村镇银行个人活期储蓄存款业务作业指导书

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1、村镇银行个人活期储蓄存款业务作业指导书1.目的木文件规定了村镇银行个人活期储蓄存款业务的原则、政策和操作流程，确定了各业务环节中的风险控制要点，明确了各相关部门的风险管理和内部控制职责和权限，旨在规范活期储蓄存款业务操作，从源头控制操作风险，保证结算质量和资金安全。2.适用范围木文件适用于村镇银行各营业网点在办理活期储蓄存款业务吋所进行的业务处理和会计核算工作。3•定义、缩写和分类1）活期储蓄存款是指不规定存期，储户随时可以凭折存取，存取金额不限的一种储蓄存款。它具有灵活方便、存取频繁的特点，适用于个人生活待用款和暂吋不用的存款。2）活期储蓄存款不规定存期，储户可随时存取，存取金额不限。

2、3）网点在办理个人活期储蓄存款开户时，应为其开立个人银行结算账户,个人银行结算账户用于办理个人转账收付和现金存取。4•职责与权限部门/岗位职责与权限不相容职责网点储蓄出纳岗/会计综合岗（主办部门/主办岗位）1）负责受理与审核客户提交的“个人业务开户申请表”和身份证件；2）负责受理活期一本通存折开户、存款、取款及销户。不可对本人记账业务进行复核，不可同时担任组长及部门负责人职责网点部门负责人岗/组长岗（主办部门/协办岗位）负责对活期帐户支取10万元以上（含10万元）的业务审核授权并卡准钱款。不可担任记账、复核职责5.基本原则1、活期储萧存款起点金额为一元，多存不限。2、活期储蓄存款的利率按

3、照屮国人民银行有关活期利率的规定执行。3、如遇到利率调整，均按照支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。4、活期储蓄存款按季结息，按结息日挂牌公告的活期存款利率计息，每季末月的20口为结息日。未到结息口清户时，按清户口挂牌公告的活期存款利率计息到清户前一日止。计息期为每年按365日计算（闰年366天）。5、凡境内个人、华侨、港澳台胞及来华人员均可以个人名义在我行开立个人存款账户。6、储蓄存款实行个人存款账户实名制。7、对储户从储蓄账户或结算账户单笔金额超过5万元（含5万元）的现金支取，应要求取款人出示本人及存款人的冇效身份证件，并对于现金取款10万元（含），经部门负责人/组长授权审核后予以

4、支付。对单笔或当日累计金额超过20万元（含20万元）的现金支取，应要求取款人至少提前一个工作日以电话等形式预约，以便银行准备现金。8、我行个人存款账户的支取方式有四种：凭存折、凭密码、凭印鉴和凭密码+印鉴。9、各网点在办理业务过程屮应严格执行反洗钱方面的相关规定，做好客户身份识别以及大额、可疑交易的上报工作。6.流程描述与控制要求活期储蓄存款业务的操作流程包括活期储蓄存款开户、存款、取款和销户四个阶段。阶段流程描述控制要点6.1.1开户阶段1.客户至我行办理活期储蓄开户客户须持本人有效身份证件至我行办理活期储蓄存折开户，填写“个人业务开户申请表”。2•受理、审核（风险点1）网点储蓄出纳岗

5、/会计综合岗受理客户活期储蓄开风险点1说明：1•风险因素:伪造证件开户。2•风险性质：外部欺诈；客户、产品及业阶段流程描述控制要点户业务吋，应审核：务操作。客户提供的身份证件（或其他证明文件）是否为存3•风险等级：低等风款人本人；由他人代理的，应要求其同时出具代理人的险。身份证（或其他证明文件）;鉴别客户提供的证件是否4•控制目标:确保凭真实、有效，并对客户身份进行（联网核查）识别。经证要素齐全、凭证合鉴别属假证件的，不予开户并及吋向上级部门报告；经法有效。核杳身份信息不一致的，应进一步核查。5.控制措施:加强对“个人业务开户中请表”要索填写是否完整，与身存款人开户证件的份证件信息是否…

6、致。如有问题，应要求其补充、更正审核，使用身份证鉴或重填。别仪对存款人身份3.复印身份证件并留存复印件证进行鉴别；非存款审核无误，网点储蓄出纳岗/会计综合岗复印并留存人木人开户时应审身份证件复印件，对需留存身份证件复印件（已留存的查代理人身份证件。除外），加盖相关章戳后专夹保管。6.控制岗位:储蓄出4.建立客户信息纳岗。如需建立客户信息的，网点储蓄出纳岗/会计综合岗风险点2说明：操作“FM144快速建立客户信息”交易，成功后在“个1.风险因素：未止确人业务开户中请表”上打印客户信息。输入存款人、代理人5•操作开户交易（风险点2）信息，存款金额、存网点储蓄出纳岗/会计综合岗操作“RB211

7、A活期开期、支取方式等输户”交易，按“个人业务开户申请表”内容录入信息。错，导致定期储蓄账6•打印户客户信息错误，弓1交易成功后，网点储蓄岀纳岗/会计综合岗应先打印起客户损失或引发活期…本通存折封页，在“个人业务开户申请表”上打纠纷等。印开户信息。2•风险性质：客户、7.审核打印内容产品及业务操作。网点储蓄出纳岗/会计综合岗应审核活期一木通存3•风险等级：低等风折、“个人业务开户中请表”打印内容是否正确。如有险。阶段流程描述控制要点