新农合对商保公司影响研究

《新农合对商保公司影响研究》由会员上传分享，免费在线阅读，更多相关内容在工程资料-天天文库。

1、新农合对商保公司影响研究本文作者：王涛于保荣杨帆单位：山东大学卫生管理与政策研究中心卫生部卫生经济与政策研究重点实验室商业保险公司在参与新农合业务中进一步密切了与政府的关系，降低了未来与政府进一步合作的门槛，为企业在当地长期发展打下了良好的政治基础。有形影响新农合业务对商业保险公司的有形影响主要体现在：一是，保险公司通过参与新农合从政府得到的其它保险业务；二是，保险公司根据新农合数据开发新产品。本文以新农合业务对商业保险公司其他业务的带动最明显的涕阳和江阴两地为例具体介绍。漂阳由于涕阳人寿保险公司

2、在承办新农合工作中的良好表现，2005年9月，当地政府委托给涕阳人寿保险公司承办全市被征地农民的养老保险，代表政府发放保养金;2007年9月当地政府决定将城镇居民基本医疗保险委托其承办，人保公司经理说：“政府在准备经办城镇居民保险时，政府没有太多考虑就直接交给我们人保公司来做了”；卫生系统的意外伤害保险也由该公司做。江阴江阴太平洋保险公司参与新农合业务对公司的有形影响主要反映在:公司开发出了新农合衍生业务新农合商业补充保险。该半商业化、半社会化的保险产品具体情况如下：（1）参保。所有的人不需要体检

3、都可以参保、所有低保户都直接参保，是保监会特批的险种；保险的推销和筹资利用了新农合平台，公司会提一些费用给新农合的专管员。2010年，政府的文件鼓励新农合参合者自愿参加补充保险和商业保险。公司领导解释道：“文件中没有指定公司，公司设计与新农合个人缴费部分一起缴纳：一是方便居民参保，二是节省推销成本，这样做的前提是有管理的服务平台”。2010年，全市只有8个人没参保，2011年参加新农合群众全部参加了该补充保险。（2）缴费。每年新农合缴费时向参合人群发放宣传单，自愿参加，愿意参加者与新农合保费一起征

4、缴。2010年保费为30元，2011〜2012年调整为50元。因为保费与新农合保费捆绑在一起征缴，各地根据经济情况的不同，村集体全额代缴、村集体部分代缴和居民完全自己缴纳的情况各占三分之一。补充保险资金直接进入公司账目。（3）补偿。主要补偿报两部分:①个人支付达到1万元的患者，就按固定比例报销，不受报销目录的限制，如此以来大额的患者报销比例提高了10个百分点;②解决了看名医难的问题，从保费中拿出一部分资金，与上海、苏州等地的54个专家签约，实行远程会诊、面对面会诊及有视频的远程会诊三种形式。（公司

5、领导：“专家在出差或会议途中都可以随时会诊。”）每次现场会诊给专家基本费用3000元，多看一个患者，会多给一定数额的钱，但每次不能少于6个患者；每次全程录像，一则防止可能的医疗纠纷，二则用于带教年轻医生。2010年远程会诊1000人，2011年1200人。（4）收支情况。公司领导说，补充保险的收支情况向政府简要汇报，属于微利行为收支情况;政府对其有约定:基金赔付额度不能低于筹资额的70%,2011年赔付了基金的75%,另外10—20%用于远程会诊投入和支付医生，5%为风险金，3%为公司发生的费用（

6、总公司设定的最低限度必要利润和费用为10%,其中包括分保，即再保险）。公司领导说：'‘一般的商业保险销售费用占20-30%,风险金为30—40%。我们的风险金、销售费用比例和总公司设定的最低限度利润和费用都是很低的”。（5）效果。公司领导说，通过建立远程会诊中心，高效利用上海、南京等地优质医疗资源，让江阴百姓不离开本地就能免费享受优质医疗资源,2011年完成会诊人次1000人，2012年预计完成会诊人次1200人。2012年7月1日，补充保险将开通未成年人重大疾病全程医疗顾问服务。商业保险公司经营

7、新农合业务的可持续性主要受运行机制和公司参与新农合业务程度的影响。各地商业保险公司在与政府过去多年的合作中，都投入了一定数量的人力和物力，保险公司和政府都不会轻易的打破或放弃当前的合作方式;但这些又受公司参与新农合业务程度的影响，因为不同的参与程度合作的成本不同。参与新农合业务程度不同，公司的积极性不同，决定了政企合作的可持续性。如武进区只参与了新农合学生部分，因为参与程度不深对其他业务影响不明显，且政府没有任何补贴，公司每年都是亏本在做，公司没有积极性，且这种程度的合作“分手”成本也不高。保险公

8、司领导说：“本质上来说我们子公司不想做，但是总公司要求做，不做要处罚领导班子，不得不做”；当地新农合政府管理人员也说：“如果政府说这块业务不让他们做了，他们保险公司肯定跑得快”。涕阳和江阴的商业保险公司则不同，因为参与新农合业务程度较深，公司希望能继续和政府保持并加强这种合作关系，城阳保险公司也表示希望扩大与政府合作范围，将业务推进到城镇职工和居民医疗保险中。同时政府'‘回头难”也影响商业保险公司经营新农合业务的长期可持续性，政府一旦让商业保险公司来做新农合，就很难再回头收回来自己