融资类信政合作业务操作指引.pdf

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1、融资类信政合作业务操作指引第一章总则第一条为规范公司信政合作业务管理，防范业务风险，根据《中国银监会关于加强2013年地方政府融资平台贷款风险监管的指导意见》（银监发(2013)10号）、《关于加强2013年重庆银行业地方政府融资平台贷款风险监管的实施意见》（渝银监发（2013）34号）等法律法规，结合我公司实际，特制定本指引。第二章基本概念第二条信政合作业务本指引所称融资类信政合作业务（以下简称融资类业务或信政合作业务），指信托公司以融资方式向地方政府融资平台公司（下称“平台公司”）提供资金，用于项目建设或者补充营运资金。融资方式包括信托贷款、特

2、定资产收益权投资、股权收益权投资、应收债权投资、财产或财产权信托等。地方政府融资平台是指地方政府出资设立并承担连带还款责任的机关、事业、企业三类法人。第三条本指引规范对象为集合非事务类的业务类型，集合事务类及单一非事务类业务可参考本指引。单一事务类业务按照《华悦系列单一资金信托业务审核要项》执行。1本指引仅适用于新项目，接盘项目、保全项目等特殊项目不在本指引规范范围之内。本指引的第三章合规性要求为监管文件原文要求，贷款指狭义的贷款模式，融资指包含但不限于贷款的所有融资类模式。贷款模式必须严格遵守合规性要求，其他融资类模式原则上参照贷款模式执行。第四

3、章展业标准是针对所有融资类模式。第四条现金流覆盖情况现金流覆盖=偿债资金/融资本金和利息（或融资成本）之和第五条抵质押率抵质押率=融资本金和利息（或融资成本）之和/抵质押物评估价值第三章合规性要求第六条平台公司的资格条件（一）平台公司应当纳入中国银行业监督管理委员会于每季度公布的地方融资平台名单之中进行管理，未纳入名单制管理的平台公司，按第六条（四）执行。（二）根据名单制，平台公司划分为“仍按平台管理类"和"退出为一般公司类"，平台公司应根据其平台分类和定性开展相应的业务。（三）对新发放的平台贷款，平台公司必须满足六个前提条件:一是现金流全覆盖；二

4、是抵押担保符合现行规定，不存在地2方政府及所属事业单位、社会团体直接或间接担保，且存量贷款已在抵押担保、贷款期限、还款方式等方面整改合格；三是融资平台存量贷款中需要财政偿还的部分已纳入地方财政预算管理，并已落实预算资金来源；四是借款人为本地融资平台;五是资产负债率低于80%；六是符合《关于制止地方政府违法违规融资行为的通知》(财预[2012]463号)文件有关要求。（四）不得对未纳入名单制管理的平台公司发放任何形式由财政性资金承担直接或间接还款责任的贷款。就重庆地区而言，严禁对未纳入名单制管理的平台发放任何形式的贷款。（五）就重庆地区而言，防止平台

5、公司借壳民营企业融资，严禁向民营企业发放应由平台作为项目业主、由财政性资金承担直接或间接还款责任的贷款。第七条资金用途的鼓励、限制和禁止1（一）鼓励选择符合条件的省级融资平台、保障性住房和国家重点在建续建项目。就重庆地区而言，积极支持财政实力较强、债务管控较好的区县在推进新型城镇化建设和三峡后续工作中的合理信贷需求。（二）对于“仍按平台管理类”平台公司，新发放贷款的2投向主要为五个方面:一是符合《公路法》的收费公路项目；二1关于第七条（一）的“保障性住房”以及（二）的“保障性安居工程建设项目”，建议采用《关于保障性安居工程建设和管理的指导意见》（国

6、办发„2011‟45号）的提法，保障性安居工程包含公共租赁住房、廉租住房、经济适用住房、限价商品住房、棚户区改造和农村危房。2关于“符合《中华人民共和国公路法(2004年)》的收费公路项目”，采用《公路法》第六章第五十九条的定义。符合国务院交通主管部门规定的技术等级和规模的下列公路，可以依法收取车辆通行费：（一）由县级以上地方人民政府交通主管部门利用贷款或者向企业、个人集资建成的公路；（二）由国内外经济组织依法受让前项收费公路收费权的公路；（三）由国内外经济组织依法投资建成的公路。3是国务院审批或核准通过且资本金到位的重大项目；三是符合《关于加强土

7、地储备与融资管理的通知》(国土资发(2012)162号)要求，已列入国土资源部名录的土地储备机构的土地储备贷款；四是保障性安居工程建设项目；五是工程进度达到60%以上，且现金流测算达到全覆盖的在建项目。（三）地方各级政府及所属机关事业单位、社会团体等不得以委托单位建设并承担逐年回购（BT）责任等方式举借政府性债务。（四）除法律和国务院另有规定外，不得对融资平台公司的公共租赁住房、公路等需要财政性资金偿还债务的公益性项目进行融资。第八条资金使用方式和使用监管（一）就重庆地区而言，新发放的平台贷款必须落实到项目，以项目法人为承贷主体。（二）就重庆地区而

8、言，严格控制向平台发放流动资金贷款。（三）严格审查贷款用途的真实性，加强资金监管，防止资金挪用。不得发放无交易背景的流动资