黄先生家庭理财报告演示文稿课件.doc

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1、黄先生家庭理财报告演示文稿课件　　黄先生家庭理财规划团队成员尊敬的黄先生?本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。　　?本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计以及综合考虑您的资产负债状况理财目标现金收支状况而制定的、理财目标、现金收支状况而制定的。　　?本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。　　建

2、议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。　　基本状况分析　　1、家庭成员背景资料黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。　　2、家庭收支资料（收入均为税前）黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元，去年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营,元公司税后净利万元规模，预计未来营收成长趋缓。　　妻

3、子为全职家庭主妇。　　每年家庭生活开支约24万元。　　另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回31万元。　　黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。　　去年未股息数再投资扩大营　　3、家庭资产负债资料黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。　　金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元。　　理财目标理财目标??教育教育??购房购房??购房购房女儿英国读硕士2年，儿子美国念硕士、博士，共7年尽早换购现值

4、500万元的别墅一栋尽早换购现值500万元的别墅尽量少用贷款栋，尽量少用贷款??养老养老??遗产遗产退休后30年过世能留多少遗产13年后两人同时退休，退休后希望有现值每年20万元可用，后前10年每年旅游费用现值10万元，退休后30年医疗费每年6万元且退休相关假设通贷膨胀率3%学费成长率4%房屋贷款利率房屋贷款利率6%投资报酬率8%薪资增长率5%房价成长率5%养老金、公积金收益率3%存款利率3%红利分配4%基本假设家庭收支储蓄表收入项目金额支出项目金额储蓄项目金额薪资$878,600家计支出$240,000其中先生878,600旅游

5、$0太太0孝亲费$0工作收入$878,600生活支出$240,000生活储蓄$638,600利息收入$6,000储蓄型保费$60,000实现资本利得$0房贷支出$0实现资本损失$0理财收入$0理财支出$0理财储蓄$0总收入$884,600总支出$300,000总储蓄$584,600家庭资产负债表资产金额%负债金额%现金人民币存款300,0002.34%基金300,0002.34%公司资本公司资本1000000010,000,0007797%77.97%单位元单位元自用房地产2,000,00015.59%黄金钻石100,0000.7

6、8%养老金27,0000.21%公积金38,0000.30%保险资产60,0000.47%合计12,825,000100.00%合计0家庭财务比率分析家庭财务指标定义比率合理范围说明紧急预备金倍数流动资产/月支出153—6流动资产较高负债比率总负债/总资产0.00%20%-60%在合理范围内财务自由度年理财收入/年支出0%20%-100%没有理财收入平均投资报酬率年理财收入/生息资产0%3%-10%没有投资净资产成长率净储蓄/(净资产-净储蓄)45.00%5%-20%净值增长率较高消费比率每月支出/每月税后收入33%小于60%在合

7、理范围内偿债比率每月偿债额/月收入0%小于35%合理，债务压力较小净储蓄率净储蓄/总收入66.00%20-60%净储蓄率较高基本状况诊断黄先生家庭资产主要是其所经营的公司资本。　　目前负债为零，没有充分发挥财务杠杆的作用；就目前的收入状况在未来可积极进行规划，保证购房、保障等目标的实现，同时在中长期坚持多元化投资，逐步改善家等目标的实现，同时在中长期坚持多元化投资，逐步改善家庭资产配比；12黄先生家的月可支配收入和月自由储蓄额度较高，但除了基本社保和比例很小的基金投资以外没有任何其他的投资性资产；同时黄先生的社会保险和医疗保险偏少

8、，应对商业保险加大投资的力度，万一出现经营风险、死亡或失能，将对整个家庭造成巨大经济损失和影响；就黄先生家目前的收入状况和资产状况，以及家庭的短、中、长期理财目标应立即进行理财规划，对换房筹资、教育金和退休进行统筹考虑。　　35初步建议?就目前的收