【经营管理】我国金融监管的宏观思考

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1、我国金融监管的宏观思考摘要：我国金融监管应从以下几方面加强：按照《巴塞尔协议》进行审慎监管，建立监管的实施细则，完善监管法规；加强“三大”监管主体及与国际、区域监管机构的合作；建立金融机构内部自律机制；健全市场经济规则。随看我国社会主义市场经济体制建设的深入，金融作为现代经济的核心作用逐步得到认可和强化，金融监管工作在改革中也得到进一步发展与完善。我国加入WTO后，金融业对外开放的步伐进一步加快，金融监管也将面临着新的发展机遇和挑战，切实改进和加强新时期的金融监管工作，已成为时代发展的客观要求。如何正确评价我国金融监管的密体

2、效能，空观分析当前金融监管存在的主耍问题，有针对性地提岀加强和改善新时期金融监管工作的思路和设想，是我们必须正视和思考的重要课题。一、对我国金融监管的冋顾和监管效能的整体评价201比纪80年代以来，壯界经济利金融的不稳定性日渐突出，加强对金融机构的监怦管理，维护整个金融体系的安全与稳定，己成为各国政府、金融管理当局的共识。我国的金融监管是伴着金融业改革发展的深入，逐步成长、发展和壮大的。大体上经历了以下几个主要阶段：（-）1985-1992年，中央银行行使金融监管职能的初始阶段。这一阶段是人民银行专门行使中央银行职能的初期，

3、主要依靠行政手段管理金融的时期。该时期人民银行的工作重心是放在改革和完善信贷资金管理体制、加强中央银行的宏观调控上,对中央银行金融监管工作研究不多，重视不够。金融监管的作用发挥是不理想的。（二）1993-1994年偏重于整顿式、合规性监管的阶段。这一阶段是以1993年小央银行捉出整顿金融秩序、进一步发挥中央银行的监管作用为契机的，大体经历了两年时间。针对当时经济生活中存在的各地盲目扩张投资、竞相攀比发展速度，乱集资、乱拆借、用倍贷资金炒房地产、炒股票及银行信贷资金体外循环的现彖，强调中央银行的分支机构耍转变职能，由过去侧重于

4、管资金、分规模，转变到加强金融监管上来。1994年，各级人民银行按照中央指示，认真执行“堵邪路、开正门”的方针，严格执行“约法三章”和“三项要求”，切实加强金融监管，严肃査处了一批越权批设金融机构、擅自捉高利率、非法开办外汇期货市场及个別地方出现的非法集资等问题。这一阶段监管方式主要是整顿式、运动式，监管内容以介规性为主。（三）1995-1997年，金融监管进入有法可依阶段。中央银行从监管实践中深深体会到，要保证金融监管的权威性和超脱性，切实増强监管实效，维护良好的金融秩序，必须使金融监管冇法可依，以法律为保障、开展依法监管

5、，才能取得好的监管效果。因此,于1994年我国先后颁布《外资金融机构管理条例》、《金融机构管理规定》等金融监管法规，1995年，全国人大先后通过了《中国人民银行法》、《商业银行法》、《票据法》、《保险法》、《担保法》和《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》等金融法律。可以说，1994、1995两年时间是我国金融法制建设大发展的时期。以此为标志，我国金融监管开始走上依法监管的轨道。（四）1997年至今，金融监管体制改革深化阶段。这一时期，金融分业经营、分业监管体制进一步完善，中国证券、保险监督管理委员会相继成立，分别负责证券业、保

6、险业的监管，人民银行承担各类银行、信用社和信托投资公司筹非银行金融机构的监管,银行与其所办的信托、证券业务相继脱钩。1999年，人民银行管理体制进行了重大改革，撤销了省级分行、建立了9个跨省区分行，中央银行依法履行金融监管职责的独立性得到了进一步增强。町以说，改革开放20多年來，尤其是人民银行独立行使屮央银行职能以來，我国的金融监管工作在构建金融监管组织体系、建立监管指标体系、构建监管法律体系、完善金融监管内容等方而都取得了很人的成绩。从混业监管到分业监管，从单纯的合规性稍核监籽到H前以防范金融风险为核心的审慎性监管，都标志

7、着我国的金融监管止逐步走向科学化、法制化、规范化的轨道。在我国社会主义市场经济的初级发展阶段，金融监管很好地发挥了作用，在金融业历史包袱较为沉重的条件下，较好地维护了金融体系的稳定运营，基本满足了经济发展对信贷资金的需求。同时我们也要看到,随着国际经济、金融一体化的发展和我国改革开放的深入推进，金融业将面临着更人的冲击和挑战，金融监管承扒的任务更加艰巨，维护金融稳定的难度将进一步增加,以国际监管标准指导我国金融监管工作开展、衡量金融监管成效已成为必然。以国际通用的标准來衡罐我国的金融监管，其基木悄况是：A、不良资产比例（高）

8、；B、金融机构出现支付困难情况（多）；C、金融机构违规行为普遍程度（高）;D、金融案件发生比例（高）；E、支付系统的稳定性（稳）；F、资本充足率（低）；G、经营信息的透明度、信息的真实性（低）；【I、国际评级（中等）。由此可见，以国际标准來衡量我国的金融监管，其效能是较低的。但耍说明的是，