浅谈东莞市中小企融资难问题

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1、浅谈东莞市中小企融资难问题随着我国国有企业改革的不断深入与非国有经济部门的蓬勃发展，中小企业在经济运行中所发挥的巨大作用日益显现。在经济转型背景下，由于金融体制、机制和政策、社会信用体系等诸多方面因素的制约，中小企业的发展客观上存在许多其自身难以克服的经济、制度以及法律等方面的矛盾和问题。东莞市出台了“关于印发《东莞市促进中小微企业发展实施办法》的通知”、“关于印发《东莞市丁业企业贷款支持计划操作规程》和《东莞市区域集优直接债务融资支持计划操作规程》的通知”等一系列优惠扶持政策。为东莞市中小企业发

2、展营造了良好的氛围，但仍无法解决中小企业融资难的问题。融资困难已经成为制约东莞市中小企业发展的主要“瓶颈”O如果这个问题无法得到解决，将严重制约中小企业乃至国民经济的发展。一、存在问题(―)企来本身存在的一些问题1.东莞市屮小企业存在经营风险。东莞市屮小企业大部分为外向型企业，主要形式是委托加工、来料加工。从产业结构来看，这部分企业大多是以家用电器、电子、纺织、服装、食品加工和非金属制品的加工业为主，基本上属于劳动力密集型，这些产业的特点是产值高、成本低，但技术含量不高。随着国际市场环境的变化并受

3、到出口政策的影响，东莞市中小企业的产品在国际市场的竞争力也有所减弱，造成盈利能力的下降。在开发国内市场上，东莞市中小企业在国内市场影响力有限，优势不明显，由于东莞市中小企业大多都是来料加工和贴牌生产，不需要开拓自己的市场、不需要培育自己的晶牌，因此拥有自主晶牌的企业数量并不多，品牌影响力一般或缺乏影响力。1.东莞市的部分中小企业基本不具备银行所需贷款的担抵押条件。在当前征信系统训不健全的情况下，贷款前，银行必须要求企业提供抵押、质押等担保。一些企业在创立和发展期，在信用方面存在很大问题。由于企业刚

4、建不久，资金不充裕，在各方面也缺少经验。初建期，中小企业固定资产少，流动资产变化快，无形资产难以量化，经营规模小，流动资金少，难以形成较大的、稳定的现金流量，因而在需要融资以补充流动资金吋，相关部门不得不怀疑其到期的偿债能力。加Z这些企业管理不规范，产权不明晰，信用等级必然低下，很难达到银行抵押担保的要求。另一方面，办理抵押担保，环节多，手续多、成本高，导致贷款企业望而却步。还有有些屮小企业逃避银行债务，不能按期还本付息，甚至借用地方信用贷款后携款潜逃，这导致中小企业获得贷款的条件进一步恶化。1.

5、企业管理水平不高，缺乏战略经营思想，企业财务决策带有短期行为。分配利润较多，备用利润较少，造成自我积累不足。无法满足企业资金需要。同时，屮小企业大多规模较少，经营者采取家族式管理，使得内部控制不力。而企业缺乏良好的财务管理。会计机构不健全。造成财务分析以力差。缺乏科学有效的成本费用核算，基本不能提供银行需要的财务管理报告，这样就很难取得银行对他的资信信任，造成银行不愿也不敢贷款给他。2.在企业研发能力方面，东莞市中小企业普遍研发能力比较弱,存在研发人员数量较少、层次较低的问题。在广东省全时研发活动

6、人员71107人中，科学家和工程师有58263人，占总人数的81.9%；在东莞市全时研发活动人员985人中，科学家和工程师为731人，占总人数的74.2%。东莞市层次高的研发人员偏少，导致研发层次偏低。在广东省总体及各类企业（私营独资例外）屮，大约每2个科技活动人员屮就有1个是研发人员，而在东莞市总体及各类企业淇他有限责任公司和股份有限公司例外）中，在大约4至5个科技活动人员中只有1个是研发人员。在科技活动经费外部支出上，东莞市中小企业外部支出占科技活动经费支出总额的0.5%,低于广东省的平均水平

7、（7.8%）,周边城市分别是是：广州4.3%、深圳5.7%.珠海14.2%.佛山20.2%、惠州4.6%、屮山9.5%。在外部支出屮对国外机构的支出上，东莞市的支出占外部支出总额的29.8%；低于广东省的平均水平（46.1%）o可见，东莞市屮小企业科技活动在借助国内社会科研力量和国外科研力量上存在不足之处，其投入比例皆低于全省平均水平。（二）金融机构存在的一些问题1.金融部门的自我保护意识过强，服务精神欠缺。大多数金融机构从自身信贷安全方面考虑，更多的倾向于有还款保障的大企业贷款。就贷款的成本而言

8、，中小企业贷款数额小，手续繁杂，花费的人力、物力同样多。银行站在自己的立场上考虑问题，要安全、要降低成本、要提高利润，就不愿意为中小企业办理这种风险大、投入多、收益少的业务。1.银行在运行过程屮缺乏金融创新，不能满足市场的需求。地方中小银行发展后劲乏力。3•社会方而，缺乏担保体系及信用体系，屮介部门收费过高，一些欠发达地区还存在人情关系、政府干预过多等。4.民间借贷风险更大。多年来，民间借贷仅仅是一种小规模、小范围的资金流通方式。这种方式仅限于亲朋好友之间的经济支持和赞助。可流通的