移动支付--专业调查正文

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1、移动支付--专业调查正文1.绪论近年来,手机、PDA(PersonalDigitalAssistant)等移动终端日渐普及,引发了利用移动终端进行商务活动的热潮。手机上网技术不断成熟，移动数据业务资费进一步下降，让手机上网普及成为町能。日益增多的移动电话用户数、互联网宽带接入用户数给移动电子商务提供了发展的沃上。未来手机支付的发展前景无可限量，市场空间十分广阔。这也既是移动支付的潜力所在，所以，有必要研究移动支付这种模式存在的问题和研究的对策做一分析和解决。1.1.移动支付的研究背景及意义1.1.1移动支付

2、的背景移动支付是一种允许移动川户使用其移动终端对■所消费的商品或服务进行账务支付的服务方式。3G时代的來临，随着移动终端设备的日益普及和移动终端的不断改进，手机易携带的特性被挖掘，，使移动支付迅速发展，而移动支付随身、实时、快捷的特性，解决一些传统支付无法解决的问题，提高传统商务流程的效率，促使其具有广阔的发展前景。移动电子一商。据易观国际观测，2012年移动支付用户比2011年增长60.9%,整体规模将达到2.2亿户1.1.2移动支付的意义移动支付包括手机订购、手机缴费、手机银行、刷手机消费等业务。各种银

3、行与手机运营商合作，去中介化，使银行的资金流直接进入端消费，消费的信息流直接进入银行的信息系统，使Z处理信息更有效率。在利润分配上，端消费的厂家可以给予银行一定的返点，有利于银行间的良性竞争，从而实现共赢。这将成为未來支付的发展方向。1.2移动支付存在的问题以及对应策略1.2.1影响移动支付发展的问题1.安全问题1安全问题是影响移动支付的最普及的关键因素。据《2011年中国手机安全报告》显示，国内新增手机木马和恶意软件2559个，感染手机用户数高达1324刀。同时，艾瑞调查统计，智能于•机用户屮，有近六成农

4、示在使用手机银行/支付时最担心手机安金，39.7%的用户认为手机安全中财产安全保护比个人隐私更重要。曲此可见，移动支付的安全问题备受关注。常见的安全问题有：(1)移动终端易受到黑客侵扰。由于手机的运算能力低内存小，加上带宽小容易掉失数据，所以无法运行太复杂加密算法，造成数据保密低，也无法传递人量数拯。而黑客们通过钓角网站或木马程序就可以窃取用户信息，将被移动支付功能进行非法复制，从而造成用户的损失。（2）手机信息在空中极容易被拦截，这属于电磁波辐射汕漏。手机信息町被拦截；我们使用手机支付的信用卡数据同样也可

5、被拦截。（3）此外，手机木身也可能成为泄漏信息的重要渠道。手机上所有信息均会被存储于手机的存储芯片当中，而这些存储芯片与电脑等IT产品所使用的存储芯片原理基本相同，尤其足一些支持存储卡的智能于•机和PDA的构造与电脑越來越相似。随着手机更新速度加快，许多消费者喜欢将二手手机拿到ILI货市场处理，而这些手机有可能就成为自己隐私外传的渠道。人们通常只是収下STM卡和存储卡，却不删除手机内存中的信息，个人信息极易外泄，而且就算有心细的用户会将个人资料删除，其至格式化存储卡，但只要通过一种恢复软件可以将手机内被删除

6、的信息全部恢复，口越是高档、智能化程度越高的手机恢复起來越容易。手机作为随身携带的物胡易丢失。移动支付通常是手机卡与银行卡、信用卡相关联，由此可能造成川户在丢失手机后自己的移动支付账号被他人冒川。再考，川户信息体系还不够完善,手机丢失或者被盗后，其号码可能被当作黑号卖掉等,或者是出现恶意透支的现象。1.服务费用咼昂服务费用过高是口前移动支付发展的一个关键壁垒，尤其是移动汇款业务。GSVIA的移动货币转账的创始方Z—西方联盟曾与运营商合力加速移动汇款业务的部署和开展。然而现在某些国家，具服务费高达汇款额的15

7、%。很多川户不愿意支付如此高昂的服务费用。未來五年内，随着川户的增长和市场竞争的加强，服务费川有望下降。降低费用对于扩展市场来说是必需的。2冃前已开办移动支付业务的银行每笔交易收取人约2%的手续费。在利用手机开展业务时，采用短消息传递业务信息是一条很重要的传输途径，交易成本相对较低，但一些业务品种（如购物等）无法利用短消息来实现，如果采取语音方式，乂会产工通话费用，导致交易成木增加。在这种情况下，用户使用移动支付方式要比传统支付方式花费多一些。2.交易支付观念交易支付时一种购买行为，在中国消费者的观念里，钱

8、和商品的交易应该在同一时间和空间完成，因此移动支付的行为与传统购买支付行为有冲突的地方。从技术而言，屮国的移动支付产业完全与发达国家同步，但在实际的应用环境上存在较人差距。在美国使用电了货币交易已占到整个消费市场的30%,而中国仅有5%的消费是通过电子货币方式完成。中国人的传统消费习惯影响着移动支付的发展。中国人对现金交易的依赖是推广移动支付业务的最大障碍，人们对消费方式的固有认识和习惯使手机支付发展缓慢。冃前国