贷后管理制度_免费下载.doc

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1、吉林省恒远担保有限公司贷后管理办法一、目的为规范担保公司贷后管理工作，保证资金安全，特制定木制度。二、适用范围本制度适用于担保公司担保的全部业务。三、管理分类（一）根据本公司的组织架构和部门职能的设置，将贷后管理划分为两类，一类是担保业务部贷后管理，一类是风险管理部贷后管理。1、担保业务部贷后管理的重点：负责保后贷款业务的FI常检查，有效控制业务风险。2、风险管理部贷后管理的重点：包括保后□常检查及突发事件、代偿后法律诉讼等程序的处理。（-）贷后管理实行业务回访和专门回访两类，即分别由担保业务部和风险管理部负责贷后管理

2、。担保业务部贷后管理与风险管理部贷后管理分别开展，执行独立的贷后管理要求，并分别形成回访记录。四、业务管理部贷后管理（一）、贷后管理程序1、客户放款后进行贷后管理程序，将客户的基木信息录入软件，以达到各部门间信息共享；2、根据客户的贷款金额和贷款期限制定贷后回访计划；3、按贷后冋访计划对客户进行冋访；4、对回访内容形成回访记录；5、将回访结果报至主管副总经理，对于风险客户采取相应的风险防范措施，以降低担保风险，如遇重大风险应召开临时风险评审会，以研究对策；6、参加风险管理部组织的风险评审会，根据回访结果对客户进行风险评

3、审；7、对于风险客户，评审委员会制定风险控制方案，降低担保风险；8、根据风险控制方案对风险客户进行有针对性的回访和跟踪；9、如客户到期不能按时述款，根据本制度第八条第(一)款的规定，将业务移至风险管理部，并由风险管理部负责追偿。(-)贷后管理耍求：1、担保业务部贷后管理分为电话回访和现场回访两种形式；电话回访内容：对借款金额在30万元(含)以下的客户可采取电话回访的形式，但要不定期到客户的经营场所进行现场考察，及时了解客户的经营动态、还款能力等；现场回访内容：(1)对借款金额在30万元以上的业务要实行现场冋访；(2)对

4、电话回访过程屮存在问题的客户采取现场回访。2、根据客户的贷款期限和贷款金额，制定回访计划，采取相应的回访形式；要求：(1)50万以下的业务回访由业务主办负责，每半年回访一次；(2)50万以上业务冋访由业务管理部负责人负责，每季度组织一次冋访，集中回访。3、贷后回访后要形成贷后回访报告或记录，贷后回访报告或记录应对借款人的经营情况、财务状况等做出综合评价，贷后冋访报告或记录的内容必须真实、完整，不得弄虚作假，回访报告或记录耍留存以备查。4、在贷后冋访工作中，如发现风险贷款，必须对风险业务提出化解风险的有效方案或措施，以帖

5、面材料向有关领导报告，并及时处理；5、积极配合风险管理部对风险客户进行贷后管理。五、风险管理部贷后管理(-)贷后管理程序1、风险管理部人员列席参加审贷会，了解借款人基木情况和借款情况等；2、贷款业务发生后从业务软件屮查询相关信息；3、根据风险管理部贷后管理要求对客户进行贷后跟踪和回访；4、根据贷后冋访的结果，填写贷后冋访表并做出对该借款人经营、财务等情况的综合评价；5、参加风险管理部组织的客户风险评审会和客户信誉评级会，将冋访结果公示,并对客户做出信誉评级和风险评定；6、根据客户风险评级的结果，对客户做出相应的关注及风

6、险防范措施；7、对违约客户通过电话提示、约见借款人、现场核验、走访借款人所在单位等方式了解借款人违约的主要原因；8、根据借款人违约情况，对借款人违约行为提出催收借款或强制清收借款的处理方案，报主管领导批准实施。（二）贷后管理要求1、风险管理部实行现场回访的形式。贷款期半年以内的，每三个月对借款人回访一次；贷款期超过半年的，每六个月对借款人冋访一次。随时关注借款人的经营状况、现金流量及质、抵押物状况等；2、风险管理部贷后回访的业务范围为30万元以上的个人贷款以及企业贷款；对个人30万以下业务进行不定期冋访。3、贷后回访后

7、形成贷后回访报告，对借款人的经营情况、财务状况等做出综合评价，回访报告中的内容必须真实、完整，不得弄虚作假；4、风险管理部人员在回访屮发现问题或风险点，须及时分析问题，提出解决办法，并以书而材料向有关领导汇报；5、对不良贷款要制定有针对性的追偿方案，经主管领导审批后立即执行，妥善处理违约贷款，保证公司资金良好循环和回笼，为公司挽回经济损失。%1.贷后回访内容（一）个人回访内容：1、借款人的资金使用情况、经营情况；2、借款人依合同约定归还贷款本息情况；3、质、抵押物保管及其价值有无变化情况；4、抵押物是否出现出租、出借、

8、出售、抵押、拆迁等情形;5、抵押物内届住人是否发生变化；6、保证人保证资格和保证能力变化情况；7、有关合同及相关资料的完整性与有效性，有无与法律、法规和制度相抵触，需要变更、修改和补充的；8、使用人是否出现变更情形。（二）企业回访内容：1、借款人的名称、经营组织形式、经营范围、资本结构、法定代表人及高层管理人员和股东等是否变更或准