《陕西省我国农村合作金融机构贷款三查制度工作规范》

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1、.....陕农信联社发〔2009〕134号关于印发《陕西省农村合作金融机构贷款三查制度工作规范》的通知各办事处，西安市各区（县）联社：现将《陕西省农村合作金融机构贷款三查制度工作规范》印发给你们，请认真贯彻执行。二○○九年五月二十五日主题词：业务发展贷款三查工作规范通知内部发送:省联社各领导，业务发展部、稽核审计部、资产风险部、办公室、档（2）联系人：苍伟博联系电话：029-84208380（共印35份）陕西省农村信用社联合社办公室　　　2009年5月25日印发学习参考.....陕西省农村合作金融机构贷款三查制度工作规范第一章

2、总则第一条为进一步完善信贷工作机制，规范信贷业务管理，明确信贷工作尽职要求，促进我省农村合作金融机构业务经营的稳健发展，依据银监会和省联社有关制度规定，制定本工作规范。第二条本工作规范是我省农村合作金融机构防范信贷风险，提高信贷资产质量的一项行之有效的办法，也是贷款程序的重要环节。通过执行贷款“三查”制度，努力做到贷前调查全面细致、贷时审查严肃认真、贷后检查跟踪到位，确保我省农村合作金融机构信贷资金的安全性、流动性、效益性。第三条本工作规范的制定，旨在指导授信工作人员在授信工作中较为全面地了解和掌握借款人经营状况以及贷款的风险

3、情况，及时发现风险隐患，采取相应风险防范和控制措施，保障信贷资金安全。第四条本工作规范的制定，有利于贷款“三查”制度的执行，在贷款出现风险后，可以作为对相关责任人员进行责任追究或免责的重要依据。第二章贷款三查制度基本要求第五条本规范中的贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查。贷款三查制度是对授信工作人员从贷款受理到归还的授信工作尽职要求，即基本工作规范。学习参考.....第六条本规范中的贷款“三查”按照农村合作金融机构受理程序分为调查岗、审查岗、决策岗、授信后检查岗和尽职调查岗五个岗位。第七条贷前调查是指贷款发放前农村合

4、作金融机构对贷款申请人基本情况的调查，并对其是否符合贷款条件和可发放的贷款额度做出初步判断；调查的重点主要包括申请人资信状况、经营情况、申请贷款用途的合规性和合法性、贷款担保情况等。第八条贷时审查是指审查人员本着对农村合作金融机构利益负责的态度，按照既有利于控制风险，又有利于业务健康发展的要求，全面、真实、准确地反映授信业务及风险的实际情况，客观地对申请人、担保人的主体资格、意思表示及出具的有关文件内容进行合法、合规性审查和分析，确保借贷活动依法、合规，并充分准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策和审核意见，按规定履行审批手续

5、。第九条贷后检查是指贷款发放后，贷款人对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况进行追踪调查和检查。如果发现借款人未按规定用途使用贷款等造成贷款风险加大的情形，可提前收回贷款或采取相关保全措施。第三章贷前调查工作规范第十条学习参考.....调查岗岗位职责即贷前调查：负责农村合作金融机构授信业务的客户调查和业务受理。分析申请人书面借款申请和提供的相关材料，经主观审查同意受理的授信业务，应在二个工作日内进行贷前调查。新客户和增量信贷业务，业务部门原则上应指派二名或二名以上信贷人员参与调查（主调查人和辅助调查人）。贷款调查的主要内容

6、包括借款的合法性、安全性、盈利性等情况的调查，并核实抵押物、质物、保证人的情况。第十一条授信范围：主要是本辖区内的入股社员、农户、个体工商户、农业经济组织及涉农工商企业和其他中小企业，且应符合《陕西省农村信用社贷款管理暂行办法》规定的基本条件。第十二条授信业务基本申请资料：授信申请书、开户许可证、税务登记证、财务预算、投资计划和业务发展计划、申请(担保)人前三年度、本期及去年同期财务报表、申请(担保)人公司章程、董事会人员名单和签字样本、关于申请(担保)人的董事会决议(或同意担保的承诺书)、抵（质)押人的产权证、所有权证明、农

7、村合作金融机构指定或中介机构出具的抵押物评估报告、申请人在所有金融机构负债及或有负债情况、存款银行对帐单等。流动资金贷款及银行承兑汇票的申请人资料除应包括上述基本资料外，还应提交商品交易合同或贸易合同。项目贷款的申请人资料除应包括上述基本资料外，还应提交项目立项批文、可行性研究报告、可行性研究报告专家论证意见、环境影响评价报告等。住房按揭贷款的申请人资料除应包括上述基本资料，还应提交可行性研究报告、开发商房地产开发资质证书、“五证”等。学习参考.....银行承兑汇票贴现业务除应包括上述基本资料外，还应提交商品交易合同或贸易合同

8、、承兑汇票、增值税发票、运单。第十三条 自然人（含入股社员、农户、城镇居民和个体工商户）贷款的调查内容。1、申请人所提供资料的真实性。调查岗对申请人提供的资料是否完整、真实、有效进行调查核实。2、申请人的身份、品行、家庭及经济状况，对农户应要求提供所在村委会组织对其身份的证明