我国商业银行人民币理财产品收益率影响因素分析.pdf

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1、谨以此论文献给所有给予我关心和帮助的家人、老师和同学——谭婧然我国商业银行人民币理财产品收益率影响因素分析学位论文答辩日期：指导教师签字：答辩委员会成员签字：独创声明本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研究成果。据我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含未获得（注：如没有其他需要特别声明的，本栏可空）或其他教育机构的学位或证书使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了明确的说明并表示谢意。学位论文作者签名：签字日期：年

2、月日---------------------------------------------------------------------学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，并同意以下事项：1、学校有权保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘，允许论文被查阅和借阅。2、学校可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。同时授权清华大学“中国学术期刊(光盘版)电子杂志社”用于出版和编入CNKI《中国知识资源总库》，授权

3、中国科学技术信息研究所将本学位论文收录到《中国学位论文全文数据库》。（保密的学位论文在解密后适用本授权书）学位论文作者签名：导师签字：签字日期：年月日签字日期：年月日我国商业银行人民币理财产品收益率影响因素分析摘要商业银行个人理财业务是经济市场化进程中促使国民储蓄有效转化为财富，增加国民福利，完善经济金融体系功能，推动国民经济持续稳定发展的重要机制。随着我国金融体系改革的深入、金融工具的逐步完善，从国外发达国家成熟的商业银行个人理财业务及产品来看，个人理财业务必将成为我国商业银行利润的重要来源，理财产品的发展也将成为促进个人理财业

4、务发展的主要动力，因此，人民币理财产品收益率问题无疑是其中很关键的因素。近些年，随着我国经济的快速发展，居民手中空闲资金越来越多，如何有效地保持货币的价值、增加居民财产性收入，如何使财产变成财富日益成为人们热切关注的焦点。而当前，居民普遍缺乏相应的知识积累和实践经验，尤其是对收益率问题的认识缺乏了解，这不仅影响着居民对理财产品的选择、个人财富的增加，更加影响到财产向财富转化的实现。因此，对人民币理财产品收益率影响因素的研究，具有十分重要的理论和现实意义。本文以人民币理财产品收益率影响因素为研究对象，在对商业银行个人理财相关理论和国

5、内人民币理财产品及其收益率研究文献进行梳理的基础上，尝试从理论层面分析人民币理财产品收益率的影响因素，以及各因素对理财产品收益率产生影响的作用机理，并以中国工商银行已2009年7月至2012年12月发行的365天人民币理财产品的相关数据为依据，构建以收益率、货币供给量、利率、工业增加值、上证综指、居民消费者价格指数及本外币存款为变量的计量分析模型，用ADF检验以及Johansen检验判定所选择的变量的平稳性及协整性，并用多元线性回归模型对其进行实证检验，统计分析结果显示:商业银行人民币理财产品的收益率和利率、工业增加值呈正相关关系

6、，与上证综指没有显著的相关性，与货币供给量、本外币存款以及滞后一期的居民消费者价格指数呈负相关关系。在上述研究论述的基础上，本文从商业银行个人理财业务发展、人民币理财产品创新等角度提出商业银行应重视风险管理与控制、注重人民币理财产品创新、I储备大量专业人才及应加强对理财产品购买人的风险提示工作等政策建议。关键词：个人理财业务；理财产品收益率；多元回归模型IIAnalysisontheFactorsAffectingRMBFinancialProducts'YieldofCommercialBankinChinaABSTRACTPe

7、rsonalFinancialServicesofcommercialbanksisanimportantmechanismtopromotenationalsavingstranslatedintowealtheffectively,increasenationalwelfare,perfecttheeconomicandfinancialsystem,andtopromotethesustainedandstabledevelopmentofthenationaleconomyintheEconomicalmarketingp

8、rocess.WiththedeepeningofthereformofChina'sfinancialsystem,thegradualimprovementofthefinancialinstruments,consideringaboutth