探析我国商业银行声誉风险管理【论文】

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1、探析我国商业银行声誉风险管理作者：小小小摘要：声誉风险成为近年银行业十分关注的领域，声誉风险其至被视为“最令人畏惧”的风险。一旦遭遇声誉危机，不仅会直接损害商业银行的信誉，彩响上市银行在资本市场的表现，导致银行品牌价值损失，甚至会危及银行的牛存。因此,如何完善和加强声誉风险的管理成为目前我国商业银行亟待解决的难题。笔者就从从事声誉风险相关工作一年来的认识和口前我国商业银行声誉风险管理屮存在的主要问题出发，提出若干完善我国商业银行声誉风险管理的建议。关键词：银行声誉风险声誉危机近年来我国银行业的风险管理水平取得了明显的进步，尤其在此次

2、国际金融危机屮的表现更是令世人刮目相看，但我们不能因此而放松了对风险的防范，尤其是目前银行业比较陌生乂特别关注的声誉风险。什么是声誉风险?根据2009年银监会发布的《商业银行声誉风险管理指引》屮的定义：“声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益和关方对商业银行负面评价的风险。声誉事件是指引发商业银行声誉风险的相关行为或事件。重人声誉事件是指造成银行重大损失、市场大幅波动、引发系统性风险或影响社会经济秩序的声誉事件。”商业银行为什么要防范声誉风险的产生?根据普华永道对多家商业银行的风险管理人员的调查结果显示，总体上

3、声誉风险是他们所面临的最大的风险。就对公司由场价值的影响而言，声誉风险排在第一位;就对收益的影响而言,声誉风险排在第六位。声誉危机不仅会直接损害商业银行的信誉，彩响上市银行在资本市场的表现，导致银行品牌价值损失，甚至会危及银行的生存。良好的声誉是一家银行的生存之木，对增强竞争优势,提升商业银行的盈利能力和实现长期战略口标起着不可忽视的作用。因此如何防范声誉风险成为了我国银行业面临的新课题。下面，笔者就从从事声誉风险相关工作一年來的认识和商业银行的现状，对商业银行如何加强银行声誉风险管理谈几点a己的看法。一、商业银行声誉风险的诱因与危

4、害声誉风险产生的原因非常复杂，冇可能是商业银行内、外部风险因素综合作用的结果，也可能是非常简单的风险因素就触发了严重的声誉风险。发牛的部位可能是银行由内到外的任何环节,利益相关者也包括内部员工和外部公众。声誉风险表现形式多样，不易界定，并具有突发性、动态性和扩散性。难以通过常规的风险管理部门利用常规方法进行有效管理。如果商业银行不能恰当的处理这些风险因素，就可能引发外界的不利反映。商业银行一旦被发现其金融产品或服务存在严重缺陷、内控不力导致违规案件层岀不穷等，则即便花费大量的时间和精力用于事后的危机管理，也难于弥补对银行声誉造成的实

5、质性损害。一家操作风险事件频发的银行，会给公众一种内部管理混乱、管理层索质低、缺乏诚信和责任感等不良印象，致使公众特别是客户对银行的信任程度降低,银行的工作职位对优秀人才失去吸引力，原有的人才大量流失，股东们因对银行发展前景失去信心，对长期持有银行股票发生怀疑,进而在资木市场上大量抛售股票造成股价下跌,银行市值缩水，最终导致监管当局的严厉监管措施等。二、当前我国商业银行声誉风险管理存在的主要问题1.商业银行治理层对声誉风险认识不到位。商业银行的治理层在制定银行战略目标时更多关注的是利润，致力于解决存款、贷款、屮间业务等方而问题，对银

6、行的声誉问题关注不够。萤事会下设的风险管理委员会，大多没冇将声誉风险纳入全面风险管理框架,没有明确专门部门或I才I队负责全行声誉风险管理，也没有在各个岗位、业务和业务条线上进行相应的声誉风险管理的安排，即使某些银行有过声誉管理行为，也比较粗放，科学性和规范性仍比较薄弱。这也说明了为什么我国商业银行在管理信用风险、市场风险和利率风险方面取得了明显的进步，但在道德与合规方面的困境显得更为突出。2.银行从业人员声誉风险意识淡薄。目前银行从业人员对于声誉风险的知识比较缺乏，对声誉风险重视程度不够，虽然各行已着手制定相应的制度管理声誉风险，但

7、声誉知识和风险理念仍然没有完全灌输到员工的思想屮，对于声誉风险的认识仍停留在感性认识阶段。商业银行内部各条线口上而一F的行业垄断意识较强，服务意识较并，对客户的信访、投诉处理效果不佳,对新闻媒体反映的负面情况处理不及时,重视程度不够，导致声誉事件不断发生。3.对声誉风险的界定和衡量仍然存在很大的困难性。虽然银监会早在一年前就发布了《商业银行声誉风险管理指引》，但定义还相对宽泛。目前,对声誉风险及其危害的術量，国际上还普遍缺乏有效的标准和手段，为声誉风险的识别、监控等带来很大的障碍，声誉风险管理基本沦为被动的危机事件处理，风险管理效率

8、低下，作用冇限。4.声誉风险管理缺乏氏远规划。声誉风险管理是一个系统工程，它不仅包描声誉风险发生后的处置,述包括声誉的建立、维持等。但口前，很多商业银行的声誉管理没有长期的声誉管理战略规划，声誉管理往往“头痛医头、脚痛医脚”，缺乏前瞻