信用卡白条花呗贷款的法律关系浅析.doc

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1、.信用卡、白条、花呗、贷款的法律关系浅析（一）一、信用卡、白条、花呗与贷款对标：信用卡京东白条花呗消费金融公司逾期是否上征信直连央行征信，逾期不仅体现在个人征信报告里，连续3次逾期或累计逾期超过6次，将难以获取银行贷款。目前的逾期记录不会显示在央行的征信里，但如果逾期，后果也是比较严重的。除了会进行降额处理。对于那些恶意欠钱的，还会反映在芝麻信用和其他征信机构的记录中。和京东白条性质相似，目前还不在央行征信的考量范围内与银行金融机构贷款一样申请门槛申请信用卡需要提交一系列资料（身份证明、工作证明、工资流水等），之后要等审核

2、、快递，最快要一周左右能拿到卡，相比较其他的地方会比较严格。一定要面见本人。京东白条比较难！如果你的京东账户使用时间短、级别低、订单少，并且成交金额小，申请京东白条基本无望。（负责风控的副总裁许凌据说曾就职于工行总行、荷兰银行中国总部等机构信用卡中心供职）相较于信用卡，申请花呗就简单了，除了邀请，你也可以在客户端填写资料，几分钟就可以开依靠人行征信记录、互联网大数据额度高低信用卡额度比较灵活，额度高还是低，关键看你的资质。额度比较低，据说刚开始有白条的人，额度都没超过1万，不过也总比没有好额度比较适中。20万元以下，线上一

3、般笔均5-8000元。免息期信用卡新规中免息期最长能超过60天，这个具体还是看各家银行自行规定。白条最长免息期为40天。使用得当的话，花呗最长有54天的免息期。少部分产品有。二、信用卡发卡行与持卡人之间的法律关系word范文.发卡行的基本义务是为持卡人的消费处理清偿事务，而持卡人的基本义务则是向发卡行偿还发卡行代其支付的费用，这种权利义务符合委托合同的法律性质，双方应属于委托合同的法律关系。这也符合大多国家和地区对于发卡行和持卡人法律关系性质的认定。如德国通常认定其为“事务处理契约”，我国台湾地区认为系委任契约，其名称与委

4、托合同虽异，但基本性质相同。   依委托合同法律性质，发卡行必须依照持卡人的指示为其支付消费款项，在信用卡业务中，持卡人的指示就是持卡人在签账单上的签名，发卡行必须审查签账单上的签名是否为持卡人的签名。对持卡人而言，只要发卡行尽到审查义务，依照形式上有持卡人签名的签账单对外付款，持卡人即负有偿还的义务。    发卡行除了为持卡人的消费处理清偿事务外，还须提供一定数量的特约商户供持卡人签账消费。因为接受刷卡的特约商户的多少是持卡人选择信用卡发卡行的最主要的原因，发卡行只有让持卡人可以在其所属的特约商户使用信用卡签账消费，才能

5、达到信用卡使用的目的，因此信用卡使用合同，性质上属于具有完成一定结果即承揽性质的事务处理契约。发卡行与持卡人除具有委托合同性质外，还有消费借贷的关系，因此信用卡使用合同系委托合同与消费借贷的混合契约。对此问题，应依信用卡使用合同的约定而定。如果持卡人在缴款截止日内须将应付账款全额给付发卡行的，则发卡行依指示支付款项属于处理委托事务而代垫费用，持卡人按时将应付账款给付发卡行属于偿还必要费用，word范文.当事人间除了委托合同外并不当然发生消费借贷的法律关系。如果持卡人选择以循环信用的方式缴款，在当期缴款截止日前只缴清最低应缴

6、额，剩余未缴款项可以依合同约定延后付款的，则发卡行与持卡人之间才发生消费借贷的法律关系。 三、京东白条：中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇也建议关注白条的创新意义：“京东白条的确还是有创新意义的。毕竟是通过互联网来进行消费与支付，很有效地扩大了消费种类。京东商城和客户之间是销售合同关系。（一）信用赊购服务：指京东网站为符合条件的用户根据京东所提供的“先购物、后付款”的信用赊购方式的平台服务。“赊购方式付款”指用户在京东消费时，可依据京东平台规则及相应申请流程，享受由京东提供的相应的延后付款或分期付款的付款方式。（二）

7、白条：是信用赊购服务的营销推广名称，京东可根据法规和营销推广的实际情况对该名称进行调整。（三）赊购：赊购是指购买者凭借自身的信用，采用分期付款或延期付款方式购买商品，是“赊销”的对称。京东白条与信用卡的消费不同。消费者在京东商城购物，京东对于货物本身是拥有所有权和处置权的（即“自营商品”），可以选择提供分期还款或者是30天还款。它实际上就是一种应收账款，买方就有权选择用晚30天去付款，这个是新增的消费者权利。与之不同word范文.的是，2014年3月，支付宝和腾讯曾试图推出虚拟信用卡业务，但随即遭到央行叫停，但是京东白条由

8、于其清晰的商业赊销性质得到了监管层的认可。（四）白条及相关产品：京东白条教育白条旅游白条白条联名卡运营主体北京京东世纪信息技术有限公司及其关联贸易公司（“京东商城”）、宿迁钧腾信息科技有限公司及其关联公司（“京东金融”）北京京汇小额贷款有限公司民生银行光大银行中信银行广发银行招商银行上海银行相关协议白条