溛鑫覈虡I銀行在金融危機影響下的發展戰略

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1、淺析我國商業銀行在金融危機影響下的發展戰略一、導論美國的金融危機以侵入實體經濟的方式傳導到中國，雖然對於中國的直接影響有限,但是次貸導致的美元貶值、消費低迷、出口銳減和全球資金流動性的收緊，全球經濟面臨整體衰退的壓力，對我國宏觀經濟形勢的影響不容低估。因此剖析金融危機的根源，找到金融危機發生的原因，綜合國內外近期來的宏觀經濟形勢，利用SWOT矩陣分析方法研究國有銀行發展的優勢、劣勢，以及面臨的機遇和挑戰，對幫助我國商業銀行積極尋找應對的策略，確保我國銀行業的穩健運行和健康發展，具有重要的現實意義和理論意義二

2、、金融危機的根源美國金融衍生品交易在上世紀90年代逐步發展壯大，一些學者官員要求聯邦政府加強監管，但遭到以格林斯潘為首的自由市場倡導者的堅決反對。1999年，美國永久性廢除瞭商品期貨交易委員會對金融衍生品的監管權。格林斯潘長期奉行的放棄金融監管和低利率政策的戰略決策助長瞭美國房市的泡沫，提供瞭次貸繁衍的溫床。從2005年到2007年，美國次級貸款發放過度，大量次貸被投資機構打包成結構復雜的資產支持證券。當房價下跌時，次貸違約增加，以次貸作支撐的證券及其他金融衍生產品遭受損失時，投資者對信用評級喪失信心,從資

3、產抵押證券市場撤出資金，從而給銀行和金融機構造成巨大壓力。而對金融衍生品不予幹涉的政策，導致各種高風險的金融衍生品不斷產生，不斷強化危機發生的基礎，直到讓次貸風暴發展成為一個席卷全球的金融風暴三、我國商業銀行SWOT分析（以上市的工、中、建、交四大行為例）（一）優勢S（Strengths）分析1、資産負債規模繼續擴張2008年上半年，工、中、建、交四大行資產負債規模繼續保持快速增長，增至08年6月末的253714億元，增長瞭&51%,四大行負債總額增至08年6月末的237624億元，增長瞭8.85%,資產、

4、負債增長速度與結構匹配2、營業收入、經營利潤快速增長2008年上半年，四大行的營業收入實現瞭超過30%的增幅，繼續保持快速穩健的增長狀態，同時四大行撥備前利潤保持瞭快速穩健的增長態勢,增幅全部超過30%3、貸款質量進一步提升從不良貸款餘額來看,08年6月末四大行不良貸款餘額總和為2897.29億元，較07年末下降193.30億元，平均降幅為6.3%4、資本金充足2008年上半年，四大行資本金仍然較十分充足。工、中、建、交行的資本充足率分別為12.46%、13.78%、12.06%、14.06%,總體來看，四

5、大行資本充足率都保持瞭較髙水平，遠髙於8%的監管要求5、我國政府的強有力宏觀調控政策支持2008年9月、10月、11月連續四次下調基準利率，三次下調存款準備金率，增加瞭市場貨幣供應量，同時公佈4萬億元投資計劃，擴大瞭投資與消費（二）劣勢W（weaknesses）分析1、利息收入比例偏髙收益結構仍顯單一,09年上半年四大行利息淨收入占比平均在80%以上，非利息淨收入平均不到20%2、信貸資産占總資産比例尚需調整08年6月末，工、中、建、交行信貸資產占總資產的比重分別為46%、50%、50%、51%,在未來發展

6、過程中，仍需不斷增加非信貸資產占總資産的比重，降低信貸資産占總資産的比重，逐漸接近國際先進銀行比例結構（平均40%）;3、逾期貸款餘額上升截至08年6月末，工、建、交三行三個月以內逾期貸款餘額達到1163.45億元，較07年末增長瞭365.79億元，增幅達45.9%4、缺乏有效的管理和高端管理人才（三）機遇0（opportunities）分析一是利於享受國傢調控政策，搶占擴大內需後的國內市場。二是利於吸引國際投資，本次金融危機使美國和歐洲等重災區的經濟陷入全面衰退，投資環境受到較大影響。因此全球金融資本將從

7、美歐兩大經濟體中剝離，有更大的比例投到以中國為代表的新興市場中來。三是利於招聘髙端人才，在金融危機的風暴席卷下，重災區發達國傢中的一些商業銀行由於經營困難紛紛裁員甚至倒閉，可以以此為契機吸納國外金融髙端人才。四是2010年的上海世博會也為我國商業銀行帶來眾多商機(%1)威脅T(Threats)分析1、資產減值風險我國的上市銀行基本上都購買瞭美國債券，如果次貸危機繼續惡化，導致債券價格還有可能下行，從而造成我國商業銀行的賬面損失2、中長期的美元貶值預期如果金融危機控制不住，則美元的進一步貶值不存懸念，已經面臨

8、巨額財政赤字的美國政府為救市會增加貨幣發行，必然加大美元貶值壓力，我國商業銀行將因持有美元而遭受一定損失3、金融危機使我國出口受到瞭嚴重影響除海外需求銳減外，歐美企業可能面臨的資金周轉問題，會通過拖欠貨款的形式轉嫁到我國出口企業身上，那麼為之提供貸款服務的銀行勢必將面臨風險4、國傢樓市的宏觀調控政策預期如擬開征的物業稅、住房保有稅，勢必使國內銀行業以個人住房按揭貸款占主導的消費銀行業務面臨下滑風險，零售銀行業務將