资源描述：
《从国外经验看我国社会信用体系建设.pdf》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。
1、财政金融从国外经验看我国社会信用体系建设文/朱冰一、国外信用体系的发展经验统,征信加工后形成的产品主要供银行以根据市场需要来建设数据库和提供信用在辞典中的含义是指遵守诺内部使用,服务于商业银行防范贷款风信用信息服务,竞争机制促进了服务范言、实践成约,从而取得别人的信任。险和中央银行金融监管及货币决策。管围的扩大和质量的不断提高,非常有利西方国家通常将信用分为三大类:公共理机构是非赢利性的,直接隶属于于中于征信产品和服务的本地化。企业为主信用、企业信用和消费者个人信用。公央银行。二是政府直接投资和管理的经导的经营模式主要是以美国为代表的、共信用是指一个国家各级政府举债
2、的营模式。即主要由政府出资组建征信机完全依靠市场经济的法则和运作机制,能力。企业信用指一个企业法人授予另构并对其实行直接经营管理。其特点在由民间投资建立商业性征信机构的模一个企业法人的信用,其本质是卖方企于,能够在公共数据比较分散或缺乏的式。业对买方企业的货币借贷。消费者信用条件下,由政府协调社会各方面,强制二、美国现行社会信用体系是指消费者以对未来偿付的承诺为条性地让各部门将各种数据公布出来,以美国信用体系于19世纪30年代件的商品或劳务的交易关系。便在较短时间内集中各种力量迅速建开始建立,经过1个多世纪的发展,已西方发达国家由于其信用制度形立起覆盖全国的征信数据库。
3、这种模式经形成了以发达的信用服务业为主要成的历史不同,形成了不同的信用管理以欧洲部分国家为代表,如德国、法国标志的成熟的市场主体、完善的法律体体系模式。从发达国家征信体系的建立等。系、健全的中介机构和有效的管理体过程来看,西方国家社会信用管理体系(二)特许经营模式制。可以分为政府或中央银行为主导、企业由政府建立征信数据库,然后由指美国的信用服务机构大致分为三为主导和特许经营三种模式,这三种模定的公司进行商业化经营,或者由政府种类型:一是从事个人信用服务机构,式各具特色。指定的具有从业资格的民间企业建立主要业务是向客户提供记录消费者还(一)以政府或中央银行为主导的征信数据
4、库,并进行商业化的经营。其款历史的信用报告、来自司法机关及其模式特点是,由政府负责建立征信数据库,它方面的公共记录、按一定规则整理的通过政府建立公共的征信机构,强但又不直接经营,而是交由民间企业进信用数据以及各类消费者的信用评分,制性地要求企业和个人提供征信数据,行商业化的运营,兼具了政府和企业自供各种金融机构、工商企业和雇主单位并立法保证这些数据的真实性。这种模由经营的特点。这种模式以日本为代作为经营决策的重要依据。二是企业资式又分为两种类型:一是以中央银行建表,由银行协会建立的会员制企业征信信服务机构,是对各类企业进行信用调立的银行同业信贷登记为主体的社会机构与商业
5、性征信机构共同组成信用查、信用评级等资信服务的信用中介机信用管理体系,征信数据登记的内容包管理体系,日本银行协会建立了非盈利构。三是为企业融资服务的评级机构,括企业信贷信息登记和个人信贷登性的银行会员机构日本企业信息中主要是对国家、银行、证券公司及上市记。中央银行建立全国数据库的网络系心,会员银行可以共享信息。大公司的信用进行评级。美国的信用服(三)企业为主导的经营模式务业高度发达,信用体系健全,信用产山东建新煤矿由企业依法经营信用调查和管理品和服务已广泛渗透到社会经济生活业务,政府不直接参与经营,但通过立的各个领域,为金融机构和工商企业的协办法对其进行约束。其特点是
6、,从业者可经营决策提供了极大便利,扩大了社会38中国经贸导刊2005年第3期财政金融消费,维护了良好的经济秩序和社会秩美国的信用交易十分普遍,信用制度完快!征信管理条例∀的出台,制定!信息序。备,使得缺乏信用记录和信用记录历史披露条例∀和!政务信息公开条例∀,规美国信用体系的特点:很差的企业和个人被披露于相关的经范社会征信机构业务经营和征信市场(一)尊重经济规律,突出市场的主济和社会领域,从而对其生存和发展带管理。导作用来负面影响。(三)按市场运行规则培育和发展美国信用体系发展的根本动因是(六)开放信用信息,规范信用产品信用服务机构,逐步开放征信服务市场在高度发达的市
7、场经济、先进科学技术的使用,保持信用产品客观公正社会信用体系的主体是社会信用以及居民贷款消费基础上产生的巨大美国法律对于正常取得企业资信中介机构,包括信用调查公司、信用征信用消费需求。美国在信用服务业发展调查征信数据没有任何限制;对于消费集公司、信用评价公司、信用担保公司、过程中始终强调发挥市场的主导作用,者个人信用数据的传播,法律规定除个信用咨询公司等。社会信用中介机构主依靠市场经济的法则来运作。人隐私外都可以采集,信用局收集消费要是要独立、公正、客观、平等地以第三(二)逐步建立健全法律体系者个人信用信息不需要经过被记录者者身份为社会各
