人口老龄化对养老保险的影响及对策

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1、摘要我国的人口老龄化问题呈现出规模庞大且老龄化速度较快的特点，并且地区间的老龄化比例也有所差异，给国家的经济发展和社会稳定带来了巨大的挑战，特别是对我国的养老保险制度带来了巨大的冲击，我们通过对人口老龄化对养老保险的影响进行分析，提出相应的对策，以期能够提高我国的养老保险水平以应对人口老龄化的冲击。　　关键词人口老龄化养老保险影响对策　　作者简介：任俐竹，河北工业大学。　　中图分类号：c913.7文献标识码：a文章编号：1009-0592（2016）05-170-02　　一、引言　　国际上认为，如果一个国家60岁以上的人口超过总人数的

2、10%或65岁以上的人口超过总人数的7%，就意味着这个国家已经步入人口老龄化。如果以这种标准来判断人口老龄化的话，我国于2000年就已经开始步入人口老龄化，在随后的十几年，我国人口老龄化的程度不断加剧，规模不断扩张，且地区间差异更加明显，需要抚养的老年人数量急速上升，使得我国面临较为严峻的社会问题。我国的养老保险制度建立于20世纪50年代，然后经历了文革的破坏与恢复，经历了改革开放以后的改革和完善，2009年新型农村养老保险开始实施意味着我国养老保险制度更加全面和完善。随着儒家思想、三纲五常日益淡化以及独生子女的增多，年轻人可能无法为

3、老人提供较为周全的赡养，而养老保险可以为老年人提供基本的生活保障，使得老年人的生活可以预期，使得自己老有所养，免除了后顾之忧，也增加了社会的和谐、稳定，强化了家庭关系中感情的交流。但是我国的人口老龄化日益严重也给养老保险制度造成了巨大的影响，比如存在养老金筹集更加困难，养老金资金缺口变大，平均寿命的延长使得养老金的支付周期变长，地区间差异造成养老金制度难以实施等问题。我们接下来对这些问题进行深入的剖析，并结合我国社会、经济的实际情况，提出相应的解决对策，以消除或减轻人口老龄化对于养老保险制度的影响，促进养老保险制度的不断完善。　　二、

4、人口老龄化对养老保险造成的影响　　（一）养老基金筹集更加困难　　随着人口老龄化的不断加剧，养老基金的筹集方式也应当不断的进行改变，然而我国现有的养老基金筹集方式给养老基金的筹集带来了困难。一是养老基金由社会统筹和个人账户两部分组成，在社会统筹部分如果工资替代率保持不变的话，则赡养率越高则养老基金的缴费率越高，而赡养率是与人口老龄化程度呈正比的，这就使得人口老龄化极大的提高了养老保险的缴费率，而企业或个人对于养老保险费的上缴具有一定的承受能力，如果保费的上缴不能按预期收回，将严重影响养老基金的筹集；二是乡镇企业的养老保险筹集较为困难，大

5、部分乡镇企业的发展极其不稳定，且最近几年经济更加不景气，面临严重的生存困境，而且大多数乡镇企业的领导者对于养老保险不够重视，所以可能不会为企业的员工购买养老保险，使得养老基金的筹集不够全面；三是农村居民对于养老保险的意识淡薄，观念仍然停留在养儿防老的层面，且对于国家的养老基金缺乏基本的信任，导致农村养老基金的筹集较为困难。以上几点均导致养老金的筹集过程面临较大的困境，养老基金的补给严重不足。　　（二）养老金支付压力增大　　随着人口老龄化不断加剧，养老金的支付压力不断增大，具体体现在以下几个方面：第一，随着人口老龄化程度的不断加剧，开始

6、领取养老保险的老年人数量越来越多，国家的养老保险基金的支付面临巨大的压力，不过不及时采取措施进行改革，养老基金将面临巨大的赤字；第二，由于退休制度不够健全，一些机关单位的员工可能出现提前退休领取养老保险的情况，且机关单位员工的养老保险领取数额较大，给养老基金的支付带来了巨大的压力；第三，随着生活水平的不断改善和人类的不断进化，老年人的平均寿命得到了很大提升，这就使得养老保险的支付周期变长，大多数人领取的养老保险均会超过其缴纳的数额，导致养老基金支付面临较大困境；第四，随着市场经济的不断发展，退休前累积缴纳的基金已不足以支付当前经济条件

7、下的养老金金额，所以国家多次提升养老金水平，这就使得需要支付的离退休费用越来越高，对养老基金的支付能力提出挑战。　　（三）养老金保值增值能力差，存在潜在风险　　养老保险基金作为一种长期的金融投资，其涉及的范围较广，涉及的数额巨大，但是我国目前养老保险基金的保证增值能力较差，无法利用养老基金巨大的数额带来更多的收益，且养老基金的保管过程中还存在一定的风险。首先，国家对于养老基金的管理缺乏统筹的安排和全面的评估，无法为养老基金提供良好的投资方式，使得在通货膨胀的情况下，部分养老基金出现了贬值，对养老基金造成了巨大的损失；其次，国家对于有些

8、养老基金的投资没有建立完善的风险评估体系，比如据说将有400亿资金将进入股市，但是相关部门在利用养老基金进行投资之前，缺乏对于该投资项目的风险评估，也无法确定该投资的风险收益值，使得养老基金保值增值能力较弱；最后，缺乏对