解读“四流合一”的供应链金融.pdf

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1、解读“四流合一”时代下的供应链金融随着资本市场的快速发展，商业银行竞争日趋激烈，仅仅盯着国有、大企业这块大蛋糕显然是不足以促进商业的繁荣与发展，但是，面对中小企业这个近在身边并且急速壮大的市场，商业银行也是小心翼翼，一筹莫展。国有企业等大企业，信誉良好，资产丰厚，对于商业银行来说是最佳客户群；中小企业对于商业银行来说，如果没有盈利模式创新和风险控制手段的突破，那么解决中小企业融资难的问题不会因为政策和口号变得可行，中小企业经营困难，进而会影响整个供应链的稳定性和财务成本。在这样的背景下，供应链金融（supply-chainfinance,SCF）作为商业银行在供应链全局的角度，为协调

2、供应链资金流、物流、信息流、商流而提出的金融解决方案，近几年在商业迅速发展。供应链金融业务不仅为核心企业的上下游企业提供融资服务，还提供了账款催收、对账、支付结算等与企业交易过程相关的其他金融服务，并且为核心企业提供了账款管理、支付结算、企业资金管理等金融服务。该平台涵盖了贸易过程中预付类、存货类、应收类等20多个典型的金融产品，并且支持跨贸易阶段的全流程管理，有效的将银行、核心企业、上下游企业、物流企业联系在一起。在这里我们举一个简单的例子，着力打造四流合一（包含信息流，资金流，商流，物流）的集装箱物流管控体系的货嘀嘀嘀平台，充分利用信息流，采用云端大数据为相关企业提供信息支持，进

3、而解决国内外贸易环节中的个体商户，中小贸易商，生产商及物流企业融资难的问题。经济需要活力，就需要创新，集装箱货物及运费质押货款全国首创，充分为货主、货代、车队解决资金难题。我们再来说供应链金融平台，采用SOA架构，平台包括业务流程管理、客户信息管理、监管商信息管理、合同协议管理、预付款管理、未来货权管理、货物管理、仓单管理、应收账款管理、保证金管理、融资管理等业务管理模块，每个业务模块包括标准的业务活动，利用业务流程管理，有效的串接银行现有的风险管理系统、支付结算系统、核心系统、第三方系统，完成业务流程的可视化配置，与第三方系统无缝对接。近两年，在互联网经济推动下，中国企业的供应链模

4、式正面临快速转型和创新。新的供应链模式不断涌现，如供应链平台化服务格局初显；混合型供应链组织模式正在出现，跨界经营和竞争涌现；基于线上平台和线下服务的O2O模式成为新兴热点。