对进一步放宽我国农村金融机构准入政策的一些建议_广州金融工作局

《对进一步放宽我国农村金融机构准入政策的一些建议_广州金融工作局》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在行业资料-天天文库。

1、.....对进一步放宽农村金融机构准入政策的一些建议广州市金融发展决策咨询委员会专家委员汤敏2006年年初，中国人民银行推动只贷不存的小额公司试点与年末银监会的“放宽农村地区银行业金融机构准入政策”(下称“准入政策”)，意味着我国农村金融改革终于走出了一条多元化的新路。这是新中国农村金融史上的一次重大突破。当然，这仅是一个良好的开端，我国能否迎头赶上许多发展中国家农村金融发展的步伐，我国的农村金融是否真的能大面积地惠及贫困地区与贫困人群，还有待各方的努力。新出台的“准入政策”开启了农村金融快速发展的

2、大门，操作细则的制定，配套措施的实行以及改革发展思路的进一步拓宽，决定了中国农村金融能否在未来五年内开创出一个新局面。为此，我们根据国际上成功与失败的经验，就“准入政策”的配套措施以及农村金融的进一步开拓提出一些建议。一、农村金融的重大突破新的“准入政策”是新中国农村金融史上的一个重大突破。首先，农村金融终于走出了由农村信用社一家承担，即所谓的“一农扛三农”的局面。多元化的精神不但体现在允许农民成立社区金融合作组织，还体现在可以成立村镇银行，以及成立把大型金融机构与个体农户联结起来的零售型贷款公司这

3、样的一些措施。不同发展水平的农村可以根据自己的情况选择一种或多种形式来解决融资难的问题。其次，“准入政策”开拓了民间资本进入金融银行业的一条新渠道。长期以来，金融业一直是国家垄断，民营资本很难进入。由民营资本组建的银行业金融机构，更是凤毛麟角。对于放宽民营资本进入金融业，学术界已讨论了多年。但因种种原因，除了允许参股之外，新建机构一直没有开放。而“准入政策”所建议的几种形式基本上都是以民营资金为主的新建机构。从中国人民银行在五个省的试点情况来看，民间资本对进入金融业有极大的热情和潜力。“准入政策”给

4、民间资本进入金融业，开辟了一条很好的渠道。学习参考.....再者，“准入政策”的另一个创新在于“低门槛”的规定。我国现有的银行准入的规定都是为较大规模的银行设计的。这些规定对社区型的金融机构资金要求过大，门槛过高。而新“准入政策”大大降低了对村镇银行的注册资本、人员要求。这样方便了民间资本的进入。更重要的是，这种“多元化、民营化、低门槛”的机制设计给未来的中国金融改革开启了一个新思路。如果这些机制在农村能成功，为什么在城市就一定不成功？我国的城市金融同样也需要多元化的服务，同样需要民营资本更灵活、更

5、大规模地进入。对为中小企业服务的金融机构也应该采取低门槛。因此，“准入政策”的成功与否不但对农村金融、更可能给中国未来金融改革闯出一条新道路，其影响不可低估。一、关于进一步细化“准入政策”的建议“准入政策”给农村金融开拓了一条崭新的多元化发展道路。然而目前的政策还只是一个框架，还需要进一步加强可操作性。我们担心一些过于严格的规定，可能会成为民间资本大规模进入的障碍。为此，我们根据国内外发展农村金融的经验，提出进一步完善“准入政策”的一些建议。（一）适度放宽对村镇银行发起人的要求“准入政策”规定，村镇

6、银行应有至少一家境内银行作为发起人，而且股份比例不得低于20%。这条规定保证了村镇银行的专业性、安全性。但与此同时，很可能成为大规模筹建村镇银行的障碍。商业银行是否愿意大规模参股这些小银行是个未知数。商业银行在过去几年中纷纷从农村与落后地区退出，要让这些银行重返或是进入贫困的农村地区，需要有较强的激励机制。对一些银行来说，如果他们真的愿意为农村作贡献，从风险控制、操作成本等角度来看，他们可能更应该直接成立自己的农村网点。这比他们入股一个全新的县级小银行更具操作性。即使在试点期间，有学习参考.....

7、一些银行愿意做一些试点，但要把这种模式向全国几千个县推广，可能仍有一定的难度。这一条规定有可能使大规模推广村镇银行难产。因此建议有关部门在试点的基础上，根据实际情况，适时地对这一条规定适当地进行调整。（二）取消贷款公司由商业银行或合作银行全资设立的规定出于与上面同样的理由，商业银行也可能不愿意去成立全资的贷款公司。对于商业银行来说，它要对这样的贷款公司承担与自己开营业所一样的全部风险，但却不能吸收存款。从人民银行在五个省成立的小额贷款公司的试点情况来看，贷款公司不能吸收存款，股东们须承担所有风险。因

8、此，这样的贷款公司对社会的风险很小，可以完全由民间资本来成立。一些商业银行愿意参一点股，也未尝不可，但并不需要他们全资拥有。即使将来有些贷款公司得到大的金融机构或政策银行的批发贷款，这些贷款机构也会像他们给任何企业的贷款一样，先要进行大量的尽职调查。如同国家开发银行最近给扶贫基金会小额贷款机构1亿元人民币的批发贷款一样，他们会慎之又慎，不容易出现大的风险。贷款公司由商业银行全资设立的规定，可以考虑尽早放宽。（三）加速社区信用合作组织的审批与上面设立村镇银行与贷款公司相