如何利用基金定投给子女做教育金规划

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1、如何利用基金定投给子女做教育金规划最近参加一个好朋友为孩子办的百天宴，席间大家聊天，朋友颇有兴致地向大家宣告，要给女儿开一个银行账户，以后每个月固定在账户存1000元钱，作为女儿上大学的教育基金，到女儿满20岁后用于出国留学的学费和生活费。大家开玩笑起哄说一个月存1000元，20年后只有24万，哪够出国留学的啊，估计也就能去去越南、泰国这样的东南亚国家吧。大家哈哈一乐，话题就此打住，但朋友的定存计划值得思考，有没有合适的投资理财方式，能够在每个月定期存入1000元的情况下，20年后收获足够子女出国留学的费用呢？可以比较明确地回答，以上述条件下，基金定投能够

2、获得令人满意的收益，是积累子女教育基金比较理想的解决方案。什么是基金定投首先让我们来了解一下什么是基金定投。基金定投是基金定期定额投资的简称，其规范定义是：投资者通过向指定的基金销售机构，如银行、证券公司等提出申请，事先约定每期扣款日、扣款金额、扣款方式及所投资的基金名称，由该销售机构在约定的扣款日在投资者指定的银行账户内自动完成扣款并完成基金申购的一种基金投资方式。这种投资方式又被称为懒人投资法，只需在关联的银行账户内留够足额的现金，就完成了投资理财的全部操作，并且在约定的时间期限内长期有效，非常适合正处于事业上升期而工作繁忙的年轻爸爸妈妈们。基金定投的

3、优点基金定投一次操作长期有效，省去了择时买卖决策的辛苦，而大量活生生的案例表明，这种辛劳十有八九都是在做无用功，甚至是在对投资本金做减法。股票市场成功的投资需要有慎密的思考、科学的分析和理性的运作，而业余投资者往往受人性中贪梦和恐惧的弱点影响，特别是在中国A股市场这样以散户为投资主体巨幅波动的市场，往往受市场大幅波动的影响而做出高位买入被套牢，低位割肉离场等失败的投资决策，从而在股票市场上铩羽而归。长期下来，A股市场所谓“七亏二平一赚”的铁律也是由此而来。而采取基金定投的方式投资，则可以在一定程度上解决受不理性情绪支配而做出错误投资决策的问题。基金定投最大

4、的优点是可以平摊投资成本。以定投的方式投资，不论市场行情如何波动都会定期买入固定金额的基金，当牛市来临股票行气走高时基金净值增加，买进的份额数较少；而在熊市来临股票行情下跌时基金净值减少，买进的份额数较多，如此一来形成了逢高相对减少投资、逢低加大投资的投资策略，更加贴近投资成功的真谛。我们简单地以上证50ETF指数基金为例来验证，在2015年1月5日至2016年1月6日之间，单位净值从2.611至2.462，涨跌幅为-11.22%。假设在2015年1月5日一次投足12000元，至1月5日赎回，在A股市场经过一轮过山车式的暴涨暴跌后，共亏损1346.4元。如

5、果仍旧是从2015年1月5日开始每月定投1000元的话，至2016年1月6日，总的投资金额也为12000元，定投收益率变成了-7.64%，两种投资方法之间的收益率收益相差了3.58%，可不要小看这3.58个百分点，在时间的复利面前，3.58个百分点的投资收益率之差，投资结果可能是天壤之别。以初始投资1万元，投资20年为例，若每年收益率10%，20年后1万元增长为67275元，总收益率572.75%；而若每年收益率为12.5%，则20年后1万元增长为105451元，总收益率达到954.51%，成功达成了10倍的增值！随着国家不断发展进步，股票市场也一定是随之

6、螺旋上升的，长期定投坚持下来，每月的分散投资能使投资成本平摊为基金的长期上升曲线的均值，在平摊了投资成本的前提下，时间的长期福利效果就会凸显出来。什么样的基金适合定投什么样的基金适合定投，这是一个仁者见智者见智的问题。根据每个人风险偏好的不同和定投时间长短，以及开始和结束定投时机的不同，定投不同的基金可能投资的收益差别巨大。我们将讨论的范围更具体化，如果像文章开头的那位朋友一样，现在开始定投20年，那么如何选择合适的基金呢？选择一：每月定期把钱转进余额宝等互联网宝宝理财产品。其实，将钱存入余额宝，其实就等于是买入天弘增利货币基金，其他宝宝类产品的收益也是与

7、某种货币基金挂钩，收益相对稳定但不会太高。以余额宝为例，自其诞生之日起，最高年化收益率曾达到过7%，但从2014年开始足渐走低，目前产期维持在3%附近。也就是说，定投余额宝年化收益率从3%到7%，无论怎么定投，收益也不会超出这个区间，定投的效果并不会比一次性买入更明显。按照平均年化5%计算，每月定投1000元，20年后你的本金和收益会达到416631元，总收益率达到73.6%，这是一个中规中矩的数字，不会有太多的惊喜，也不会有太大的失望。所以，每月卖余额宝本质上更像是在银行采用零存整取的方式定期存钱，风险低，较稳定，收益也相对较低。从收益的角度来说，余额宝

8、这一类货币基金并不是长期基金定投的好标的。与定投货币基金类似，定投