探析仓单质押对物流企业的作用

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1、探析仓单质押对物流企业的作用【摘要】木文阐述了仓单质押的概念、基木模式和流程，并从物流企业开展仓单质押业务出发，分析了仓单质押下物流企业的业务功能和作用，包括整个业务流程中对银行、货主企业重要性和对两方风险的消化,并对开展仓单质押可以给物流企业带来增长效益、拓展服务、转变模式等方面的好处做了说明，概括了当前形势下物流企业开展仓单质押业务的机遇和面临的挑战，进而提出了一些应対建议及展望。【关键词】仓单质押物流企业增值服务仓单质押作为一种新兴的物流融资方式，已经引起人们越来越多的关注。关于仓单质押的课题，以往学者多数肯怎了仓单质押能够实现客户、物流企业、银行三赢的作用，主要侧重于解

2、释仓单质押模式给这三者带来的盈利点，并就这种模式存在的风险进行了探索。对物流企业来说，目前研究的角度多数定位于仓单质押是仓储服务的延伸，是一种新兴的物流增值服务。然而在传统的物流公司向新型物流企业转型的过程中，物流企业要具备先进的综合能力才能得到进一步发展。本文侧重于探索仓单质押对物流企业的作用，目的是发现和挖掘物流企业的综合能力和价值，并就物流发展趋势提出物流企业的发展机遇，为物流企业的发展指明道路，增加物流企业生存的空间。、仓单质押的概述1、仓单质押概念仓单质押是以仓单为物权凭证，从而服务货主企业向银行进行贷款的一种新型的业务模式。仓单质押贷款就是指货主企业把货物存储在仓库

3、中，然后可以凭借仓储单位开具的货物仓储凭证一一仓单向银行申请贷款，银行与借款人（货主企业）、保管人（物流仓储公司）签订合作协议,以仓单为质押物，根据货物的价值向货主企业提供一定比例的贷款，同时委托物流公司代理监管货物，物流企业收取一定报酬。2、仓单质押的基本模式和流程（1）仓单质押基木模式。仓单质押的基本模式，是指货主企业把质押的货物存储在物流企业指定的仓库中，然后凭物流企业开具的仓单向银行申请贷款，银行根据货物的价值和其他相关因索向客户提供一定比例的贷款。同时，银行委托物流企业代理监管货物。（2）仓单质押标准流程。一般来讲，仓单质押的流程如图1所示，具体的操作程序为：第一，仓

4、储企业和货主企业签订仓储保管协议，明确货物的入库验收和保护要求，随后货主将货物送往指定仓库存放，仓库经审核确认接收货物后开具仓单，货主企业同时办理仓储货物保险。第二，货主企业以仓储企业开具的仓单为凭证，向银行中请贷款，银行以减少风险为前提向仓储企业核实仓单（主要包括货物詁种、规格、数量、质量等）。第三，货主、银行和仓储企业三方在协商的基础上，达成合作意向并签署《仓单质押贷款三方合作协议》，货主企业将仓单出质背书登记交银行。第四，仓储企业同银行签订不可撤销的协助银行行使质押权保证书，确定双方在合作中各自应履行的责任。第五，货主企业与银行签订《账户监管协议》、《银企合作协议》，规定

5、双方在合同中应履行的责任。货主企业根据协议耍求在银行开立监管协议。第六，仓单审核通过后，在协议、手续齐备的基础上，银行向货主企业按货物价值的约定比例发放贷款。第七，货物质押期间，由仓储公司按仓储保管协议的相关规定对货物进行监管，货物的使用权归银行所有。仓库只接收银行的出库指令并按指令将货物出库。第八，货主企业履行同银行约定的义务，银行解除仓单质押并将仓单归还货主企业。如若货主违约，银行有权处置质押在仓库的货物，并将处置指令下达给仓储企业，仓储企业接收处置指令后依据货物性质对其进行拍卖或回购，以回笼资金。二、物流企业在仓单质押运作过程中的业务功能通过分析仓单质押基本运作模式和流程

6、，我们可以清楚了解物流企业在这一运作过程中所开展的业务及发挥的功能。1、开具仓单货主借款人首先要和物流公司签订仓储保管协议，物流企业在明确货物的入库验收和保护要求后，货主才能将货物送往指定仓库，仓库经审核确认接收货物后方可开具仓单，这是仓单质押运作流程的第一步。2、货物监管物流公司同银行签订不可撤销的协助银行行使质押权保证书，接受银行委托，代理监管货主企业在仓库中存储的货物种类、品质、总数量，确保货主企业存货下限不能低于银行要求的数量。货物质押期间，由物流公司按仓储保管协议的相关规定对货物进行监管，包括货物的进出库，货物的安全、防潮、防霉等。仓库只接收银行的出库指令并按指令将货

7、物出库,在客户滚动提取货物时，物流企业应严格监管，以免出现“提好补坏”或者“以次充好”的情况。3、纽带功能中间优势物流企业通过库存管理和配送管理,可以掌握库存的变动,掌握充分的客户信息，在融资活动中处于特殊的地位，凭借着业务优势，物流企业一方面可以成为银行的委托方，另一方面又成为中小企业的物流业务伙伴。因此通过物流企业，中小企业和银行将建立长期固定的合作关系并使双方利益关系也由短期、临时转向长期、固定。4、提供价格参考物流企业作为借贷双方信任的委托代理方，在抵押商品价格的评估、确定过程中也起