跨境人民币业务现状分析及GF银行管理对策.doc

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1、跨境人民币业务现状分析及GF银行管理对策■经济跨境人民币业务现状分析及GF银行管理对策罗敏摘要：跨境人民币业务在我行暂未形成规模优势，仍存在不少需改进的地方,目前阶段虽然存在问题，但是金融市场条件及宏观经济已形成，发展进程也在稳步进行。商业银行是跨境人民币业务发展进程中不可或缺的一员，加强跨境人民币业务发展，将为商业银行带来更多的机会及收益，因此更应把握好跨境人民币业务带来的银行间业务机遇，结合市场及客户情况，完善银行经营管理体制,实现国际化的跨越式发展。关键词：跨境人民币业务GF银行管理2008年金融危机爆发后,美元汇率大幅波动,人们逐渐意识到美元这一单—货币的国

2、际货币体系的弊端。随着我国经济实力的增强和贸易量占全球贸易量比重的不断增加，人民币在边境贸易中作为结算货币的使用变得更加频繁，国际社会开始关注以人民币作为国际结算货币。人民币作为国际结算货币的条件日趋成熟。我国把人民币国际化作为中国21世纪最重要的国家战略之一。跨境贸易人民币结算是指在国际贸易中,贸易双方进行货物及服务交易时,在自愿的基础上以人民币作为计价货币的跨境贸易计价及结算。我国跨境人民币结算自2009年式启动”起初在上海和广州、深圳、珠海、东莞开展试点”境外试点暂定为港澳地区和东盟国家。从2009年4月开始至2010年启动阶段，陆续岀台了《国务院常务会议决定

3、开展跨境贸易人民币结算试点》、《跨境贸易人民币结算试点管理办法》、《关于跨境贸易人民币结算中国际收支统计申报有关事项通知》、《关于跨境贸易人民币阶段试点有关问题的通知》、《跨境贸易人民币结算业务相关政策问题解答》、《跨境人民币收付信息管理系统运行管理暂行办法》。从2010年4月开始，国务院批准进一步扩大跨境人民币阶段试点范围,同时陆续出台《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关问题的通知》、《境外机构人民币银行结算账户管理办法》、《关于境外人民币清算行等三类机构运用人民币投资银行间债券市场试点有关事宜的通知》、《关于进一步促进贸易融资的发展的通知》、《跨境直接投资人民币

4、结算试点管理办法》、《关于规范跨境人民币资本项目业务操作有关问题的通知》、《关于明确跨境人民币业务相关问题的通知》、《关于出口货物贸易人民币结算企业管理有关问题的通知》。截止目前,跨境人民币结算已经发展了五年。作为人民币国际化的第一步，跨境人民币业务自开展以来，即受到了广泛的关注。自2009年7月跨境人民币结算试点推岀以来，业务量节节攀升，全国跨境人民币交易总量从2009年的35亿元，骤增到2012年的3.3万亿元;在全球支付货币排行中,人民币的地位迅速提升,从2010年10月的35位提升至2014年6月的7位。逐渐形成了香港、新加坡、英国等人民币离岸中心。随着中国

5、经济在全球经济中的重要性越来越大以及中国央行致力于推动人民币国际化,人民币在国际贸易和投资中的使用已越来越广泛。为了顺应时代的发展,积极参与到人民币国际化的大背景下，GF银行广州分行从2010年开始办理跨境人民币结算业务。陆续出台了《GF银行跨境贸易人民币结算业务后台操作流程（暂行）》、《GF简化经常项目跨境人民币业务操作的实施方案》、《GF银行境外机构人民币银行结算账户（人民币NRA账户）业务操作指引》等操作指引。笔者统计了GF银行从2009年至2015年跨境人民币业务的发生额，详见图lo从图1可看出，GF的跨境人民币业务较小，仍存在较大的发展空间，究其原因，主要

6、有以下方面：一、从宏观环境来看。1、跨境人民币业务是人民币走向国际化的重要一步,国家及当地有关部门出台了相应的各类政策支持，但是由于贸易结算方式习惯，美元结算仍占据主导地位;2、由于我国贸易产品处于金字塔的低端,在谈判时议价能力低，和我国开展的贸易商接受人民币程度低；3、跨境人民币的投资渠道相对较小，缺乏对应的投资渠道；4、与跨境外币业务相比较,跨境人民币业务也有一些优势比如不占用短期夕卜债指标，不需要进行核销，但是也削减了银行的一些收益比如结售汇收益，银行基于眼前利益，不愿主动开展此类业务；5、人民币结算的快速发展，升值预期是主要驱动因素之_,在人民币升值趋势下，

7、套利空间大，境内外企业参与的意愿较高，随着近期人民帀贬值,套利空间进一步萎缩,套利机会大大减少,成交量也大大减少。二、从GF银行自身来看。1、GF银行在广州地区属于非一线股份制银行,银行内部跨客户基础相对薄弱，存量客户使用跨境人民币结算的意愿不高；2、境人民币产品品种少,不能满足客户的需求,3、目前GF银行办理的跨境人民币业务主要为汇款业务，该部分业务带来的中间业务收入贡献少，对于考核机制严格的银行工作人员,更愿意选择传统的业务,而非新兴的跨境人民币业务。跨境人民币业务对我国而言，有利于人民币国际地位的逐步提升，促进人民币国际化进程；有利于促进国内金融市场的开放