对金融信贷支持弱势领域发展的思考.doc

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1、对金融信贷支持弱势领域发展的思考中国人民银行靖宇县支行李茂林近年来，虽然金融机构在支持中小企业、"三农”和就业再就业等弱势领域的发展中做了很多工作，但从总体情况来看，各家金融机构的信贷投放对象仍然集中在大型企业、大项目以及消费领域，对中小企业、“三农”和就业再就业等投入相对较少。造成这一问题的原因既有企业规模小、管理不规范、农业弱质性和担保不足因素，同时也有金融机构对其认识不足、信贷营销深度和广度欠缺的因素。人亠亠泌用14?2X企上1、国有商业银行战略退出，弱化了支持力度。一方面国有商业银行退出县域金融市场，金融服务网点减少，服务

2、覆盖面狭窄；另一方面国有商业银行基层行吸收存款多，发放贷款少，上存资金加大，减少了对县域信贷投放。2、支农服务功能弱化，资金供求失衡问题日益突显。邮政储蓄机构受网点、人员和业务水平等因素限制，支农信贷投放进展缓慢，绝大部分资金仍然外流。农村信用社虽然逐渐发展壮大,但在农村金融市场上唱“独角戏”，形成了“一社难支三农”的尴尬局面。在政策性金融方面，农业发展银行正在尝试商业化运作，农业开发贷款、农村基础设施建设贷款等业务的开展处于探索阶段，难以对农村经济的发展壮大形成有力的拉动。3、受经济发展环境制约，中小企业融资艰难。近年来，县域个

3、体、民营等中小企业得到了长足发展，但资金供给与其迅速发展壮大、资金需求日趋增加的现实严重不对称。同时，组建的担保公司普遍力量薄弱，按1：5的担保比例计算，担保公司的担保能力已趋饱和，大量中小企业的担保需求无法得到满足。4、贷款手续繁琐。如下岗失业人员要申请办理一笔小额担保贷款，必须取得劳动部门颁发的《再就业优惠证》，再经过自愿申请、劳动保障部门审查，签订反担保合同、担保机构审核并签订担保合同、经办银行核贷等程序，要多次往来于各部门之间,一般一笔贷款办下来要两三个月。5、银行贷款权限不足。由于各商业银行上级行将信贷管理权限陆续上收，

4、基层银行仅有贷款调查权和少数低风险的个人资产质押信贷业务等权限，一些发展前景良好的中小企业也因基层商业银行信贷权限不足而难以获得信贷扶持。进一步推动金融扶持弱势领域的建议1、发挥政府职能作用，努力构建普惠金融体系。政府应牵头成立由政府相关部门和金融机构共同参与的普惠金融服务长效机制，形成政府助推、金融机构参与、相关职能部门配合实施的金融扶弱工作格局，增强引导和帮扶工作力度，大力扶植弱质产业和特定人群。一是应进一步完善国家扶贫工作机制，变输血为造血；二是应加强劳动力的技能培训，加强就业引导；三是应鼓励中小企业发展，增加再就业和农村剩

5、余劳动力转移的渠道；四是应切实发挥公共财政作用，落实扶贫、再就业、助学贷款贴息政策，提高财政资金的使用效果。2、人民银行应合理运用货币政策工具，引导金融机构支持弱势群体发展。一要充分发挥好窗口指导职能，制订切合弱势行业、弱势群体发展实际的货币信贷指导意见；二要充分运用货币政策工具，努力为辖内金融机构争取再贷款、再贴现额度；三要进一步加大宣传力度，鼓励和引导银行机构向全社会推介信贷产品，努力营造关心、支持弱势群体发展的良好氛围。3、金融机构改进服务手段，努力为弱势群体提供良好的金融服务。一是要完善信贷管理机制，在有效控制风险的前提下

6、，降低贷款门槛，简化贷款手续，扩大贷款规模，为弱势群体提供方便、快捷的金融服务；二是要健全贷款营销的约束机制和激励机制，以充分调动基层信贷人员营销贷款的积极性；三是要积极争取扩大信贷权限，切实增加扶持弱势群体的能力；四是要加强金融产品创新，根据弱势群体的多元化需求提供全方位的金融服务。4、建立和完善风险规避机制，为金融加大弱势领域投入提供有力保障。一是建立和完善农业保险制度，消除金融机构加大对农业资金支持的后顾之忧；二是建立和完善风险补偿机制，加快担保行业协会的组建步伐，提高担保公司的运作水平，扩充担保公司资本金，切实提升担保公司

7、的担保实力。5、推进诚信建设，切实提高弱势群体的信用意识。一是在辖内建立政府牵头，工商、税务、公安等部门为成员的社会信用体系建设联席会议制度，切实推动改善地方信用环境；二是积极开展以“诚实守信”为主题的信用知识宣传活动，努力在全社会营造良好的信用意识；三是进一步加强社会信用体系建设，建立健全信用联合制裁机构，从正向激励和逆向惩治两方面推动社会诚信建设步伐。