按揭基础知识

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1、按揭基础知识一、什么是按揭贷款？是指房产（普通住宅、商业用房）的购买者购房款项不足，以所购房产作抵押，向银行申请借款，并分期偿还本息的个人住房抵押贷款业务。二、住房按揭贷款品种1、按揭种类：根据贷款利率的不同分为A、商业贷款：B、公积金贷款：参加本市住房公积金制度，享受政策性的低息贷款C、商业及公积金的组合贷款：2、贷款形式：①、消费类住房贷款：用于个人自住而申请住房贷款及配套的车位贷款。个人住房贷款分类：A、一般按揭：《房地产证》在手，没有抵押等限制情况下，客户以所购房产作抵押，向银行申请借款。B、转按揭贷款：购买业主正在银行按揭的房屋。c、赎契按揭：业主还清原有银行抵押Z

2、物业，买方于另一家银行申请按揭贷款。D、纯抵押贷款：以《房地产证》作为质押的一种贷款，特征是：以原业主为借款人，不需要办理过户。E、加按揭贷款：在原有抵押的基础上增加贷款金额，一般是在原贷款银行办理。F、同名转按揭贷款：在原有抵押的基础上更换贷款银行，既可增加贷款金额亦可更改贷款年限。②、经营类房屋贷款：商铺、写字楼、厂房三、贷款金额（最高成数：以评估价作为标准）二手楼交易按揭纯抵押贷款（10年楼龄以上）住宅：70%（15年楼龄以下）50%别墅：50-60%50%商铺：50%50%写字楼：50%50%四、贷款年限：1、贷款年限+借款人年龄W70周岁（男：70周岁，女:65周岁

3、）2、贷款年限+楼龄W30年3、公积金贷款最长不超过20年（男W60岁，女W55岁）4、纯抵押3-5年；5、写字楼、商铺5-10年五、贷款利率执行中国人民银行规定的同档次的住房、商业用房、公积金的贷款利率。六、还款方式(目前常用的二种)1、等额本息还款法：每月还款金额相同，但还的本金或利息不相同，还款压力小。计算方式：每月供款额二贷款金额X万元供款额如：以40万元20年商业贷款为例，年利率为5・814%口寸，每月万元还款额：70.5742元月供二70.5742X400000^10000=2822.97元每月万元还款额：5年：191.0510年：110.0915年:83.382

4、0年：70.572、等额本金还款法(递减法):借款人每期偿还等额本金，同时付清本期应付的贷款利息的还款方式。其特点：在还款初期，借款人负担较重，但随时间的推移，每期还款金额会逐步减少。计算方式：每月本金二贷款额一期数第一个月供二每月本金+贷款额X月利率第二个月供二每月本金+(贷款额一已还本金)X月利率如：以贷款40万元，贷款期为20年的商业贷款为例：每月等额归还本金：400000=(20X12)=1666.67元第一个月利息:400000X(5.814%一12)二1938元则第一个刀还款额为：1666.67+1938=3604.67元第二个月利息：(400000—1666.6

5、7X1)X(5.814%一12)二1929.92则第二个月还款额为：1666.67+1929.92=3596.59元第240个月利息:(400000-1666.67X239)X(5.814%一12)=8.07元七、借款人具备条件：1、借款人必须为年满十八周岁至七十周岁，具有完全民事行为能力的中国公民或在大陆具有有效证件的境外、外籍人士。2、借款人同意以所购住房作为抵押向银行申请贷款3、借款人必须支付不低于评估价30%的购房首期。4、收入稳定，信用良好(是否有不良纪录，央行黑名单等)，具有偿还每期本息两倍以上的收入。