浅谈网络银行的发展和建议.doc

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1、浅谈网络银行的发展和建议浅谈网络银行的发展和建议摘耍：中国的网络银行起步较晚，但是信息时代，后发优势效应明显。伴随着中国电子商务的发展迅速，网络银行与电商、社交网络的关系密不可分，阿里巴巴的马云曾说过最具未来的两种商业模式,一种是互联网金融，一种是金融互联网。本文的主旨就是结合互联网公司、银行业简要分析网络银行的前景和未来，并提出儿点不成熟的建议。1.网络银行的概念和特点1.1网络银行的概念自20世纪60年代起，美国、日本等发达国家的传统银行已开始着手电子化服务建设，他们将计算机技术引入客户服务和公司管理。经过数十年的发展，目前已经业务和管理的电子化管理，建成了全

2、方位的电子化银行体系。网络银行的阐述应从两个方面进行：一是从机构的角度，指银行基于互联网和消费者客户端开办业务；另外，从产品和服务的角度来看，传统银行或者新兴金融企业通过互联网提供金融服务，不仅包括传统的银行服务，也包括互联网创新带来新的金融业务。在日常生产生活中，我们对网络银行更多的认识是基于业务的角度，即网上银行服务。1.2网络银行的兴起原因笔者认为，网络银行的产生并取得发展主要有以下几个方而的原因：1.2.1市场竟争需要企业创新。由于经济和贸易的迅速发展，银行和企业客户，个人客户，银行和其他金融机构之间出现大量的、经常性的联系，这些量大面广，重复繁琐的交易操

3、作，继续采用人工方法使银行的运营成本高企，运营效率降低，而且容易出错，从而导致金融交易的失败。1.2.2科技的发展。随着信息化时代的到来，加速了计算机技术，网络技术的发展和互联网的普及，同时引发生活和经济活动方式的变革，这些都给银行服务的传统服务带来了很大的影响。充分利用现代科学技术成果，最大限度地满足客户的要求，为客户提供方便，快捷，安全的金融服务，并占领市场是银行的必然选择。1.2.3消费者消费习惯的演变。随着上网用户数量的大幅增长，通过网购平台足不出户购物的宅男宅女使得网络消费成为了一种重耍的消费习惯。甚至总理也以“消费吋点”來形容网络的影响力。1.3网络银

4、行的基本特点现在网络银行的发展与互联网、互联网公司和社交网络存在众多联系。其特点归纳来说有以下几点：1.3.1差别化服务。网络银行能够提供互动式的沟通方式，客户访问网络银行办理业务时，可以提出具体的业务需求或购买一个具体的金融解决方案，网络银行也一直在互动方面进行努力。1・3.2业务办理更高效。客户可以通过互联网去完成账户查询，资金转账，现金存取和其他银行业务，享受在线银行优质，快捷，准确，方便的服务，实现了通过电脑、手机等互联网终端的快捷支付。1・3.3衍纶新的金融产品。网上银行能够集中利用其价优势和互联网丰富的信息资源，提供企业信用评级，财务信息，投资分析等服

5、务创新，不断改进，提高附加值信息，加强银行信息中介职能。2.网络银行的发展现状2.1网络银行的业务概况随着互联网技术的不断发展，网络银行提供的服务种类、服务深度都在不断地丰富、提高和完善。大体上，网络银行提供的服务一般包括两大类：一类是传统业务，这类业务只是把传统银行的业务从现实中的柜台搬到了网上办理。另一类是完全针对互联网多媒体能够实现互动的特性来设计提供的创新金融产品和业务品种。这类业务以客户为中心、以科技为基础，真正体现了按照市场的要求“量身定做”的个性服务特色。截至目前，网络银行已经开办的网上银行业务多达上百种，下面简单列举儿家银行的网银业务：2.1.1北

6、京银行：查询账户信息、查询境外交易、查询网上购物记录、短信天使服务、收款人名册管理、缴纳水费、供暖费、手机话费、网上基金、网上贵金属业务、网上国债、电子杂志等。2.1.2民生银行：个人金融业务、小区金融业务、小微金融业务、公司金融业务、同业金融业务、直销银行业务等等。2.1.3交通银行：理财、基金、缴费、黄金、外汇、保险、网上购物等等。2.2发达国家的网络银行发展现状在发达国家，网络银行发展迅速。和20世纪后许多新鲜事物一样，美国是网络银行的诞生地。20世纪90年代，在克林顿总统的强力推动下，美国信息高速公路系统的建设和网络进入普通家庭的普及，为网络银行的出现奠定

7、了基础。1995年10月，美国建立了第一家网络银行SFNB,据统计，在1997年5月27R,美国网络银行家数仅为26家，到2000年3月14H,这个数量达到了1930家，到2010年底美国的互联网用户达到了4200万。在亚洲，新加坡、日本等国家的网络银行也正发展到一个高潮，并仍已和当的速度继续发展着。2.3我国网络银行的发展现状在互联网时代，中国拥有着后发优势，从2013年起，腾讯、阿里巴巴、苏宁易购申请涉足银行业务的消息就已经尽人皆知。支付宝、微信也开通了理财服务，高过一般金融机构的收益率在很短的吋间内就积累了上亿的用户。就在2014年7月，银监会披露了近R已正

8、式批准三家