财务需求分析-5.ppt

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1、财务需求分析1行销十步骤1.收集资料2.财务分析3.个人风险承担能力测试4.人生规划5.为客户提供全面化理财方案6.协助客户作选择7.异议处理8.执行理财方案9.转介绍10.定时修正理财方案2人生规划3SMARTS-明确(specific)M-可衡量(measurable)A-可执行(achievable)R-务实(realistic)T-期限(timeframe)现在未来行动4人生规划财务需求分析养老需求子女教育需求保障需求储蓄理财需求依重要顺序给予优先考虑按部就班实现财务规划5子女教育养老规划收入保障意外疾病理财综合考虑优先排序6子女教育7随着教育收费的不断提高,子女教

2、育费用需求已经成为家庭理财的第一需求。中国人民银行2004年第四季度的调查,子女教育费用排在储蓄第一位。据调查,从居民的储蓄目的看,“攒教育费”是居民储蓄的首要目的,占比18.9%。8提前为大学教育准备的重要性大学教育费用的上涨率超过通货膨胀49%的孩子可以接受大学教育接受教育的成本在不断增长9清华大学/北京大学学费4900~5300元/年北京理工大学/北京邮电大学学费5000~6000元/年北京师范大学/人民大学学费4800元/年上海外国语大学学费1万元/年南开大学学费4200~5000元/年中山大学学费4560~5160元/年西安交通大学学费3750~5200元/年20

3、04年大学教育费用数据来源：北京现代商报10中国政法大学法学硕士学费9000元/年北京大学行政管理硕士学费1.8万元/年复旦大学软件工程硕士学费1.8万元/年人民大学MBA学费3~3.3万元/年中央音乐学院硕士学费1.5~2万元/年中国科技大学软件工程硕士学费1.9万元/年2005年研究生教育费用数据来源：各校招生信息11全美私立大学>学费2万美元/年全美公立大学>学费5000美元/年全美社区学院>学费2000美元/年悉尼大学、墨尔本大学学费1.6万澳币/年英国文科类专业硕士学费7500~8000英镑/年英国基础学科、理科专业硕士学费8000~9500英镑/年英国商科、MB

4、A专业硕士学费7000~22000英镑/年2005年留学费用数据来源：中国互联网12其他教育开支孩子兴趣爱好的培养学习费用一次性购买费用好学校的择校费、赞助费13个人储蓄现在/未来收入助学基金与奖学金半工半读学生贷款投资理财人们如何筹备教育金14“四步法”制订理财规划计算子女教育所需的费用计算已准备的子女教育费用计算子女教育的缺口制订子女教育费用理财增值计划15养老规划16更加健康中国人的平均寿命增加:72岁65岁以上人口占总数的7%40年后中国拥有4亿的老人1亿为80岁以上的老人养老规划势在必行17统计显示：1位生活富裕4位生活舒适5位继续劳碌27位死亡63位穷困100个

5、25岁的青年中，30年后…18养老方式的转变20年前我们这样养老单位政府包办子女们分摊自己的老本今天我们如此养老社会保障计划房产规划保险规划投资理财计划子女负担19“四步法”制订理财规划计算养老所需的费用计算已准备的养老金计算养老金的缺口制订养老金理财增值计划20全面保障21不同的家庭结构不同的经济状况不同的社会保障不同的对未来生活的预期保障需求因人而异22意外保障需求理财增值需求健康保障需求养老保险需求子女教育需求全面解决方案完整保障需求包含的种类23对于一个人来说保障要完整，在能力范围内不要漏掉一项！对于一个家庭来说保障要完整，在能力范围内不要漏掉一人！全面保障，足额保

6、障一个都不能少24医疗及保障规划现金流管理收入保障规划储蓄/理财规划养老规划子女教育金规划养老规划养老规划10岁20岁30岁40岁50岁60岁70岁Income（收入）IncomeStream（收入曲线）个人与家庭的全面保障是否足够？25多少保障才够？保障若干年的生活支出保障到孩子毕业（计算距孩子大学毕业还有多少年）保障到退休（计算距退休还有多少年）以及未偿还贷款、债务、治病保障、丧葬费保障计算原则26“四步法”制订理财规划计算人生各阶段所需保障计算已准备的全家保障计算保障的缺口制订加保计划27储蓄理财28使金钱产生最高的效率和效用资产保值增值其它储蓄理财的原因紧急备用金

7、偿还贷款满足某一特定生活目标29理财需求分析的两个执行原则按客户需求的优先顺序做出理财规划按部就班实现理财规划30按客户优先顺序作出安排人生总是有很多的目标要去实现，如果能力允许可以全部实现，如果能力不允许要按重要顺序，逐步实现平衡各个人生目标的优先顺序31按部就班协助客户依照其财务需求的重要性作优先选择让客户在有限的资源上作最有效的安排，以实现其人生理想32案例分析33基本信息家庭情况李先生现年30岁、太太28岁，女儿2岁，工作稳定且有较高收入投资偏好李先生接受过良好的教育，勇于接受新事物，但对于为追求高收益而冒