商业银行综合柜台业务-个人业务

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1、第三章个人业务（二）2第一节整存整取业务3一、整存整取业务简介3二、整存整取业务的业务流程4三、定期一本通业务6四、整存整取业务的利息计算6五、整存整取业务的相关知识7深度阅读：《储蓄管理条例》关于定期存款利息的规定7第二节存本取息业务8一、存本取息业务的业务简介8二、存本取息业务的办理流程8三、存本取息业务的利息计算10四、存本取息业务的相关知识10深度阅读：各类储蓄扣税的筹划11第三节零存整取业务11一、零存整取业务的业务简介12二、零存整取业务的办理流程12三、零存整取业务的利息计算13四、零存整取的相关知识14深度阅读：“整存整取”胜过“零存整取”14第四节教育储蓄业

2、务15一、教育储蓄业务的业务简介15二、教育储蓄业务的办理流程16三、教育储蓄业务的利息计算17四、教育储蓄的相关知识18深度阅读 教育储蓄存款利息所得免征个人所得税问答1819第三章个人业务（二）【主要内容】1．整存整取业务的定义、产品特点、操作流程及利息的计算。2．存本取息业务的定义、产品特点、操作流程及利息的计算。3．零存整取业务的定义、产品特点、操作流程及利息的计算。4．教育储蓄业务的定义、产品特点、操作流程及利息的计算。【学习目标】1．了解整存整取、存本取息、零存整取以及教育储蓄的定义、产品特点。2．理解这几种个人业务的差异和共性，能对不同的业务产品进行比较。3．掌

3、握整存整取、存本取息、零存整取以及教育储蓄开户、销户以及提前支取的操作流程，能为客户办理各项业务。【学习指导】1．整存整取、存本取息、零存整取以及教育储蓄分别适用不同的客户需求，了解他们的差异性。2．掌握整存整取、存本取息、零存整取以及教育储蓄的利息计算。【技能要求】1．掌握整存整取、存本取息、零存整取以及教育储蓄的定义以及利息计算。2．尝试向不同的客户推荐适合他们需求的个人业务产品。3．熟悉个人存取款业务:包括活期,开户,销户,取款,定期存款开户,取款;整存整取,定活两便,零存整取,整存零取,定期存款部分提前支取,存本取息个人通知取款;利息计算;定期不定额;存折补登帐;补打

4、利息清单,定期不定额等。相关知识储蓄专业礼仪服务质量要求《银行营业网点标准化管理手册》p16－17，企业发展策略研究中心编，郭留红主编，中国言实出版社，四川省南方印务有限公司2005年8月第一版。储蓄专业礼仪服务的质量要求为：严格制度、严格操作、规范管理、强化监管、减少差错、提高礼仪服务质量、杜绝违章操作、弄虚作假、隐瞒差错、以长补短、白条抵库，确保账账、账折、账款、账实、账据、账表完全相符。会计差错率控制在万分之一以内，现金差错率控制在百分之四以内。1．坚持双人临柜、钱账分管、章证分管、账要复核、钱要复点（柜员制所按柜员制所管理办执行）。2．坚持当时记帐、核对帐号、账折相符

5、，当天结帐，轧对平衡。帐户余额要每日核对，总分一致。3．公章、私章、柜员操作卡要妥善保管，章在人在，离柜收起。4．存款坚持先收款后记帐，取款坚持先记帐后付款。5．办理业务坚持先外后内，尽量减少客户等待时间，并做到“五个主动”。储户有急事应主动先征求其他客户意见后给予提前办理；特殊储户要主动照顾；储户单折、现金主动交清；票面搭配应尽量满足客户要求；储户遗留的物品主动归还。191．查错账坚持先内后外，内部查清后，再向客户答复。2．长短款要查明原因，按规定及时列账上报。3．帐务要做到日清月结，保证总分相符、账款相符、账折相符、账实相符、账据相符、账表相符。4．有价单证视同现金管理，

6、空白重要凭证必须专人管理。严格领发、登记、交接、保管手续，做到班清、日清、账表核对相符，领用有签章，交接有手续，营业终了均应入库（或保险柜）保管。5．办理代理业务要视同储蓄专业业务一样高度重视，严格制度，严格操作、严格管理，减少差错，提高礼仪服务质量。第一节整存整取业务　　【实训】整存整取业务的开户、销户、部分提前支取、全部提前支取的业务流程及本息的计算【实训目标】通过本章的学习，要求学员掌握整存整取业务的开销户和提前支取流程，能够按照银行的相关规定，适应客户需求，为客户开立适应客户需求的整存整取存款帐户。办理整存整取的相关业务并进行相应的本息计算。【基本知识】商业银行个人业

7、务中的整存整取业务又称为整存整取定期储蓄，是指个人将属于其所有的人民币存入银行储蓄机构，约定存期、整笔存入，储蓄机构开具存单作为凭证，到期一次性支取本息的一种储蓄存款。该业务的特点是相对其他储蓄品种利率较高，可以为储户获得较高的利息收入。整存整取定期储蓄50元起存，多存不限。存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。一、整存整取业务简介（一）业务定义整存整取存款是指开户时约定存期，本金一次存入，到期一次支取本息的定期存款。整存整取存款到期可按原存期自动转存。人民币起存金额为50元。存款期限分为分为3