投资理财的选择课件1.ppt

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1、第六课投资理财的选择考纲展示投资与融资商业银行利息、利率与本金，储蓄存款，中国商业银行体系，商业银行的业务投资投资收益与投资风险，股票，债券，商业保险融资×√××（一）商业银行1.储蓄存款(1)含义要点(2)存款利息①含义：是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。②主要影响因素：本金、存期和利息率水平。③计算公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限年利率＝月利率×12(月)＝日利率×360(天)拓展：利息计算1.存款利息计算基本公式：存款利息＝本金×利息率×存款期限。（注意单位的一致）2．存款实际收益计算公式：(1

2、)物价上涨或下跌x%时：存款实际收益＝(本金×利息率×存款期限)±本金×x%(上涨时用“－”号，下跌时用“＋”号)。(2)征收x%的利息税时：存款实际收益＝(本金×利息率×存款期限)×(1－x%)。3．如果按复利计算，计算时则应将上一年的利息作为下一年的本金进行计算。典例（15上海卷16）某商业银行一年和两年定期存款利率分别是2.25%和2.85%，存款到期不取，银行会自动将利息并入本金再转存一定年份。陈医生有80000元现金，考虑到可能的应急需要，他选择了“定存一年自动转存一年”的存款方式。两年后陈医生实际获得的利息与“定存两年

3、”相差A.2719.5元B.1024.98元C.960元D.919.5元(2015·贵阳模拟)存款储蓄是一种投资方式。假设某储户有6万元一年期的定期存款，年利率为3.50%。一年后物价平均水平上涨了5%，与存款时相比，则该储户到期后存款收益的实际购买力是A．2100元B．2000元C．1995元D．2205元解析本题主要考查利息、通货膨胀等知识，旨在考查考生获取和解读信息及调动和运用知识的能力。难度较大。利息＝本金×利率×存期，储户6万元存款的一年利息收益为60000×3.5%×1＝2100元；一年后物价上涨5%，意味着通货膨胀率

4、为5%，表明实际购买力下降，该储户存款收益的实际购买力为2100÷(1＋5%)＝2000元。故答案选B。拓展：全面理解利率（1）利率变动对经济的影响。利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。利率的变动对经济的影响主要表现在以下几个方面：存款利率变动的影响：通常利率上调会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生

5、活资料的需求量。贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加，并使投资需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。（2）利率升降与投资收益在其他条件不变的情况下，利率的上调或下降直接影响到储蓄存款的利息额。一般来说，存款利率上升则收益增加，利率下降则收益减少。但储蓄存款实际收益如何要取决于同期的物价涨幅。只有利率水平高于物价涨幅，实际收

6、益才会存在。利率上调但同期物价涨幅高于利率上调幅度，存款的实际收益并不增加；利率下调但如果下调后的利率高于同期物价涨幅，存款的实际收益仍然存在并且有可能增加。（3）利率与国民经济发展的关系当物价持续上涨，出现通货膨胀时，一般上调存贷款利率。上调存款利率，储蓄存款获利增多，居民储蓄增多，从而导致市场流通中的货币量减少。上调贷款利率，借贷费用增加，从而导致贷款数量减少。当物价持续下跌，出现通货紧缩时，一般下调存贷款利率。下调存款利率，储蓄存款获利减少，存款数量减少，居民投资、消费增加。下调贷款利率，借贷费用减少，从而导致贷款数量增

7、加。(3)存款储蓄的种类和特点①目前我国的储蓄存款主要包括活期储蓄和定期储蓄两大类。②作为投资对象，活期储蓄流动性强、灵活方便，但收益低；定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。储蓄存款比较安全，风险较低。【提示】虽然银行的信用比较高，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。(4)我国居民储蓄存款快速增加的原因①我国经济持续健康增长和居民收入增加是居民储蓄存款增加的前提和基础。②社会保障体系的不健全、居民对未来收入预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。③金融市场不健全、缺乏投资渠道是中

8、国储蓄居高不下的直接原因。④中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素影响储蓄存款。(5)辩证认识储蓄存款的作用①适量的储蓄存款，可以为国家建设筹集资金，支持现代化建设；有利于调节货币流通，稳定币值，维护宏观经济稳定；有利于居民培养科学合理的生活方