授信方案的范围及确认原则.doc

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1、附件：1丄批量授信方案的范围及确认原则批量授信方案审批模式，首先需对批量授信方案的范围做出界定。运行初期，暂定符合以下范围的属于批量授信方案的定义，经营机构可在做好项目调研并完善开发方案的情况下，报相应的区域中心审批：一、批量授信方案范围（-）基于核心客户的产业链批量开发业务1、棊本定义。指基于通过各类产品和监控手段等风险捆绑和风险缓释工具，将我行授信客户主要信用风险有效转嫁在核心厂商（或者核心客户）的产业链批量开发业务，具体模式包括“M+1+N”、“：L+N”等各类商业模式（产品举例：核心厂商连带责任保证担保、商票保贴、差额回购、保

2、理、应收账款质押等等；模式举例：通过核心厂商的内部管理系统如ERP等能够有效监测其物流和资金流的各类商业模式等等）。2、准入条件。核心厂商的准入条件必需同时符合以下原则：（1）产业链上下游客户应通过商业模式对核心厂商（或者核心客户）实现有效捆绑；（2）除了核心厂商（或者核心客户）夕卜，上游M和下游N的数量合计大于等于5；（3）核心厂商符合本批量授信方案审批模式所列的选择标准；（4）一年内未被我行否决过，或在我行有重组授信余额。3、核心客户的选择方向。符合以下任一条即可：（1）国务院国有资产监督管理委员会直属、主业突出、及其控股的核心子

3、公司；（2）世界500强企业在华投资成立、符合国家产业政策的大型企业（销售收入或资产规模在20亿元以上）；（3）具有政策或资源垄断优势的大型国有控股企业；（4）我行认定的优质民营企业战略客户、或总行级战略客户、或金融管家客户；（5）经营机构认为对其开发将有效实现战略转型，能够通过实施开发带来大量小微客户，并产生较大综合收益的其他核心厂商。4、举例。基于特步为核心厂商的批量开发模式、基于美的家电为核心厂商的批量开发模式。（-）基于产业集群批量开发的批量开发业务1、基本定义。是指针对客户数量集聚、产品结构类似、商业模式相近、产业联系紧密等

4、特点的产业集群，在市场调研和充分认识其风险特征的基础上，制定产业集群全面开发方案，对集群内客户进彳亍批量开发。2、准入条件。产业集群作为批量授信的准入条件必需同时符合以下原则：（1）该产业集群所属行业不属于总行授信政策所限制支持的行业范围;（2）该产业集群三年内没有爆发过集中性风险，或者典型的违约个案；（3）产业集群自身具有一定的规模，在所属区域经济中占据较高份额，并属于当地政府扶持产业；（4）我行在产业集群所属区域已经设立分支机构。在满足上述条件的前提下，对产业集群的批量授信业务，必须实行名单制管理，即批量授信方案必须提出明确的合作

5、企业名单，按名单制管理要求进行上报。3、产业集群的选择方向：（1）规模。在全省同行业中位居前列，在全国有--定的影响力,且产业集群的上年产值原则上不低于50亿元。（2）数量。区域产业集群的客户数量大于30户以上，同时已经开发或者潜在开发的客户数量至少10户以上。4、举例：水贝珠宝产业集群批量客户开发、广州布匹专业市场批量客户开发、张家港高端装备制造业批量客户开发。（三）基于产业园的批量开发业务1、基本定义。是指基于产业园企业集聚、产业特色鲜明、集群优势明显的特征，在产业园内对某类产品大类相近、政府管理政策类似的批量客户实行批量开发的业

6、务。2、准入条件。产业园区作为批量授信的准入条件必须同时符合以下原则:（1）产业园区应适应区域发展，符合国家产业政策，产业定位清晰，所属行业不属于总行授信政策所限制支持的行业范围；（2）产业园主要企业具有较高行业地位，它们的成本优势、市场优势、创新优势已得到充分发挥；（3）产业园层级原则上必需为省级以上，无过度融资；（4）园区投资主体或其核心企业必须能承担担保责任，或提供包括资金监控等我行认可的有效风险缓释措施；（5）园区投资主体为国有控股企业，但不接受政府融资交易平台公司的变相融资；（6）我行在产业园所属区域已经设立分支机构。在满足

7、上述条件的前提下，对产业园区的批量授信业务，必需实行名单制管理，即批量授信方案必须提出明确的合作企业名单，按名单制管理要求进行上报。3、产业园的选择方向A、规模。产业园产业集聚优势突出，上年地区生产总值不低于100亿元，财政收入不低于20亿元。B、客户数量。入园企业数不少于30户，存量以及规划期内计划开发的客户数量合计至少10户以上。4、举例。基于屮关村高科技园区内的企业批量开发业务。（四）围绕交易平台的批量开发业务。1、基本定义。交易平台类主体主耍包括港口、专业市场、网络交易中心等在批量开发模式中承担信用管理、流程控制、物流监管、信

8、息传递等责任的第三方业务交易平台。通过与港口、市场业主、管理方、协会、商会、电子交易平台等交易平台类主体按共同合作、共获收益原则搭建作业交易平台，有效实施风险管理的批量授信模式。2、准入条件和选择方向。交易平台类主体在批