惠享存-储蓄定期产品方案与对策

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1、惠享存-储蓄定期产品设计方案一、产品研发背景在利率市场化大背景下，互联网理财、储蓄存款创新服务的兴起，给我行揽储带来了不小的压力。面对存款不断流失的现状，存款利率上浮至顶的优势已不足以支撑业务发展的需要，所以，为了更好的满足市场需求，实现差异化经营，围绕我行“两小”发展战略，做大做强储蓄市场，特针对綦江中老年市场研发出“惠享存”特色储蓄定期产品。二、市场环境分析（一）储蓄定期市场情况分析1.近3年储蓄定期市场数据对比分析单位：万元年份月末余额年初余额比年初±%同比±%2016年2月183572417150920.0703360.1041892

2、015年12月171509215411110.1128930.1128932014年12月154111112499810.2329080.23792013年12月128032010483220.2213050.221301从近3年储蓄定期市场数据分析：（1）2013年、2014年新增情况良好，2014年较2013年新增比例略有上浮；受经济下行影响，2015年较2014年新增比例呈翻番下降趋势；从2016年2月新增情况预测2016年全年新增比例与2015年新增比例持平，第一季度新增占比为全年75%-80%。2.2016年2月储蓄定期市场各家金融

3、机构新增及占比情况较年初新增排名单位：万元金融机构月末余额比年初增排名农商行657537422681邮政公司358815.126101.42农业银行339577.325030.63建设银行153947133064三峡银行59506.4616277.365重庆银行4883197126邮政储蓄81588.733834.347民生村镇银行17954.49197.518工商银行88465-25609中国银行29502-1353510市场占比排名金融机构月末余额市场占比排名根据网站数量测算綦江城区定期占比（文龙、古南）农商行65753735.82%1邮

4、政公司358815.119.54%2农业银行339577.318.49%3建设银行1539478.386%4工商银行884654.82%5邮政储蓄81588.734.44%6三峡银行59506.463.24%715%重庆银行488312.66%812.5%中国银行295021.6%9民生村镇银行17954.490.98%10从主城市场占比排名中可以看出，重庆银行、三峡银行主城定期占比较高，“财富存”、“幸福存”成为储蓄定期市场的主要竞争产品。三、目标客户群分析（一）目标市场户均存款1、綦江区家庭户均存款预估行政区域人口家庭户数（按3口之家计算

5、）全区定期存款人均定期存款家庭户均存款綦江区（不含万盛）3个街道17个镇93.97万人31.32万户1835724万元1.95万元5.85万元（2）目标市场存款预估行政区域人口家庭户数（按3口之家计算）家庭户均存款预估总存款全区总存款占比文龙街道古南街道21.13万人7万户5.85万元409500万元22.3%备注：实际城区家庭户均存款应远高于预估数。（二）市场客户细分（根据年龄细分）客户年龄层人生阶段对储蓄要求20岁以下成长阶段大多由父母把控20岁-30岁创业阶段积蓄相对少，且不稳定30岁-40岁事业上升阶段积累财富的主要阶段。能够承受一定

6、风险，更看重投资收益，对结算要求相对较高。40岁-50岁事业顶峰阶段50岁-70岁享受生活阶段安全、收益（三）50岁-70岁目标客户特点分析1.有一定积蓄，且积蓄相对稳定；2.对安全性要求高，对利率敏感，且重视小恩小惠；3.对结算要求不那么高；4.50岁-70岁目标客户需求分析（1）各大类社区服务需求度排名（2）社区服务项目需求度排名（四）主要竞争产品分析除传统储蓄定期产品外，我行主要的竞争产品为三峡银行“财富存”、重庆银行“幸福存”，两款产品亮点包括：1.收益高；2.每月取息；3.提前支取部分可靠档计息。除此之外，两款产品之所以获得成功还得

7、益于产品的包装和宣传推广力度。四、产品研发思路根据我行实际情况分析，拟定我行储蓄定期产品创新思路为：针对市场竞争产品“财富存”“幸福存”，通过“产品增值服务结合高利率”方式，打造我行拳头储蓄定期产品。五、产品内容(一）具体内容产品名称：惠享存（暂定）产品内容：指客户一次性存入，到期结息支取本金的个人定期存款产品。产品期限及利率：期限执行年利率综合收益率1年2.175%2.375%3年3.9875%4.3875%产品特点：1、“安全”：存款保险保驾护航2、“保本”：传统定期更放心3、“高收益”：“0”风险享理财收益4、“享”增值服务：VIP生日

8、关怀全年6项免费体验全年18款超值换购优先体验我行组织的其他活动“享”增值服务细则：(1)VIP生日关怀：①存款人生日当月可到我行领取生日积分存款金额生日积分1万（