我国商业银行金融风险与防范研究.doc

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1、我国商业银行金融风险与防范研究【摘要】随着社会经济的快速发展，国际金融行业于发展的同时，仍然影响着全世界的国家的金融行业。我国商业银行于面对的金融风险，需实施科学合理的防范，并且有效的化解金融危机，提高银行自身的抵抗能力和防范能力，避免于金融危机来临时，措手不及。商业银行在国家的经济和社会中具有非常重要的位置，其能控制一个国家的经济安全和稳定，促使国家人们的日常生活有序进行。本文将阐述我国商业银行所要面临的金融风险，然后针对风险提高有效的防范措施。【关键词】商业银行；金融风险；防范措施21世纪属于一个经济现代化和全球化的发展趋势，商业银行每天

2、都面临着巨大的挑战和机遇，而我国商业银行于发展的同时，也面对着许多社会压力和市场竞争力，由于商业银行普遍存在着信贷危机的情况，该原因将容易导致我国出现金融危机。现针对我国商业银行金融风险进行研究，分析预防金融风险的措施和方法，给予同行或者其他人一些理论建议或者理论基础。1.我国商业银行的金融风险1.1不良资产的出现我国现商业银行将不良资产和资产管理的分开，能暂时性的促使得商业银行降低风险，但是其并不能从基础上处理问题。当今随着许多不良信贷的出现，促使原本不良资产未解决，又出现新的不良信贷，最后导致商业银行不良资产出现越来越多，最后增加了金融风

3、险的机率[1]。1.2资本充足率低下国际银行业判断一个银行经营的稳定性和抗打击能力的重要标准为资本充足率，因资本金补给频率小于贷款增加的频率，部分商业银行的资本充足率处于下降的态势。资本充足率的低下，直接影响着国有商业银行的经营，导致其预防能力下降，并且容易导致银行的名声降低，出现信用等级降低的情况。1.3企业经营管理不足受到经济危机的影响，现许多中小企业仍然出现资金缺乏、经营管理不善、财务问题不清晰和还款能力较差等问题，虽然得到了国家相应的扶持和帮助，但是并未解决其基本问题。受到许多方面的影响，我国的社会信用制度并不完善，部分贷款人故意逃避

4、国家债务，造成了恶性循环的局面。1.4我国商业银行的特性1.4.1集中性当今绝大部分企业融资的主要渠道是银行，并且融资方法主要使用间接融资，造成了企业融资方式的单一和狭小，最后造成了损失和金融风险由政府和国家负担，该不利于国家的发展。1.4.2社会性当今，我国正面临着新旧体制的改革，现人们的金融知识提高，意识也在不断的提升，但是针对金融风险的意识还较为浅薄，较小地思考到日后的金融风险和危机。1.4.3突发性和隐蔽性欧美国家的商业银行倘若经营管理不好，将面临兼并或破产的危机。但是我国商业银行兼并与破产机制并未成立，而各类金融风险却以隐蔽性的形式

5、存在着。我国的商业银行系统较为广泛，倘若许多基层银行管理不健全，最后金融风险将直接影响到总银行。虽然居民的高储蓄率能缓解金融风险的出现，但结果将诱发一系列的资金问题，而央行将增多货币的投入，最后导致通货膨胀的出现。2.防范金融风险的措施2.1分析金融风险的因素，实施针对性的预防化解按照社会经济的方面分析，导致金融风险的出现的因素为行政干涉、经济不稳定、信用变化、社会环境的冲击、治安环境和金融投机等。根据银行内部经营管理的方面进行分析，主要分为几个方面：（1）规章制度不健全。旧金融体制的弊端仍然存在，于银行实施商业化经营管理后，原本隐藏的金融风

6、险变化为现实的金融风险。（2）工作错失。银行工作人员于业务操作过程中出现决策不当，亦或者工作走神，导致资产滞留，债权得不到落实。（3）经营不善。因银行管理者或者负责人自身条件的不足，或者盲目竞争、高成本和低效益，进行构成了金融风险。（4）职业道德风险。不分金融工作人员利用职务方便，直接窃取银行资产，致使金融资产流失。（5）管理不当。管理方面许多存在着制度混乱的情况，出现工作纰漏和错失，最后导致资金缺失和债券不明确[2]。2.2从各方面预防金融风险（1）社会方面：坚持维持金融的稳定性、独立性和安全性。让各级政府的金融业根据国家法律所赋予的权利和

7、职责，自主实施经营和管理，清除与降低行政干预。严厉打击各种诈骗、抢劫、伪造和恶意设计谎言等行为。（2）金融方面：强制我国法律法规的实行，加强各项管理措施，健全我国银行管理机制，提高对金融行业的资产、经营、市场和人员的监督和管理，完善我国各个方面，预防各项金融风险。2.3增强各方面的组织领导（1）提高金融法律法规的宣传教育，促使人们普遍了解金融的地位、职能和作用，明白社会信用的目的性、严肃性和普遍性。（2）定期进行分析探究。各级政府需时常了解金融情况，探索金融风险预防的长远计划和具体方案。（3）提高组织应对突发情况的能力。针对突发事件的出现，则

8、需要各级政府的有效控制和解决，所以日常需提升组织的各项能力，尤其是面对突发事件的能力。（4）设计应急备案。各级政府针对可能出现的各类金融风险，按照当地的实际情况，设