如何提高城市商业银行市场竞争力.docx

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1、提升商业银行城市市场竞争力的几点思考商业银行的市场竞争力是其在经营过程中长期积淀形成的、能够支撑现阶段经营和未来发展的竞争优势，是商业银行在市场竞争中赢得主动、获取超额利润的能力,包括管理体制、经营机制、产品创新、技术支持、业务管理和服务能力等多个方面。近年来，随着我国社会、经济的快速发展，国内商业银行充分借鉴和不断吸收成熟市场经济国家商业银行的经营理念和发展经验，在全球金融危机面前保持了良好的发展势头。但由于传统观念和计划经济残余思想的束缚，与西方发达国家商业银行相比，在市场竞争力方面还存在不小的差距，表现在以下几个方

2、面：一、缺乏科学有效的组织架构和运行体制。任何银行组织都会通过一定的结构形式固化业务流程、管理流程及资源配置，合理的组织架构是优化资源配置和提高管理效能的基础。国外商业银行组织架构和流程设计以客户为中心、以业务为主线，采取扁平化的组织架构，突出服务职能。与之相比，国内城市商业银行组织架构有组织结构固化、组织行为僵化、市场反应迟钝的缺陷,行政色彩浓、层级多、链条长、管理成本高等弊端，部门设置和业务流程更多地考虑了自身的管理需要，违背了以市场为导向、以客户为中心的经营理念，导致了运行效率低下和风险控制能力偏弱的缺陷。二是缺乏

3、深入细致的市场分析和客户分层。从香港城市商业银行经营理念的发展变化来看，已经从大众市场向市场细分和客户分层，从追求客户数量向追求客户价值转变，更加注重对现有客户价值挖掘。我国城市商业银行目前还普遍存在片面追求数量和规模扩张的倾向，缺乏对市场和客户资6源的深入研究，产品和服务大众化，缺乏分层次和专业化营销。部分商业银行即使对客户进行了分类，也仅仅是根据客户金融资产余额来简单划分，缺乏深层次的分析和运用，后续营销、服务跟不上，无法满足高端客户的金融需求。三是缺乏符合市场需求且能带来良好收益的产品创新。先进商业银行往往能够迅速

4、对市场变化做出反应，通过改良和完善传统产品，挖掘市场需求，及时推出新产品、新业务，不断为客户提供多元化的金融产品和销售渠道。国内商业银行的产品研发和销售部门大多处于组织链条的两端，信息传导和市场响应速度慢，有的新产品由于缺乏充分的市场调查，推出后市场反应冷淡，不久便销声匿迹；有的虽然市场反应热烈，但银行却是收益甚微；有的所谓“创新”也大多是吸纳性或模仿性的低水平创新，真正的原创性产品较少，金融产品创新规模、层次和深度远远不能满足市场的需要。四是缺乏高层次、复合型的专业人才。人力资源是第一资源，是企业的核心竞争力。国际先进

5、商业银行的产品、业务背后，都有一支高素质、专业化的服务团队，他们熟悉各类金融产品，具有丰富的从业经验和高超的营销技巧，拥有大量的客户资源和较强的沟通协调能力。与之相比，在国内城市商业银行中，全面掌握金融、法律、产经、财务等多领域知识，能够为客户提供高端理财、咨询服务的专业人才极为匮乏，直接影响到商业银行的创新能力和市场竞争力。五是缺乏严密的风险管理体系。风险管理是现代商业银行经营管理的核心内容。从国际上看，银行风险管理历经资产风险管理、负债风险管理、资产负债风险管理，已经进入全面风险管理阶段，成为国际化银行谋求发展和竞争

6、优势的最重要方式。我国商业银行风险管理起步较晚，缺乏全面正6确的风险管理理念和风险管理文化，没有建立起完整独立的风险管理体系，缺乏必要的风险预警和监控机制，风险识别、计量、评估和控制的技术和水平与西方发达国家还有较大差距。现代金融是经济发展的核心，城市以其丰富的客户资源和无限商机，成为商业银行同业竞争的最前沿。如何有效提升城市市场竞争力，商业银行共同面对的重要课题。通过此次专题培训，结合自身工作实践，对商业银行提升城市市场竞争力提出以下几点建议:一、完善公司治理，加快组织体制和运行机制改革。完善的公司治理结构是建设现代商

7、业银行的基础。城市商业银行要按照现代企业制度的要求，建立和完善法人治理结构，积极引进国际银行业先进的管理经验和技术手段，推进现代银行制度建设。一是要建立适应现代商业银行发展的组织架构。按照“流程银行”的要求，以客户为中心，减少中间层次，缩短管理半径，建立一个结构合理、运行高效的组织架构，实现商业银行各项资源的最优化配置。二是要优化业务流程。在风险可控的前提下，围绕市场和客户来设计业务流程，削减不必要的环节，提高决策效率和市场响应速度。三是要建立以经济增加值为核心指标的评价体系。商业银行以效益为最终的经营目标，通过建立以经

8、济增加值为核心的评价体系，能够更加准确地衡量商业银的经营成果，促进银行资源向风险小、资源占用少、收益高的产品或业务流动，最终实现收益的最大化。二、强化风险管理，提高控制和驾驭风险的能力。随着金融自由化和全球化发展，促使风险管理朝着更加科学和完善的方向发展。《巴塞尔新资本协议》的出台，标志着现代6商业银行风险管理由单纯