浅析我国汽车产业金融服务的发展.doc

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1、浅析我国汽车产业金融服务的发展［摘要］近几年来，中国汽车经济发展势头强劲，为了适应我国汽车产业的迅猛增长，发展汽车金融成为当务之急。本文基于対中国汽车金融服务现状的分析，针对我国汽车金融在当前曲临的怵］境，以及如何促进我国汽车金融的发展及突破进行了探讨。［关键词］汽车产业；金融服务；发展［中图分类号1F272［文献标识码］A［文章编号］1005-6432(2014)44-0149-021我国汽车产业的现状虽然我国的汽车产业起步较晚，但随着中国融入国际的步伐不断加快后，汽车行业开始进入高速发展阶段，逐步成为我国国民经济的重要支柱产业，同时也促进了经济增长与经济的稳健发展。2009-2013年，中

2、国的私人汽车保有量由4574.91刀辆增长至10501.68力•辆，增长幅度日趋增大。与此同时，载客载货汽车的数量也在与口俱增。除此之外，汽车产业的零售额与投资额也在不断攀升。据最新数据表明，2014年1—7月，全国汽车零售总额达到18321亿元，同比增长10.1%；汽车制造业固定资产投资总额达到5495亿元，同比增长11.2%。由此可知，在汽车市场需求的不断增长的情况下，汽车产业的相关金融服务及配套措施也亟须完善。2我国汽车金融服务的主要参与主体及其特征汽车金融服务是指在汽车生产、销售及售后一系列过程中提供资金借贷等的金融服务，为汽车产业与金融业交叉衍生出的行业。在我国，汽车金融服务的参与者

3、主要包括汽车经销商、银行、保险公司、汽车金融公司等。2.1商业银行作为金融体系屮重要的组成部分2—，商业银行在汽车金融领域也同样有重要的地位。它的作用是直接参与汽车信贷业务，提供个人消费者或汽车制造商，汽车经销商的融资需求；同时也提供资金给其他汽车金融机构，如汽车金融公司根据其流动性不利的情况可以向商业银行金融资金拆借等。但由于组织架构的问题，导致银行在汽车领域缺乏专业性，因而商业银行的影响逐渐下降。2.2保险公司汽车金融是汽车服务环节中不可缺少的一部分，但汽车金融业务的发展与成熟离不开与之配套的贷款保证体系。无论是社会管理部门，还是汽车金融服务供求双方都会尽量规避风险。而保险公司正是从事风险

4、管理的商业机构，其经营生存的根本就在于风险的客观存在。保险公司可以帮助银行和汽车金融公司有效地规避风险，积极促进汽车金融服务业的发展。因此，在汽车金融服务领域，保险公司是极其重要的参与者。2.3信托公司信托公司的金融屮介职能是在第二次世界大战后得到发展的。近年来，为了赢得更广大的发展空间，越来越多的信托公司倾向于投资组合多样化。自20世纪70年代以来，以信托公司为首的非银行金融机构也开始积极探索、开拓新的业务领域，并采取许多措施来提高自身竞争力。其中,建立专业的汽车金融服务机构就是信托公司为了减少法律对其的限制的手段之一。2.4汽车金融服务公司由于汽车行业都有自己的专业技术、特色，使得金融机构

5、需要具备较高的专业知识来进行评估。正因如此，汽车金融服务大多都是由专业汽车金融公司提供的。汽车金融服务公司一般隶属于汽车销售母公司，主要业务是向销售商及消费者提供贷款或租赁服务。在其他发达国家，汽车金融公司的平均利润贡献率的盈利占母公司30%〜50%,已成为各大汽车行业的主要利润增长点。作为推动母公司汽车销售的一种手段，汽车金融服务公司具有整合资源能力强，风险控制经验丰富以及可提供销售到售后一系列全面服务等优势。同时，汽车金融服务公司还拥有可以打变相的价格战的优势，而商业银行却不行。3我国汽车金融当前曲临的I木I境由于消费方式的改变与汽车行业的发展，如今大部分私家车的销售都是通过融资，只有一小

6、部分是现金购买，这也推动了汽车金融服务的发展。从中国第一家汽车金融公司上海通用汽车金融有限责任公司正式成立至2012年，国内先后陆续成立有13家金融汽车公司。尽管如此，汽车金融服务公司仍jU临着不少的怵I境：2.1信息不对称由于我国普遍存在着信息不对称问题，同时市场的道德风险和逆向选择存在，实际上金融市场存在着客观的信贷配给行为。信贷配给不仅表现为市场机制的价格反映，也是金融市场主体的本质属性。因此，尊重小额信贷配给主体选择，才能充分发挥金融资源的配置效率，否则只会增加金融机构的不良资产的浪费和金融资源的效率损失。3.2融资渠道单一且成本过高尽管近年来，由于《新办法》的颁布实行，中国国内的汽车

7、金融公司的业务范围得到一些扩展，但依旧与西方发达国家相去甚远。尤其是在融资方面，由于商业银行的大多数业务汽车金融公司都无法涉及，并口从母公司获得的财务支持也十分有限，再加上经营风险等诸多问题，使得汽车金融公司运作成本居高不下，很大程度上削弱了其本身的专业优势。3.3完善的个人信用制度尚未建立我国目前的个人信用体系还处于一个十分落后及不健全的阶段，大量的客户详细信息难以获取。由于缺乏完整系统的个人信