商业银行的中小企业信贷风险管理研究——以长沙银行为例.pdf

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1、商业银行的中小企业信贷风险管理研究—以长沙银行为例摘要：融资难是制约我国中小企业发展的瓶颈，而中小企业难以从商业银行获得贷款的主要原因就是其信贷风险识别、度量和控制管理存在较大难度，目前我国商业银行的中小企业信贷风险管理体系并不完善，为规避信贷风险，商业银行通常选择和具备一定经济实力的大型企业合作。本研究选取长沙银行作为个案，研究我国商业银行的中小企业信贷风险管理，不仅能够从理论上归纳信贷风险管理的流程、模型以及方法，还能从实践上分析长沙银行信贷风险管理现状，为长沙银行信贷风险控制提供实践指导，也为我国商业

2、银行信贷风险规避提供理论参考。研究采用理论研究与实证研究相结合的方法商业银行中小企业信贷风险管理进行深入探讨。理论研究部分，包含四项内容，中小企业信贷风险界定、种类、成因及风险管理流程、中小企业信贷风险识别、中小企业信贷风险模型分析、中小企业信贷风险管理控制方法，理论研究的目的是为实证研究提供理论基础。实证研究部分，主要通过选取长沙银行作为个案对该银行中小企业信贷风险管理进行案例分析，采用“现状-问题-措施”的规范模式进行实证分析。首先，对长沙银行中小企业信贷风险管理现状进行研究，通过分析长沙银行信贷业务、

3、中小企业信贷业务的发展特点，进而分析其中小企业信贷风险特点和信贷风险管理特征，主要是对长沙银行中小企业信贷风险进行识别。另外，现状分析部分还对长沙银行I中小企业信贷风险度量进行研究，采用Logistic模型构建风险指标体系和统计分析，确定长沙银行中小企业信贷风险的主要作用机制，以及影响程度，为问题的分析与策略的提出奠定基础。对长沙银行中小企业信贷风险管理现状分析后，根据分析结果对长沙银行中小企业信贷风险管理存在的问题进行归纳。最后，结合理论研究与实证研究结果，提出长沙银行信贷风险识别、度量和控制措施，具体从

4、风险管理理念、风险管理流程、人才培养机制、风险度量机制、风险管理的创新性等多角度进行分析，为长沙银行中小企业信贷风险管理提供决策建议，也为我国商业银行中小企业信贷风险管理效率的提升提供实践指导。关键词：商业银行；中小企业；信贷风险；长沙银行；Logistic模型IIRESEARCHOFCREDITRISKMANAGEMENTOFMEDIUMANDSMALL-SIZEDENTERPRISESINCOMMERCIALBANK——ACASESTUDYOFCHANGSHABANKABSTRACT:Financing

5、hasbeenabottleneckofrestrictingthedevelopmentofSMEs,andthemainreasonitisdifficultforSMEstoobtainloansfromcommercialbanksisitscreditriskidentification,measurementandcontrolandmanagementthereisabigdifficulty,atpresentChina'scommercialbanks'creditriskmanageme

6、ntsystemforSMEsnotperfect,tohedgecreditrisk,commercialbanksusuallychooseandhaveacertaineconomicstrengthoflargeenterprises.ThisstudyselectedChangshaBankasacasestudySMEcreditriskmanagementofChina'scommercialbanks,notonlytoinductionofcreditriskmanagementproce

7、sses,modelsandmethodsintheory,butalsoanalyzesriskmanagementinChangshabankcreditfromthepractice,ChangshaBankcreditriskcontroltoprovidepracticalguidance,butalsoforChina'scommercialbankstoprovideatheoreticalreferencecreditriskaversion.Studythetheoreticalresea

8、rchandempiricalresearchmethodofcombiningthecommercialBankstosmallandmedium-sizedenterprisecreditriskmanagementforfurtherdiscussion.Theoreticalstudypart,includingfourcontent,smallandmedium-sizedenterprisecredi