客户财务需求分析表格.ppt

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1、财务需求分析表格介绍FinancialNeedsAnalysis主讲：课程重点:财务需求分析表格在整个财务分析系统的位置.7种财务需求分析表格的运用.(填写与引导填写)授课方式:讲授式+演练＋角色扮演财务需求分析表生活基金计算表家庭保障需求分析表残废失能补偿需求分析表医疗伤病补偿需求分析表退休基金计算表退休基金需求分析表累计财富计算表假设条件与数据的来源：客户的基本资料表客户的想法及回应（红色）理财顾问的经验数据（黄色）政府法规及客户资料1、生活基金计算表的运用计算个人对家庭的财务贡献价值假设现在发生变故，无法继续提供家庭所需的生活费用以折算基数约算家庭每月所需的生活费用假设所需的家庭生

2、活费到个人的预计退休年数前维持不变生活基金计算计算项目本人配偶A家庭每月生活费元元B折算基数%%C每年生活费（A*B*12）元元D预计退休年岁岁岁E目前岁数岁岁F到退休的年数（D-E）岁岁G所需的生活基金（C*F）元元生活费用包含每月所有生活杂支、房租、子女教育费用折算系数是当本人或配偶不在时生活费用的折算比率以70%折算为参考生活基金计算实例计算项目凌峰佳慧A家庭每月生活费3500元2000元B折算基数70%60%C每年生活费（A*B*12）29400元14100元D预计退休年岁60岁55岁E目前岁数35岁30岁F到退休的年数（D-E）25岁25岁G所需的生活基金（C*F）735000元

3、360000元生活费用包含每月所有生活杂支、房租、子女教育费用折算系数是当本人或配偶不在时生活费用的折算比率以70%折算为参考家庭保障需求分析表的运用计算保障家庭生活所需的金额以生活基金为家庭保障需求的计算基础考虑其他的费用(子女教育、父母赡养等),债务等的收入.将现有的资产及既有的人寿保险列入计算项目。家庭保障需求分析需求项目本人配偶A生活基金元元B教育基金元元C需偿还债务金额元元D其他需求元元E家庭保障需求(A+B+C+D)元元F收入元元G可使用资产净值元元H现有人寿保险金额元元I现有家庭资产(F+G+H)元元J家庭保障需求差额(E-I)元元家庭保障需求分析需求项目凌峰佳慧A生活基金7

4、35000元360000元B教育基金50000元50000元C需偿还债务金额100000元0元D其他需求50000元25000元E家庭保障需求(A+B+C+D)935000元435000元F收入0元0元G可使用资产净值404000元151000元H现有人寿保险金额150000元100000元I现有家庭资产(F+G+H)554000元254000元J家庭保障需求差额(E-I)381000元181000元残废失能补偿需求分析表的运用防范失能补偿需求分析表的运用于发生事故后,继续维持固定的个人及家庭的收入来源。以折算比率计算每月应保持的收入金额考虑所需要维持固定收入的期间需扣除现有或其他的资金来

5、源残废失能补偿需求分析表计算项目本人配偶A目前每月工作所得元元B期待补偿比率%%C期待每月补偿金(A*B)元元D需要补偿期间月月E预计补偿基金(C*D)元元F现有补偿计划元元G补偿基金差额(E-F)元元残废失能补偿基金是用来弥补因残废或失能对工作收入丧失时,在一段期间内维持家庭开支的资金来源，补偿比率因家庭开支状况而异可由25%-75%.残废失能补偿需求分析表计算项目凌峰佳慧A目前每月工作所得5000元2500元B期待补偿比率75%60%C期待每月补偿金(A*B)3750元1500元D需要补偿期间60月36月E预计补偿基金(C*D)225000元54000元F现有补偿计划150000元10

6、0000元G补偿基金差额(E-F)75000元(46000)元残废失能补偿基金是用来弥补因残废或失能对工作收入丧失时,在一段期间内维持家庭开支的资金来源，补偿比率因家庭开支状况而异可由25%-75%.医疗伤病补偿需求分析表的运用防范发生医疗伤病的理财规划建立一个于发生重大的医疗伤病时所需要的医疗费用基金。需要事先收集及分析经常发生的重大伤病诊疗,开刀,住院,看护及复原等费用作为参考数据需扣除现有或其他的资金来源医疗伤病补偿需求分析计算项目本人配偶A预备重大伤病医疗费元元B单位医疗伤病福利元元C个人医疗伤病保险元元D现有医疗伤病基金(B+C)元元E补偿基金差额(A-D)元元医疗伤病补偿基金是

7、用来弥补因生病开刀住院对医疗看护费用造成经济亏损的补偿规划。医疗伤病补偿需求分析计算项目凌峰佳慧A预备重大伤病医疗费30000元30000元B单位医疗伤病福利10000元8000元C个人医疗伤病保险6000元6000元D现有医疗伤病基金(B+C)16000元14000元E补偿基金差额(A-D)14000元16000元医疗伤病补偿基金是用来弥补因生病开刀住院对医疗看护费用造成经济亏损的补偿规划。退休基金计算表的运用规划退休