云南省商业健康保险市场发展形势探究

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1、云南省商业健康保险市场发展形势探究【摘要】自2005年专业健康险公司成立以来，云南省商业健康险市场经历了七年漫长的发展历程，有了重大实质性变化：经营主体不断壮大、保费收入显著增加、产品种类日益丰富，为社会医疗保险提供了有效的补充与完善。然而在发展的过程中也存在市场覆盖面低、保费结构不合理与经营效益不佳等问题。为此，保险公司应进一步加强专业化经营,政府应完善监管制度并提供有力支持，共同促使云南省商业健康险市场进一步规范完善。【关键词】商业健康险市场发展社会医疗保险—、云南省商业健康保险发展概况与成效(-)健康

2、险保持较好发展势头，初步形成一定的市场规2005-2011年，全省健康险保费收入逐年上升，累计达73.25亿元，年均增长20.45%，增速高岀全国5.9个百分点。2011年，全省健康险保费收入规模15.98亿元，是2005年的3.09倍，产品上百款，涵盖疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险四大类。保险金额达3857.03亿元，是2005年的2.82倍。健康保费收入占人身险业务的比重在10%〜13%之间，2011年为12.11%,较2005年上升2.17个百分点；在全国健康险保费收入中的占比不断上升

3、,2011年为2.31%,较2005年上升0.46个百分点。图12005-2011年保费收入发展图2005至2011年期，健康险保费收入结构整体较为平衡,团体业务业务发展略高于个人健康险。2011年健康险个人业务保费收入6.75亿元，占总健康险保费收入的42.23%O图22005〜2011年保费结构发展图（按团体、个人业务划分）（二）赔付支出增长较快，有效发挥经济补偿作用2005-2011年全省健康险累计共赔款支出41.51亿元，平均增速20.64%o2011年赔款支出8.89亿元，同比增长6.20%,是2

4、005年的2.70倍。按险种分，2005至20"年期间医疗保险赔付支出比重持续上升，与保费收入发展趋势相匹配。2011年医疗保险共发生赔款支出5.89亿元，同比增长34.87%,占健康险总赔付的85.47%;疾病保险占健康险总赔付的5.69%;失能保险与护理保险占比不到1%o按承保期限分，短期健康险业务赔款支出在2007年以后保持较大幅度增长，2011年共发生7.60亿元的赔款支出，同比增长9.22%;2011年长期健康险业务中死伤医疗给付0.60亿元，满期给付1.75亿元，一年期以上业务支出额比重占总支出

5、的23.76%O（三）经营主体不断增加，市场竞争较为激烈2005年，有人保股份、平安财险、天安、华安4家产险公司和国寿股份、太保寿险、平安寿险、新华寿险、泰康寿险和人保健康6家寿险公司开展健康险业务，产、寿险公司市场占比为1.1:98.9:截至20"年，健康险市场经营主体由10家扩展到28家公司，其中产险公司15家、寿险公司13家，产、寿险公司市场占比为13:87,寿险公司下降了12个百分点。从市场格局看，人保健康作为省内唯一家专业健康保险公司，经营优势明显，2011年该公司健康险保费收入达5.98亿元，市

6、场占比43.5%;国寿股份保费收入2.25亿元，同比增长5.11%,市场占比16.20%;平安寿险保费收入1.61亿元，同比增长14.59%，市场占比11.60%;泰康寿险实现保费收入1.04亿元,同比增长10.46%,市场占比7.49%;其他公司保费收入均未过亿。（四）经营效益状况有所改善，初步实现扭亏为盈2005年至2011年云南省健康险市场累积亏损3.82亿元，其中2007年、2009年亏损较为严重，但从趋势上看，近年逐步降低亏损并开始盈利（图3b2011年全国健康险市场亏损11.83亿元，云南省健康

7、险市场实现盈利0.46亿元，其中寿险公司盈利0.43亿元；产险公司盈利0.03亿元。按经营公司分，健康险业务实现承保盈利的公司有16家，分别为：人保健康0.60亿元，泰康寿险、国寿股份、大地财险、太保寿险、平安财险5家公司盈利额在200万元至500万元之间；人保寿险、国寿存续、华泰、永安、天安、都邦、太平保险、华安、华夏9家公司共盈利223万元。亏损的健康险公司有12家，分别为：平安寿险、新华保险、平安养老3家公司亏损额在800万元至1000万元之间；人保股份、阳光人寿、太平人寿、太保财险、生命人寿、中银保

8、险、渤海财险、阳光财险、永诚财险9家公司共亏损590万元。图32005~2011年健康险承保利润（五）积极参与医疗保障体系建设，对基本医疗险形成补充“十一五”期间，云南保险业抓住新医改创造的契机，发挥自身产品和服务的优势，找准与政府社会管理的结合点，深层次参与政府“民生工程”,成为云南省多层次医疗保障体系建设的重要参与者。以人保健康云南分公司为例2007至2011年该公司共承保政府委托的社保补充业务项目数122个