[精品]社会新鲜人的理财方案.doc

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1、社会新鲜人如何实现财富梦想文前提要：小崔刚踏入社会两年，年收入10力有余，已经拥有了15万元的现金资产,在同龄人屮应该算是佼佼者了。年轻人工作后，总会对未来充满梦想，小崔也不例外。现在,为了帮助他实现财富梦想，理财师该为他制订一份怎样的投资和保险计划呢？在同龄同学中，小崔的月收入数一数二，不过，不会理财的他只是简单地将结余存入银行。想到未来的目标，他希望有一份实践性较强的理财规划。由于25岁的小崔已经到了独立生活的年龄，因此他希望以他个人为“单位”，制定理财规划。理财第一步如何迈出大学时就读于机械自动化

2、专业的小崔毕业差不多刚刚2年，现在，他就职于一家外资企业，月薪9000元。“我们这个专业的录取分数线在学校齐种专业屮算低的，学习起来又很累，不过工作倒是挺好找的。”小崔介绍，大四的时候，他投递的简历基木都能获得血试的机会，最后有三家企业先后向他抛出了橄榄枝，而他综合考虑了各方瓯因素示，选择了现在的公司。每月拿到工资、奖金后，小崔都会将其屮的6000元交由母亲保管，剩下的3000元用于平时的消费，“其实6000元就是我每月的奖金，存在一张借记卡屮，另3000元是我的基木工资，存在另一张借记卡中，我只是把奖

3、金卡给妈妈保管，而T资卡屮每月3000元收入也不是全部用完的。”小崔说，他的支出主要在服装和餐饮方面，因为还属单身一族，所以开支不算很多，每月基木上不会超过15()0元，其中还包括了5()0元给父母的搭伙费。小崔第一年的年终奖金有1刀元，与对待月结余的方式相同，小崔将这笔钱存入了银行。“第一年中有6个月在实习期，所以年终奖金也会比较少。从去年开始年终奖开始上升到2力-元了。”小崔说。工作至今，他的存款已经接近15力元了，而这也是小崔现在全部的资产。有了稳定的工作以及“第一桶金”后，小崔看到了成为“钻石男

4、”的一线曙光，他想到了投资。“虽然我的收入在同学里数一数二，但以示要想买房买车，这点根木不够。”他意识到，将所有的结余存入银行不仅无法瓯对物价的上涨，而且距离自己的理想只会越来越远。不过，令小崔犯愁的是，他从未接触过投资理财，也没有这方面的知识，不知从何起步,“有朋友说炒股赚钱快，也有人说可以试试基金定投，到底我怎么投资呢？”小崔希望理财师可以给他一些建议，因为父母在这方瓯也没有什么经验，所以他想从最简单的慢慢起步。小崔说，他家的经济条件一般，一家三口住在60多平方米的一室一厅中，以后如果有了伴侣肯定需

5、要另外置房，因此，他希望可以在5年内攒够首付款，并希望在20年内成为名副其实的“钻石男”。保险保障怎样完善小崔现在除了拥有社保外，还有公司为员工投保的团体住院医疗保险、意外伤害保险。小崔介绍，意外险的保额是15力-元，但对住院医疗保险他不太清楚。“我现在挺想投保商业保险的，主要是想给父母一份保障，他们把我培养长大，现在该是我冋报他们的时候了。”小崔说他不希望在这种时候出现什么疾病、意外，让父母担忧Z余，还会在经济上给家庭带来沉重的打击。他希望理财师可以为他推荐一个完桀的保险组合，以应对乞类风险。当然，保

6、费的多少与他参与投资的金额也有关系，因此，他希望投资和保险Z间形成另一个较好的组合。专家建议一：资产配置分析与具体理财建议小崔作为一位刚踏入社会两年的新鲜人，年收入10力-有余，并且已经拥有了15力元的现金资产，在同龄人中应该算是佼佼者了。虽然家庭条件一般，父母可能无法在经济上给予他很大的帮助，但小崔吃住部在父母家，可以省去一笔不小的租房、吃饭等生活开销，况且,小崔也希望能够凭白己的实力攒够房子的首付款，买房买车，最终成为“钻石男”，这种经济上独立的思想也是值得现今社会上的“啃老族”们学习的。既然拥有这

7、么好的基础条件，加上小崔在投资方面能够再加把劲，将已经拥有的资产不断增值，相信小崔“钻石男”的梦想一定能够实现。下面，我们先来整理一下小崔的理财目标：收入结余的收益要赶得上物价上涨，也是就收益率超过CPI；5年内筹集到买房的首付款；拥有一部白己的私家车；完善自己的保障，力一遇到问题，不要给父母带来经济上的负担；20年内成为“钻石男”。通过小崔的理财目标我们可以发现，虽然小崔没有太多的理财经验，但他已经把各个时间节点上耍做的事情计划得十分清楚,这样我们便能够根据目标实现的不同时间來为小崔度身定制他自己的资

8、产配置与投资建议了。小崔H前正处在生命周期的“单身期”，一般特点是收入不高，但花销不少，需要通过努力工作来积累初期财富，而工作收入也决定了原始资木的积累速度。同时，由于年轻，目标规划的时间上富有更大弹性，而且风险承受能力较高，对新事物、新知识的接受能力强,适合进行高风险投资，如股票等。但小崔与众不同的一点是，收入比较高，花销并不多，从而已经在短短两年不到的时间内积累了一定的资本。所以我们提供以下建议：继续深造，提高自身竞争力。现在的社会竞争