全面开放后中国银行业的策略和对策.doc

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1、全面开放后中国银行业的策略和对策2007-01-0910:33随着2006年12月11日我国银行业WTO过渡期的结束，我国从地域、业务种类、客户对象等各个方面对外资银行全面开放：取消外资银行在中国境内经营人民币业务的地域和客户对象限制，在承诺和审慎监管的框架下，对外资银行实行国民待遇；外资法人银行可经营全面外汇和人民币业务，外资银行分行在现有业务范围的基础上，可以吸收中国境内公民每笔不少于100万元人民币的定期存款等。为了有效应对全面开放后中国银行业面临的各项挑战，笔者试图对未来几年我国商业银行战略进行粗浅探讨，以抛砖引玉。一、加入WTO后中国银行业开放发展综述自20

2、01年加入WTO以来，我国银行业认真履行当初承诺，遵循审慎原则，有计划、有步骤、分层次、分阶段地对外开放。五年来外资银行在华发展迅速，并由此激发了中资银行的改革发展。在机构设置上，已从只允许外资银行设立代表处发展到设立营业性分支机构。 截至2006年９月末，我国外资银行营业性机构已达283家。在中国注册的外商独资和中外合资法人银行业机构14家，下设17家分支行及附属机构；22个国家和地区的73家外国银行在中国24个城市设立了191家分行和61家支行；41个国家和地区的183家外国银行在中国24个城市设立242家代表处。22/22在地域上，放宽了对外资银行的地域限制，由

3、最初只开放沿海城市逐步向内地推进，允许其在中国境内所有中心城市设立分支机构。目前，上海、北京、深圳、广州等经济金融发达地区是我国外资银行最为集中的地区，尤其是上海。截至2006年9月底,上海的外资银行资产总额为582.84亿美元,占在华外资银行资产总额的55.46%,占上海市银行业金融机构资产总额的13.41%,占比比年初提高0.6%；各项贷款余额占上海市银行业金融机构各项贷款余额的12.97%,占比比年初提高1.08%；客户存款余额占上海银行业金融机构本外币存款的5.03%,占比比年初提高0.31%。在业务发展上，外资银行经营业务范围已从最初只允许办理外币业务扩大到

4、试点经营人民币业务，并放宽了对外资银行人民币同业拆借限制和人民币业务规模限制。截至2006年9月底，在华外资银行可经营12项基本业务，经营的品种超过100种，111家外资银行机构获准经营人民币业务，外资银行的人民币业务发展迅速，2001年底以来增长4.6倍，年均增幅高达92%。全部外资银行本外币资产总额达到1051亿美元，占中国银行业金融机构总资产的1.9%。尽管从总量上看,外资银行的总资产在我国银行业中所占的比重还很小,但是增速显著。2002年至2005年,外资银行总资产增长了120.5%,同期四大国有商业银行的总资产仅增长了47.8%；在贷款上,外资银行增长了14

5、4.3%,四大国有商业银行仅增长了27.8%不良资产率0.99%；截至2006年9月底，22/22我国全部金融机构本外币存款、贷款分别增长14.07%和13.51%，其中，四大国有商业银行分别增长11.58%和10.83%，而外资银行增幅分别为19.45%和20.28%。外资银行在存款、贷款的增长速度上继续高于全行业和四大国有商业银行。放宽了境外金融机构入股中资银行的标准，单个境外金融机构向中资金融机构投资入股的比例由15%提高到20%，多个境外金融机构向中资金融机构投资入股的比例由20%提高到25%。外资银行已经成为中国外汇市场上最积极和最活跃的参与者。在会员数量上

6、,外资银行更是占有绝对的优势，截至2006年10月末,中国外汇交易中心共有会员260家,其中外资银行148家,占总会员数的57%。我国外汇市场上实行做市商制度后,外资银行也是这一制度的积极参与者。截至2006年10月末,银行间外币买卖市场的12家做市商中，中资银行仅有中国工商银行、中国银行和中信银行三家,其余均为外资银行（见表1）。外资银行也是我国外汇市场上最活跃的交易者。在银行间外币买卖市场上,今年上半年的成交量排名中位居前3位的皆为外资银行。表1外资银行参与中国外汇市场的情况 总会员数外资银行会员数银行间即期外汇市场260148银行间远期外汇市场7456银行间掉期

7、外汇市场6146银行间外币买卖市场4317银行间外汇买卖市场做市商12922/22结售汇市场做市商157 加入世贸组织五年来，中国银行业改革体制和机制，改善公司治理，控制和降低风险，积极实施经营战略转型，资产质量明显改善，不良贷款率降至１位数，实现了由量变到质变的突破。截至2006年9月末，资本充足率达标的中资商业银行由2003年的8家上升到66家，达标银行的资产占商业银行总资产的比重从2003年初的0.6%上升到74%。一批中资银行顺利实施股份制改造并成功上市，现代公司治理架构初步形成，中国工商银行、中国银行、中国建设银行已进入国际十大银行之列。二