承保理赔业务检查

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1、业务检查情况汇报按照《**公司财务业务质量综合检查及业务督导工作实施方案》的要求，2011年4月7日至5月8日，分公司业务检查组对全省各机构的业务质量、客户服务方面的工作进行了检查。现将有关检查情况进行汇报。一、检查内容本次检查主要是对承保政策执行情况及规范性、单证使用情况、赔案真实性、理赔流程操作规范性、理赔标准执行情况以及办公环境、服务规范性和时效性进行了检查。检查重点从五个方面入手：一是单证领用流程和领用登记等单证的管理情况，以及在库单证、回销单证、作废单证、遗失单证的在册登记管理、档案的使用管理情况；二是业务的批改情况，批单项目的

2、完整性、批改、退保的操作规范性、批改保费变化后的准确性等情况；三是条款、费率的执行情况以及车船税的代收代缴情况；四是赔案真实性、数据真实性、理赔流程的操作规范性；五是客户服务标准化建设及执行方面二、值得肯定的方面（一）单证及档案管理方面1、共性方面(1)制定和细化了单证管理的相关制度，并对管理制度进行业务培训。(2)都设置了单证管理岗,配备有专职或兼职的单证管理人员按照单证管理制度和相关规定从事单证管理工作。有专门的单证库房、档案库房，单证和档案管理认真、规范。(3)单证的领用和发放比较严格，对保/批单入库、发放、库存、移交等情况都能认真

3、记录。建立了单证领用登记簿，登记比较认真、完整，每月都有结存登记记录。未发现丢失单证的情况。经盘库，库存实物与登记簿中领用结存数量相符，与系统中数量也保持一致。(4)单证系统运用比较及时、规范。对超过时间已发放未使用的单证能够及时做二次发放处理。(5)作废单证管理较为严格，保、批单能够按流水号与已使用单证按顺序装订归档。作废的交强险标识能够单独粘贴保存(6)每月按照省分公司的要求按时上报单证盘点表。2、个性方面(1)**中支加强对承保单证的管理，建立了《关于承保单证不能及时提供的管理办法》，较好地防范了单证回收不及时的风险。(2)**中支

4、重视对单证管理和使用人员的培训，专门组织开展了由签单人员和单证管理人员参加的全面、系统的业务培训工作。(1)**中支单证申领有严格的程序，给下级机构进行单证发放时，填制单证申领单，单证申领单记录完整。张掖、庆阳中支还将申领单装订保存。(2)**中支单证实行了手工和电子化相结合的管理模式。金昌中支建立了电子版的单证使用表，对每笔单证的使用和作废都做了详实的记录。(3)**中支加强对作废单证的管理，对作废的交强险标识能够单独装订，造册登记。(%1)承保业务方面1、共性方面(1)检查中未发现以批退、注销和作废单证等方式虚假批单退费的情况。(1)

5、批单中未发现违规解除交强险合同的情形及违规批改交强险保险期间的情况。(2)批单项目完整、准确，与申请内容基本保持一致;批改涉及保额/责任限额、保费变化的，计算公式准确，计费正确。(3)在承保业务档案中，适用条款符合政策要求。能严格执行车险费率方案，合理厘定基础费率，商业险中调整系数的使用准确、符合实际。(1)未发现降低排气量、降低整备质量、降低核定座位数等情形变相降低费率和车船税的现象，也未发现非免税车辆进行违规免税的现象。2、个性方面(1)**中支投保单项目填写齐全、清楚，特别是高台县支公司承保业务资料较齐全，投保单填写较规范。张掖中支

6、的批单装订整齐，批单中经办人、复核人齐全，均加盖了业务印章。(2)**中支手续费支付按照跟单的要求，不但在系统中分渠道进行了设置，还根据业务发展的需要按险种和业务类别进行了设置。(3)**中支对以前检查出的问题积极整改，保单业务整改较为彻底，保单资料齐全。(4)**中支能按照《档案归档管理办法》管理档案，档案装订规范、认真，前有目录后有备考表，备考表分别有立卷人和审核人的签字，分别建立了车险和非车险的归档台账。(%1)理赔业务方面1、共性方面(1)车险赔案能够在省分公司授权范围内进行处理，超权限案件上报手续完整、及时。(2)所检查的赔案中

7、未发现有超权限理赔、虚假赔案等重大违规现象。(3)赔案资料较为完整，车辆行驶证正副本、驾驶人员驾驶证正副本、接受身体条件回执单、被保险人领款证件、银行卡等资料都比较齐全，能够查验标的车车架号。对委托修理厂领取赔款的案件控制比较严格。2、个性方面1、**中支理赔操作流程顺畅，案件处理速度快，能够比较好地贯彻执行理赔实务的各项要求；建立了重大、疑难案件会商机制，及时对重大、疑难案件共同研究，提出处理意见，会商记录完整、清楚；赔案资料整齐、完整，查勘报告填写规范，定损、理算认真准确，赔偿项目明确，计算依据充分；人伤案件审核严格，费用扣减合理规范

8、；理赔案卷整齐有序，印章齐全，卷内目录清晰，装订规范。赔案质量较高。(2)**中支从严控制简易赔案的处理权限，对定损力量相对薄弱的县支公司不设简易赔案处理权限。(3)**中支加强对残值回收的管