商业银行发展前景展望.ppt

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1、第15章商业银行的发展前景讲授内容15.1现代商业银行面临挑战15.2现代商业银行发展趋势15.3我国商业银行面临挑战15.4我国商业银行发展趋势15.5银行业监管的发展趋势15.1现代商业银行面临的挑战来自客户的挑战来自金融业的挑战来自经营管理方面的挑战来自高科技的挑战15.1.1来自客户的挑战银行客户群的整体资信等级下降跨国公司对金融机构的新要求新的企业形态对银行业的挑战新一代高知识型客户对银行更加挑剔15.1.2来自金融业的挑战日益激烈的金融业全球竞争变幻莫测的利率和汇率如幽灵般存在的国际游

2、资金融监管日益国际化金融业世界范围内的跨国并购和兼并浪潮金融证券化带来的挑战混业经营带来的挑战15.1.3来自经营管理方面的挑战新经济到来、新企业形态、新经营方式和交易方式，给银行业务提出新要求。银行经营所面临风险更复杂、更隐蔽，如何加强风险管理是银行面临重大课题。银行电子化、业务多样化、金融产品创新层出不穷，都意味着对高素质人力资源挑战。面对激烈竞争和瞬息万变的外部环境，制定富有远见卓识又符合实际的发展战略，成为银行决策的首要任务。15.1.4来自高科技发展的挑战银行必须运用最新的科技产品和信息

3、管理系统，必须追随高科技发展的潮流，同时，高科技发展带来的风险也必须防范。网上银行的发展，使银行的个性和特色进一步淡化，客户对银行服务的选择余地增加，转换成本较低，导致客户交易流失。由高科技武装的新的竞争者更容易进入银行业领域，使银行的中介作用受到威胁和排挤。由于电子商贸的广泛应用，企业在原材料储备和最终产品库存上大大减少，将会减少企业的流动资金需求。电子支付系统对银行业的冲击一些新兴的信息技术公司利用电子支付工具，悄然进入了支付结算领域。原来由商业银行提供的部分金融服务逐渐被分解和替代，银行耗巨

4、资建立的票据清算系统及在支付清算领域享有的垄断地位开始动摇。15.2西方商业银行发展趋势为了应对各种挑战、适应世界经济发展的新趋势，无论从组织形式和经营管理，还是业务发展，现代商业银行都出现了一些新的发展趋势。充分认识世界银行业的发展趋势，对于我国银行业的发展有重要意义。15.2.1传统银行业务逐渐衰落融资证券化使大公司可直接在资本市场和货币市场筹措资金，商业银行传统的金融媒介作用降低，利息收入占整体经营收入的比重下降；资产证券化使传统标准的贷款业务程序分割，贷款的发起、管理和资产持有可由不同的金

5、融机构承担；技术发展使分行网络在金融服务传递渠道中的作用减弱。投资渠道的日益多元化使银行存款减少。银行是行将灭亡的恐龙吗？近年来美国、欧洲和亚洲，银行市场份额不断缩小的同时，证券公司、保险公司、共同基金和金融公司拥有的顾客在不断增加。美联储1997年的一份研究报告表明，美国银行和其他存款机构所拥有资产的份额仅占所有金融中介机构资产总额的1／3。按照这种发展趋势，美国一些分析家对银行业未来作出了非常悲观预测，宣称银行业正在逐渐消失，银行业是金融业中的夕阳产业。一些分析家甚至宣称：我们所熟知的银行业正

6、走向死亡。15.2.2大力开拓新业务，商业银行业务多元化创新传统业务。金融资产的证券化大力发展表外业务（新业务）。如个人理财、财务顾问、承诺和担保。金融衍生品交易等。与其他非银行金融机构甚至非金融机构联合。15.2.3商业银行业务国际化银行机构国际化乃至跨国银行产生；银行市场和业务活动国际化；银行管理国际化、趋同化；银行业务全球化实际上也是分散地区风险、获取比较利益的一个重要手段；当今，海外业务的重点不是信贷业务，而是投资银行业务和某些专业银行服务，如股票包销或证券全球托管业务。15.2.4风险管

7、理功能将成为商业银行的核心功能风险管理功能是指商业银行通过提供各种金融产品、信息咨询、交易技术和手段，并通过自身各种业务和管理活动，为银行自身、客户以及整个经济社会防范和化解金融风险，增加银行、客户乃至社会价值的功能。宏观经济运行风险的预测、防范和分散银行自身经营管理风险的防范和管理客户经营管理风险的防范和管理15.2.5商业银行电子化、虚拟化银行越来越采用更有效率的电子化设备来代替以劳动力，在经营管理方式、手段方面发生了巨大的变化。业务处理自动化综合管理信息化银行业务网络化银行机构虚拟化15.2

8、.6银行业收入水平相对降低激烈的金融竞争，利润率水平进一步平均化，银行业延续了几百年的高收入水平受到了挑战。银行业整体收入水平在相对下降。15.3我国商业银行发展面临的挑战及存在问题我国商业银行未来发展也面临着一系列的挑战和冲击，同时，自身发展中也存在一些问题。15.3.1外资银行进入以及金融国际化的挑战外资银行具有灵活的经营体制，先进的经营理念，先进的经营管理手段和方法。外资银行的进入，必然对内资银行构成巨大冲击。15.3.2国内金融业的发展对银行带来巨大挑战资本市场的大发展，直