陆金所P2P业务案例分析.pdf

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1、摘要P2P借贷是PeertoPeerLending的缩写，是随着互联网的发展而兴起的一种新的借贷模式。P2P借贷平台是互联网技术与民间借贷相结合的金融服务机构，在借贷过程中，资料认证、交易谈判、资金流动以及合同生成等全部流程通过网络实现，平台一般只提供数据支持和信息服务。它最早出现在英国。2007年，我国第一家真正意义的P2P网贷平台--拍拍贷正式上线运营。但是由于中国信用体系尚不健全，这种信用贷款模式引入中国后并没有引起大规模的影响，中国的P2P借贷平台对国外运行模式进行不断的修正，出现了线上和线下并行等新的业务模式，产生了本金保障制度和债权转让等一系列的本土化创新。自2010年，红

2、岭创投首次实行本息担保的模式后，业务得到迅速拓展，担保模式也被纷纷效仿。2012年底，陆金所又开始使用债权转让模式。此后，P2P网络借贷在我国得到的快速的发展。截止到2014年底，我国P2P网络借贷平台数量已经达到1575家，历史累计成交量超过3829亿元，总体贷款余额达1036亿元。陆金所是平安集团旗下的投融资平台，其P2P业务于2012年3月份正式投入运营。截止到2014年5月，其交易规模已位居世界前三，而根据平安集团2014年第三季度财务报告显示，以交易规模计算，陆金所已位居中国第一。其P2P业务的发展模式值得肯定和借鉴。本文通过对陆金所产品的介绍以及运营模式的解析，试图寻找一种

3、可行的中国化的P2P网贷发展途径。本文首先对陆金所的经营情况进行分析，包括平台产生的背景、主要产品、在整个企业集团中的作用、业务流程、经营模式、盈利模式、风险控制等方面。在第二部分，对陆金所P2P业务进行分析，包括集团化经营的方式，担保的应用、债权转让的产生及作用等，另外还通过与银行系P2P借贷平台的对比，与民营系中发展较好、业务模式不同的代表性平台--拍拍贷、人人贷等的对比分析，得出陆金所的优势和不足之处，在这一部分，还指出了陆金所在经营过程中可能面临的风险。在第三部分，主要针对陆金所可能存在的风险提出一些对策建议。关键词：P2P网络借贷平台陆金所业务模式对比分析VIABSTRACT

4、PeertoPeerLending,isanewlendingmodelwiththedevelopmentoftheInternet.P2PlendingplatformisafinancialservicescombinedprivatelendingandInternettechnology.Inthelendingprocess,dataauthentication,transactionnegotiation,liquidityandcontractformationprocessarefinishedbythenetwork.P2Plendingplatformonlypr

5、ovidedatasupportandinformationservice.ItfirstlyappearedintheUnitedkingdom.In2007,China'sfirstrealP2Plendingplatform-paipaidaiformallylaunched.ButbecauseChinesecreditsystemisnotperfect,themodelofcreditloandidnotresultinamassiveimpactafteritisintroducedinChinese.ChineseP2Plendingplatformcontinueto

6、correcttheforeignoperationmode,theonlineandofflineparallelmodelandothernewbusinessmodel,hasthesecuritysystemofprincipaland,interest,andtransferofcreditorsrightsandaseriesoflocalinnovation.whenHonglingcompanyforthefirsttimetoimplementtheguaranteeofprincipalandinterestmodein,2010,itsbusinesshasbee

7、nrapiddevelopment,guaranteemodeistofollowbyotherP2Plendingplatforms.Bytheendof2012,Lufaxbegantousedebttransfermode.Sincethen,theP2PnetworklendinginChinahasbeenrapidlydevelopped.Bytheendof2014,thenumberofP2Pnetworklendingplat