银行流动性过剩分析

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1、我国商业银行流动性过剩的成因与对策【摘要】流动性过剩已成为中国经济乃至世界经济的重要特征。特别自2005年以来，我国金融机构存贷差持续扩大，商业银行超额存款准备金居高不下，商业银行流动性资产过剩问题凸显。文章针对当前我国银行体系流动性过剩问题，系统地介绍了当前流动性过剩的表现，分析了引起流动性过剩的原因，并针对性地提出了一些解决当前流动性过剩问题的对策。【关键词】流动性过剩商业银行存差超额准备金外汇储备[Abstract】Theexcess1iquidityhasbecomeChina7seconomyandeventheworldeconomyimportantcha

2、racteristics.Especiallysince2005,ourfinancialinstitutionsdeposit-loanpoor,expandingcommercialbankdepositreserve,highexcess1iquiditysurplusofcommercialbankassetshighlights.ThispaperbasedontheChinesebankingsystem1iquidityproblems,thepapersystematicallyintroducesthecurrentofexcessliquiditym

3、anifestations,analyzesthereasonscausedbyexcess1iquidity,andpointedoutsomesolving1iquiditycountermeasures.[Keyword]excess1iquiditycommercialbankthegapbetweenloansanddepositsexcessreservesforeignexchangereserves引言2000年以來，我国金融机构存贷并持续扩大，商业银行超额存款准备金居高不下。一边是社会资金大量涌入国内银行，存款一路攀升；一边是房贷、车贷、甚至企业大户贷

4、款滑坡，有钱贷不出去。商业银行流动性资产过剩问题凸显。2007年3月5日，国务院总理温家宝在《2006年政府工作报告》中首次在中央正式文件里讨论银行业的流动性过剩问题,说明这-问题不仅成为学术界和业界的共识，也被纳入政府制定宏观经济政策的综合考虑Z中。通常所说的流动性概念具有两层含义：第一层含义是指流动性能力，即商业银行保持随时能以适当的价格取的可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行其他支付的需要。第二层含义是指流动性资产，也就是可用來支付的现金或现金类资产，流动性最高的资产有库存现金、在屮央银行的超额准备金存款、在其他银行的活期存款等。木文所提及的“流动性”属于第

5、二层含义。我国目前所面临的流动性过剩问题是流动性资产的过剩，它是由丁商业银行在一定时期内存款较多，可供贷款和可供投资的对彖相对较少而造成的流动性资产相对过剩。一、商业银行流动性的表现（-）存差持续扩大存差通常是指商业银行存款减去贷款的差值。近年来，我国金融机构存款余额与贷款余额间差距不断扩大，存差持续扩大。2009年12月末，金融机构本外币各项贷款余额为42.56万亿元，各项存款余额61.20万亿元，存差18.64万亿元。截止2010年10月末，金融机构本外币各项贷款余额为49.74万亿元，各项存款余额71.84万亿元，存差达22.10万亿元，占存款余额的30.76%O

6、存差的巨大，并不一定代表流动性过剩，但在我国分业经营体制下，国内商业银行因资产运用渠道有限，主要的业务还是传统的贷款，其他的资产运用收益都远低于贷款收益。因此，大部分银行的收益都来自于利差收入。存差的增多，在一定程度上表明银行已经不能很好地安排资金去向，大部分资金的使用缺乏效率，存在流动性过剩。（二）超额准备金居高不下超额准备金是指商业银行或存款机构在货币当局规定必须缴纳的法定准备金之外，保留的一部分准备金。超额准备金的多寡反映了商业银行流动性管理的水平，运用资产的能力，其数额过多容易造成资金的闲置，资金运用效率低下。其中仅在2000年到2006年，全国金融机构在屮央银

7、行的超额准备金已经由4000亿元猛增到1.4亿元，年均增长率高达32.9%。自1996年至2006年，央行先后9次将超额准备金从1・62%下调至0.99%。尽管如此，2006年末超额储备仍然达到近1.4万亿元。在如此低的超额准备率下，商业银行在央行的存款仍如此Z多，不仅加大了中央银行的支付成本，也使其面临着货币政策传导效果大打折扌II的压力。近年來存款准备金率又在不断上调，超额准备金也随之不断增多。超额准备金如此之高，也说明了商业银行的流动性过剩。（三）货币供应量增长过快货币供应量冇狭义的货币供应量和广义的货币供应量。狭义的货币供应量（M