商业银行互联网化专题分析2017(1).pdf

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1、商业银行互联网化专题分析2017本产品保密并受到版权法保护ConfidentialandProtectedbyCopyrightLaws分析定义及分析范畴分析定义分析范畴银行互联网化：是指商业银行利用互联网技本分析内容主要针对银行互联网化进行深入研术和手段，提高业务便捷性、提高管理的有究，包括市场发展现状、银行互联网渠道、银效性、增强客户体验，为客户提供新型差异行互联网产品、发展趋势等内容；涉及厂商包化银行服务。括民生银行、工商银行等。2017/8/15实时分析驱动用户资产成长2目录CONTENTS01银行互联网化发展现状04银行互联网化典型案例02银行互联网渠道分

2、析05银行互联网化发展趋势03银行互联网产品分析2017/8/15实时分析驱动用户资产成长3PART1银行互联网化发展现状©Analysys易观www.analysys.cn2017/8/15实时分析驱动用户资产成长4商业银行全面推进网络金融发展战略业务体系基本成型商业银行对网络金融的发展日益重视，大多在总行设立网络金融部或电子银行部负责全行网络金融业务，制定和实施网络金融发展战略，推进网络金融产品创新、市场推广、业务运营、品牌建设等相关工作。目前已基本形成“互联网渠道+互联网账户+互联网产品”的业务体系。商业银行互联网化业务体系•互联网渠道•互联网账户•互联网产品网上

3、银行网络支付Ⅱ类账户手机银行Ⅲ类账户网络融资直销银行网络理财电话银行……2017/8/15实时分析驱动用户资产成长5进行互联网渠道整合及优化离柜业务率不断上升整体来看，商业银行互联网渠道种类更加多样、服务不断丰富、功能日益完善，业务处理效率进一步提升，2016年银行业平均离柜业务率达84.31%。2013年-2016年银行业平均离柜业务率直销•是银行拓展行外客户的重要抓手，同时离柜业务率银注重金融产品销售，提高收入90%行84.31%手77.76%机•打造成移动金融服务综合门户，丰富产60%67.88%银品及服务，完善功能，提升用户粘性63.23%行网30%上•构建成客

4、户办理复杂交易的首选渠道，银企业网银发展稳健行0%其2013年2014年2015年2016年•提升自助银行、电话银行、微信银行等他渠道服务客户的能力，进一步增强用户数据说明：以上数据根据央行公布数据，易观整理。渠粘性道©Analysys易观www.analysys.cn2017/8/15实时分析驱动用户资产成长6建立互联网账户体系提供自用及输出两种模式2014年以来，互联网账户监管政策不断放开，目前已经初步建成个人互联网账户体系。商业银行互联网账户体系将建立起自用和输出两种模式，自用模式是银行为I、Ⅱ、Ⅲ类个人账户提供分级服务，输出模式是银行将互联网账户输出给合作机构。

5、2014年2015年2016年央行定义强弱实名央行发布《关于改进个人银行央行发布《关于落实个人银电子账户，为个人账户服务加强账户管理的通行账户分类管理制度的通银行账户互联网化知》（392号文），首次提出知》（302号文），进一步提供监管基础个人账户分类机制，扩展了规范了Ⅱ类、Ⅲ类账户的开Ⅱ、Ⅲ类账户的使用范围，主立、变更、注销、使用功能要增加了消费、缴费等及支付额度，个人银行账户体系已初步建成2017/8/15实时分析驱动用户资产成长7布局支付、理财、融资三大互联网产品线实现业务突破支付在移动支付、扫码支付成为趋势的前提下，银行大力布局移动支付，同时，已有多家银行推出二

6、维码支付产品或者以聚合支付的方式切入二维码支付市场理财互联网产品银行理财产品已实现在网上银行、手机银行、直销银行、电商平台等互联网渠道销售，部分银行理财产品互联网渠道销售占比在80%以上融资银行网络融资产品以互联网消费金融和小微网络贷款为主，部分产品已实现全流程线上办理，但有些产品仅实现了贷款申请的线上化，贷款审批、签约等仍在线下完成2017/8/15实时分析驱动用户资产成长8商业银行加强与互金企业融合在金融科技等方面开展合作银行与互金企业合作合作内容商业银行与互金企业的融合在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、趋势愈发明显，从细分业务资产管理、个人联名

7、账户等领领域的合作到全面的战略合域开展合作作。在信用卡线上开卡、线上线下渠道业务合作、电子支付业务合作以及信用体系互通等方面金融科技领域的合作有助于开展合作商业银行提升业务效率、探将围绕金融科技、金融产品、索和培育新的业务、进行机渠道用户三大方向开展合作，制改革和流程改造。并共建“金融科技联合实验室”合作效果还需要看双方客户将基于云计算、大数据、区块链和人工智能等方面开展合与数据共享情况、业务竞争作，共建普惠金融、云上金情况、落地执行情况等。融、智能金融和科技金融2017/8/15实时分析驱动用户资产成长9银行服务应用APP月活用户稳