第三章 电子支付与网上银行.ppt

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1、第三章　电子支付与网上银行【本章学习目标】了解电子支付的概念、特点与分类；了解电子支付存在的问题；掌握各种网上支付方式，包括电子现金、电子支票、网上银行卡支付、智能卡和第三方支付；了解移动支付的概念与分类；了解我国移动支付存在的问题及对策；了解网上银行的概念及网上银行所提供的服务；掌握网上银行的优势、网上银行发展中所面临的问题及对策；了解网上银行的欺诈与防范。第一节　电子支付概述一、电子支付的概念电子支付是指政府、企业或个人通过电子终端或电子卡片，直接或间接向银行业金融机构发出支付指令，以实现货币支付或资金转移。电子货币是指以金融电子化

2、网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通信技术为手段，以电子数据形式存储在计算机系统中，并通过计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。二、电子支付的发展历程银行之间银行与机构自动柜员机销售终端网上支付银行之间的结算ATM机上存取款互联网上的结算代发工资、代缴费等POS机上自动扣款三、电子支付的特点1．电子支付是采用先进的信息技术，通过数字流转来完成支付信息的传输，是采用数字化的方式来进行款项支付的2．电子支付使用的是最先进的通信手段3．电子支付突破了时间和空间的限制，可以随时随地完成支付四、

3、电子支付的分类（一）按支付指令发起方式分类1．网上支付网上支付是指以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，采用现代计算机技术和通信技术作为手段，通过计算机网络特别是互联网，以电子信息传递形式来实现流通和支付。2．电话支付3．移动支付移动支付泛指用户使用智能移动终端（如手机、笔记本电脑、平板电脑、智能卡等），通过移动互联网络或者近距离无线通信，向支付服务商发出支付指令，对所消费的商品或服务进行账务结算的一种支付方式。4．销售终端支付5．自动柜员机支付6．其他电子支付（二）按运营主体分类1．银行电子支付2．第三方支付平台

4、支付3．以电信运营商为主体的电子支付（1）用户通过短信、登录手机支付网站、营业厅现场等方式开通手机支付账户，实现远程支付（2）用户到营业厅开通手机钱包五、电子支付存在的问题1．电子支付的安全问题2．用户对电子支付方式缺乏信任3．电子支付的金融监管问题（1）缺乏对吸储行为的监管（2）电子货币发行合法性有待确定（3）资金非法转移难以监管4．缺乏与电子支付相关的法律法规第二节　网上支付方式一、电子现金（一）电子现金的概念电子现金（ElectronicCash，简称E-Cash）又称为数字现金（DigitalCash）电子现金是一种以数据形式流

5、通的、能被消费者和商家所接受的、通过互联网购买商品或服务时使用的数字化货币。（二）电子现金的属性1．有货币价值2．可交换性3．可存储性4．不可重复性（三）电子现金支付方式的特点1．协议性2．对软件的依赖性3．支付的灵活方便性4．可鉴别性5．匿名性6．不可跟踪性（四）电子现金的支付过程1．购买电子现金2．存储电子现金3．用电子现金购买商品或服务4．资金清算（五）电子现金支付方式存在的问题1．目前的使用量小2．成本较高3．有较大的丢失风险4．不排除出现电子伪钞的可能性二、电子支票电子支票是客户向收款人签发的无条件的数字化支付指令，它可以通过

6、因特网或无线接入设备来完成传统支票的所有功能。（一）电子支票的优势1．处理速度快2．安全性能好3．处理成本低4．给金融机构带来了效益（二）电子支票的使用过程1．申请电子支票2．电子支票付款三、网上银行卡支付系统使用银行卡进行网上支付的流程1．开通网上银行与网上支付功能2．选购商品或服务3．网上支付四、智能卡（一）智能卡的概念智能卡（SmartCard）也称集成电路卡（IntegratedCircuitCard，简称IC卡），是一种将具有微处理器及大容量存储器的集成电路芯片嵌装于塑料基片上而制成的卡片。（二）智能卡的优点1．智能卡使得交易

7、变得简便易行2．智能卡具有很好的安全性和保密性3．可靠性高4．加快信息流通5．成本低6．可一卡多用（三）智能卡的分类1．根据其镶嵌的芯片的不同划分（1）非加密存储器卡（2）加密存储器卡（3）CPU卡（4）超级智能卡2．根据卡与外界数据交换的界面不同划分（1）接触式智能卡（2）非接触式智能卡（四）智能卡的应用与发展1．金融领域2．通信领域3．公共事业领域4．交通领域5、教育领域五、第三方支付（一）第三方支付概述第三方支付是指一些与国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。（二）第三方支付的交易流程1．

8、买方在提供第三方支付的电子商务网站上选购商品，并达成交易意向，买方在支付时选择第三方支付方式。2．买方使用自己的第三方支付账号和密码登录第三方支付平台，并用账户余额或关联的银行卡完成货款的支付。3．第三方支