人存款货币人民币个人人民币存单一年期定期存款存款产品类别定期存款钞汇无关存款产品子类整存整取定期存款介质存单存期一年举例：BANCS系统交易码交易码的基本编制规则暂

7、未使用交易系统交易格式交易类型交易功能BANCS系统交易码存款模块+无折+正常交易+现金存款=无折现金存款交易举例：01010无折现金存款交易确定交易归属确定交易格式确定交易类型确定交易功能BANCS系统交易码交易码编制规则+100冲正交易+1000无折交易+5000倒退日交易产品交易码规则000110有折现金存款冲正001110无折现金存款冲正006110倒推日无折现金存款冲正001010无折现金存款005010有折倒推日现金存款006010无折倒推日现金存款+=++=+++====应用举例：5000倒推日1000无折1000无折5000倒

8、推日5000倒推日BANCSCARD系统介绍●BancsCard是Bancs的一个模块。它是物理上独立部署的一个模块，其与Bancs主机的通讯通过TCP/IP协议完