银行业反腐倡廉建设粗探

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1、银行业反腐倡廉建设粗探中纪委卜七届三中全会，全面分析了我国当前的反腐倡廉形势，提出了推进党风廉政建设和反腐败斗争的总休要求和主要任务。近年来，各银行已经普遍认识到，通过加强反腐倡廉建设，能有助银行合规文化培育，有效降低案件数量，维持银行良好的声誉，是一种提高银行核心竞争力的软实力。本文围绕目前银行业如何推进反腐倡廉建设谈一些粗浅的认识。一、银行业反腐倡廉建设的意义银行是经营货币的特殊机构和依赖负债经营的行业，声誉更是银行在激烈竞争屮的生命Z本。声誉不佳可能导致银行客户流失茯至发生挤兑，将银行置于濒临倒闭的边缘。而银行从业人员的个人品行直接影响了其所在机

2、构的声誉。从业人员品行不正会给银行声誉带来巨大彩响，冇时其至会为银行业欺诈埋下重大隐患，外部人员会利用银行从业人员品行不正进行内外勾结的犯罪。通过反腐倡廉建设，能帮助银行员工筑牢思想道徳防线抵御不良风气的侵蚀，加强干群关系和谐，提高企业凝聚力，实现银行稳健经营和健康发展。此外，银行业是时时与风险相伴的特殊行业，稍冇不慎就容易导致巨大损失。从多年来国内发生的银行案件来看，大多数由于个别银行员工对银行规章制度阳奉阴违，口身弄虚作假，作风不正造成。因此通过银行反腐倡廉建设，更能冇效降低银行的案发风险，进一步提高银行的盈利能力。二、银行业腐败问题发生的主要特征

3、及成因分析(-)近年来银行腐败问题发生的主要特征1、涉案金额较大。从近十年来国内银行腐败案件发生的案值来看，有些案件案值巨大，已从多年前的数十万元上升到数千力甚至上亿元的大案。这些案件在国际国内均造成了十分恶劣的影响，使银行承受了重大损失。2、作案手段复杂。银行内案件发生的犯罪手段往往具有复杂性。由于现代银行业务品种繁多，一些犯罪分子除利用内控不严的漏洞外，有时还利用计算机等高科技手段作案，通过国际结算业务将资金转移至国外等，造成一些银行案件较难发现和查办。3＞基层业务岗位发案率较高。基层经营网点是业务开展的一•线，也是银行内控制度落实的薄弱坏节。现在

4、大多数银行实行扁平化管理，基层网点功能较全,绝大多数业务可以在基层网点内完成，但网点由于人手较少、经验不足、迫于竞争压力等原因，对现有的各项内控制度不能严格贯彻落实；一些基层网点存在由网点负责人一人说了算的局面，使一些内控制度形同虚设。4、挪用、贿赂案件占比较高。由于银行业是经营货币的特殊单位，一些心术不正的银行人员容易受到诱惑，采取挪用等方式侵占银行资金；一些掌握信贷审批、资产采购等实权的管理人员，容易被外部人员拉拢，通过商业贿赂等方法获取不当利益。这两种性质的案件作案手段多为单人或“一对一”交易，往往较难从外部突破或发现案件线索。（-）腐败问题发生

5、的成因分析1、员工理想信念受到影响反腐倡廉建设的重要基础是理想信念教育。中国改革开放三十年以来，人们的思想道德、精神文化都会发生了许多积极的变化，但同时蜂拥而至的西方思潮和良莠参保的现代文明，同我国长期遗留下來的封建残余思想结合在一起，严重腐蚀和冲击着一些意志薄弱的员工，这些人的拜金主义、享乐主义等人生观，在特定的条件下恶性膨胀，成为腐败问题发生的催化剂。他们往往在“一切向钱看的价值观支配卜，不惜以身试法，走上违法犯罪的道路。2、法律环境建设的相对滞后社会法制化建设尚不完善等问题，会直接影响到企业的投资行为和经营效益，进而波及到银行业，容易引发银行业间

6、不正当竞争，也容易诱发管理者决策和行为的扭曲，带來大量不正当交易行为，甚至商业贿赂问题，破坏市场秩序。另外，随着金融企业新业务、新产品的推出，新系统、新技术的运用，出现了一些新的易发案件的高风险点，由于对这些高风险点的法律监督制约通常较为滞后，致使一些漏洞和隐患不能及时被发现，容易诱发腐败问题发生。3、内控防范体系尚不健全现代银行业造成高度依赖计算机系统的信息系统，传统意义上的现金流已成为计算机网络之间的数据流，但目前我国一些银行风险防范的科技手段较为落后，主要依赖于传统的人力控制方式，已经满足不了现代金融业务日益现代化的客观需要。许多腐败问题的发生，

7、往往通过暴露后发现，缺少电子渠道对问题的及时发现。此外，一些银行内控体系不完善，相关职能部门对风险职责界定较为模糊，形式上大家都在管却没有充分履行监督职责，有些产品在设计上未能充分体现对其内控制约。这些因素都容易造成银行腐败问题的发生。4、对“一把手”缺乏有效监督和制约我国目前商业银行实行的是一级法人下的分行行长负责制，银行内部经营管理由行长负责，行长既是经营的决策者，又是经营管理运作的执行者。在口前一些银行实行的内控体制中，对领导干部，特别是对“一把手''缺乏有效的控制机制,行长的个人决策行为、业务行为、责任行为没有操作性较强的规章制度制约。行长负责

8、有时是无人负责，导致经营决策中的失误和违规经营的情况时有发生。一些银行基层网点“一把手''权利