第八章 金融中介概述

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1、第八章金融中介概述主讲：罗传健第一节金融中介及其包括的范围金融中介、金融中介机构、金融机构从事各种金融活动的组织，林林总总，统称为金融中介，也常常统称为金融机构、金融中介机构。金融中介包括的范围极广。在间接融资领域中，与资金余缺双方进行金融交易的金融中介有各种类型的银行；在直接融资领域中，为筹资者和投资者双方牵线搭桥，提供策划、咨询、承销、经济服务的金融中介。有投资银行、证券公司、证券经纪人、金融市场上的各种基金以及证券交易所；与它们并存的另一大类是各种保险事业；从事信托、金融租赁、土地和房地产金融活动的，在金融中介系统中也都是重要环节。联合国统计署和SNA的分类联合国统计署统计分类

2、处制定有国际标准产业分类法（ISIC）。按经济活动类型的分类：不包含保险盒养老基金的金融活动。（1）货币中介。（2）其他金融中介。保险和养老基金——不包括强制性社会保障。（1）生命保险活动。（2）养老基金活动。（3）非生命保险活动。辅助金融中介的活动。（1）金融市场组织，如证券交易所的活动。（2）证券交易活动，这包括投资银行、投资基金之类的活动。（3）与金融中介有关的其他辅助活动。按中心产品的分类：（1）金融中介服务——不包括投资银行服务、保险和养老基金服务。（2）投资银行服务。（3）保险和养老基金服务——不包括强制性社会保障。（4）再保险服务。（5）金融中介辅助服务。（6）保险和养

3、老基金辅助服务，等等。以交易主体或资金收支来分类：（1）中央银行；（2）其他存款公司；（3）不是通过吸纳存款的方式而是通过在金融市场上筹集资金并利用这些资金获取金融资产的其他金融中介机构；（4）金融辅助机构；（5）保险公司和养老基金。第二节西方国家的金融中介体系西方国家金融中介体系的构成关于银行机构，西方各国的具体设置不尽相同。大体可分为中央银行和存款货币银行这两个构成部分。至于非银行金融机构，也称为其他金融机构，其构成极为庞杂。需要注意的是，一些非银行金融机构也多有以“银行”命名的。中央银行和存款货币银行中央银行，也称货币当局。中央银行是一国金融中介机构体系的中心环节，处于特殊的地

4、位，具有对全国金融活动进行宏观调控的特殊能力。存款货币银行习惯上称为商业银行，也称存款银行、普通银行的，是西方各国金融中介机构体系中的骨干力量。其他金融机构政策性银行：一般是由政府设立，以贯彻国家产业政策、区域发展政策等等为目标的金融机构。投资银行：是专门对工商企业办理各项有关投资业务的银行。金融公司：西方国家的金融公司所从事的业务活动与我国的财务公司有很大的不同。我国的财务公司是由大经济集团组建并主要从事集团内部融资。而西方金融公司，其资金的筹集主要靠在货币市场上发行商业票据、在资本市场上发行股票、债券；也从银行借款，但比重很小。储蓄银行：是指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金

5、来源的银行。农业银行：这并不是一个通用的专门名称，它泛指向农业提供信贷的一类银行。不动产抵押银行：是专门经营以土地、房屋及其他不动产为抵押的长期贷款的专业银行。信用合作社：是在西方国家普遍存在的一种确确实实依据“合作社”理念和规范建立的互助合作性的金融组织。保险业：在西方国家十分发达，各类保险公司是各国最重要的非银行类金融机构。发展中国家金融中介体系的特点（1）绝大多数发展中国家既有现代型的金融中介机构，又有传统的非现代型的金融中介机构（2）现代型的金融中介机构体系普遍沿袭了中央银行模式。（3）多数发展中国家为了支持经济的较快发展，普遍对利率和汇率实行管制和干预。跨国金融中介典型的、

6、现代意义上的跨国银行是随着资本主义的发展而发展起来的。最初这些跨国银行主要是以宗主国在殖民地设立的分支机构，所以又有殖民银行之称。随着资本主义的发展，一些后起的资本主义国家的银行也开始在海外设立分支机构。第三节我国金融中介体系中国人民银行中国人民银行，作为国务院组成部门，是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，是1994年由国有独资商业银行分设出来的三家政策性银行。它们根据政府的决策和意向专门从事政策性金融服务，不以营利为目的。并且根据分工的不同，服务于特定的领域。国有商业银行处于我国金融中介体系中主体

7、地位的是四家国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。为了强调它们的完全国有性质，也常称呼它们为国有独资商业银行。国有独资商业银行无论在人员和机构网点数量上，还是在资产规模及市场占有份额上，在我国整个金融领域中均处于举足轻重的地位，在世界大银行的排序中也处于较前列的位置。其他商业银行1986年国家决定重新组建股份制商业银行——交通银行。在这前后，在四家国有独资大商业银行之外，陆续建立了一批商业银行。除交通银行外，有中信实业银行、中国