主要电子商务支付工具的特点和存在的问题.doc

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1、主要电了商务支付工具的特点和存在的问题近年来电了商务快速发展，为了完成电了商务交易，不同的支付工具，如信用卡、电了现金、电了钱包、电了收费等不断出现。在这些工具屮，人们最常用的还是信用卡，至今95%以上的网上消费者用信用卡消费。然而，正是信用卡成了影响电子商务进一步发展的主要障碍。&201H：纪60年代后期出现以来，信用卡欺诈问题一直困扰着商家和消费者，并且愈演愈烈。美国商业周刊(BusinessWeek)的一份调杳显示，80%以上的网上消费者扭心他们的信用卡信息被他人盗用，95%以上的潜在网上消费者表示这是他们最担心的问题。其实大部分商家都尝到过信用卡欺

2、诈Z苦，许多商家只能独白承担大部分损失，有些商家甚至因为信用卡欺诈而破产。此外，安全性、可靠性等也成为其他支付工具发展屮碰到的问题。木文将列举一些电子商务支付工具，讨论它们的特点及存在的问题，并提出一些可行的措施来解决这些问题。2儿种主要的电了支付丁具电子支付是发生在交易双方的一种新型支付方式，它运用先进的技术使交易过稈屮涉及的屮间机构尽量减少，用硬件把交易屮必须涉及的各方以电了化方式联系起来，这样交易信息可以迅速传递而不用烦琐的纸上工作。信息技术的快速发展使得软、硬件不再是困扰交易双方的问题，而且为了更好地运用这一新的支付基础平台，许多非传统的金融工具也

3、做了积极的尝试。如今，除了不同种类的信用卡，还有许多电了支付工具活跃在电了商务领域。下面介绍几种主要的电子支付丁具。2.1电子现金(E-cash)电了现金(E-cash)是由美国Digicash公司发明的一种软件支付工具，用来在网上完成任何从个人电脑到工作站的安全电子支付。这是第一个P2P网上支付系统，它绕开了支付的中间机构而把所有拥有E-cash系统的顾客直接连在一起。通过E-cash软件，顾客可以把从银行取来的电了现金存在自己的电脑屮，Z后就可在任何一家接受E-cash的商店消费,而不用首先在那儿开户或告知商家自己的信川卡号码oE-cash采川公钥数字

4、签名技术来保证安全性，它存在顾客自己的电脑屮，而且由密码保护。至今，电了现金的概念已经被许多银行接受，芬兰、徳国、美国、澳大利亚等国的一些银行己经在向客户提供电子现金账户。尽管在网络中支付的安全性要求很高，但E-cash的隐私性不逊色于传统现金。E-cash采川的数字签名技术防止了网络中恶意的第三方讲入；另外，安全性由密码进一步保护，因为密码只有客户自己知道而银行是不知道的。E-cash的另一个显著特性是支付者匿名性，当然这一特性也体现在许多其他电了支付工具屮。在这一系统屮，如果顾客需要，他的身份连接收E-cash的商家也不会知道。2.2智能卡(Smart

5、Cards)智能卡是一种级料卡，但它与其他卡的不同之处在于：它内部有一块集成电路芯片。一块这样的芯片存储的信息可以达到磁条卡所存信息的100倍。这种卡片被称为“智能”并非因为它能存储很多信息，而是因为它能处理这些信息。有些智能卡带有微型处理器，可以称得上“智能”，但相对较贵。智能卡其实是没有键盘、显示器和电源的计算机，其他如激光卡、磁条卡等是没有芯片的，只能算半智能卡。智能卡有两种基本类型：一次性的和可重复使用的。一次性智能卡的价值在于用户可以用它来消费，这类卡，如电话卡，现在已很流行，但这种卡没有安全保护，所以丢了这样的卡就等于丢了现金；相反，可重复使用

6、的智能卡有记忆功能，安全性也很高，这种卡在一块芯片上能够处理多种运用，还可结合密码验证和加密解密技术提供更高的安全性。如今，智能卡己在世界范围内广泛应用，不管是通常的支付电话费还是更复杂的应用。在欧洲，数以力计的社保卡是智能卡，怀孕的妇女可以通过智能卡观察她们的怀孕期；在法国，智能卡用于交通领域，司机只要将智能卡在一个“小洞”前作验证即可。还有一些智能卡,能够像E・cash那样可存钱，最多可存6种不同货币，这种特性使得一些公司高层管理人员更舒适地作境外游。2.3电子钱包(E-wallet)电了钱包的功能类似于真正的钱包，只是里血存放的是信用卡、所有者身份、

7、联系方式等信息，有时还有电了现金。电了钱包屮的这些信息可以帮助完成电了商务交易，最新开发的这种支付工具是微软钱包。这种电子钱包屮通常存放两类信息：支付信息和地址。消费者选择这种工具时可使用密码，并且它提供一个列表供消费者快速选择信用卡和合适的地址。但是这种工具给网站增加了许多工作量,所以尽管人们很赞赏这种工具但接受度却不高。2.4电了收费(E-charge)这也许是最晚进入电了商务支付领域的一种工具，它于1998年由美国一家咨询公司开发。这种工具包括一个特别设计的服务器来处理E-charge账户，并且要使用一种专门的叫做PCMCIA的卡来处理加密解密。不同

8、于信用卡，这种新的电子收费服务器获取用户的支付需求，然麻将Z告诉网